Решение № 2-506/2017 2-506/2017~М483/2017 М483/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-506/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.08.2017 г. п. Володарский

Володарский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Сливина Д.Н.,

при секретаре Уразалиевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

в суд обратился ФИО1 с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор № от на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, и подлежал полному погашению ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма принятого истцом кредитного обязательства складывалась из суммы потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей и суммы страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей, поскольку между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве страховых рисков были обозначены: смерть, инвалидность I группы. Согласно договору страхования жизни заемщиков срок страхования составил <данные изъяты> месяцев, что совпадает со сроком действия кредитного договора. Исходя из анализа указанных условий кредитного договора, а также из пояснений сотрудника банка, договор страхования заключенный между истцом и ООО «СК Ренессанс Жизнь», как полагает истец, является обеспечительной мерой по отношению к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитное обязательство, принятое истцом по указанному выше договору, было исполнено истцом досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ.. Поскольку срок действия договора страхования сопряжен со сроком действия кредитного договора, равного <данные изъяты> месяцам, и услуги страхования были предоставлены истцу именно в рамках кредитного договора, договор страхования также считается прекращенным, так как основное кредитное обязательство исполнено и как таковое использование услуг страхования отпало. Действующее законодательство закрепило обязанность страховщика вернуть сумму страховой премии пропорционально сроку страхования, не истекшему до момента, как существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Договором страхования п.5 предусмотрено, что в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договора на дату наступления страхового случая. Договор страхования действителен в течение срока действия кредитного договора, равный <данные изъяты> месяцам.

Истец использовал услуги предоставленные ООО «Ренессанс Жизнь» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть <данные изъяты> месяца, соответственно страховщик обязан произвести возврат неиспользованной страховой премии страхователю в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, на что ответчик, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ произвел возврат в размере <данные изъяты> руб., оставшаяся сумма в размере <данные изъяты> руб. не возвращена, рекомендовано обратиться в суд.

ФИО1 обратился к ответчику с требованием о возврате неиспользованной им страховой премии в связи с досрочным прекращением основного обязательства по погашению кредита. Данное требование оставлено без ответа.

Ответчиком частично была возвращена премия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.,в размере <данные изъяты> руб., что подтверждает о признании факта возникновения у истца права на возврат части страховой премии.

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком кредита, а возможность наступления страхового случая отпала, прекратилось существование страхового риска, соответственно прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования, в связи с чем у ФИО1 возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

Истец указал, что действиями ответчика ему причинен моральный вред. Истец вынужден был несколько раз ездить на общественном транспорте в отделение Банка в <адрес>, подолгу стоять в очереди, нервничая при этом и переживая.

Просил взыскать с ООО «СК "Ренессанс Жизнь» в свою пользу невыплаченную страховую премию в размере <данные изъяты> руб., компенсировать моральный вред в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил. Ответчик ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, настаивал на рассмотрении дела по существу. Представил возражения, из которых следует, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, осуществляя возврат части уплаченной страховой премии. ответчик действовал в полном соответствии с договором.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор № от на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, и подлежал полному погашению ДД.ММ.ГГГГ

Сумма принятого истцом кредитного обязательства складывалась из суммы потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей и суммы страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей, поскольку между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве страховых рисков были обозначены: смерть, инвалидность I группы.

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление на страхование, согласно которому истец дал согласие выступить застрахованным лицом по программе страхования жизни заемщиков кредита на условиях, предусмотренных Полисными условиями по программе страхования жизни заемщиков кредита: период страхования - <данные изъяты> месяцев с момента уплаты страховой премии в полном объеме, страховая сумма <данные изъяты> руб., страховая премия - <данные изъяты> руб.

Поскольку кредит был погашен истцом досрочно ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением к ответчику о досрочном расторжении договора страхования№ от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, на что ответчик, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ произвел возврат в размере <данные изъяты> руб.,

Суд приходит к выводу о том, что предоставление истцу кредита не было обусловлено приобретением у ответчика услуги страхования, требования закона о письменной форме сделки соблюдены при заключении договора страхования, истец добровольно дала согласие на подключение к программе по организации страхования жизни заемщиков на предусмотренных данной программой условиях.

Кроме того, неотъемлемой частью договора являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 11.3. Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика.

Пунктом 11.4. Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии

Учитывая данные положения, которые не противоречат ч. 3 ст. 958 ГК РФ, предусматривающей последствия досрочного прекращения договора страхования, судебная коллегия приходит к выводу, что расчет выплаченной ответчиком суммы соответствует достигнутым сторонами условиям при заключении договора, размер административных расходов подтвержден ответчиком и не превышает 98% сумма страховой премии пропорционально не истекшей части срока страхования, за вычетом административных расходов возвращена истцу, в связи с чем ответчиком ООО "СК "Ренессанс Жизнь" права истца как потребителя не нарушены.

Поскольку размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

Поскольку страховщик действовал в рамках заключенного между сторонами договора страхования жизни и здоровья, обоснованно произвел возврат страховой премии за вычетом понесенных административных расходов, которые являются комиссионным вознаграждением агента в соответствии с агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ, не нарушая права истца как потребителя, оснований для удовлетворения требований о взыскании части страховой премии, а также производных требований о взыскании, компенсации морального вреда, у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 1 месяца в апелляционном порядке.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.08.2017 г.

Судья Д.Н. Сливин