Решение № 2-2377/2025 2-2377/2025~М-2377/2025 М-2377/2025 от 15 декабря 2025 г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Колмыковой М.В.,

при ведении протокола помощником судьи Егоровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-2377/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указало, что 30 декабря 2022 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 685761 рубль 03 копейки с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 7035771551 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение общей площадью 35 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1 В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Пунктом 8.2 договора залога установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2520000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 января 2024 года, по состоянию на 29 сентября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10 января 2024 года, на 29 сентября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 540591 рубль 01 копейку. По состоянию на 29 сентября 2025 года общая задолженность составляет 467621 рубль 62 копейки, из которых иные комиссии – 2360 рублей, просроченные проценты – 9340 рублей 33 копейки, просроченная ссудная задолженность – 444459 рублей 52 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 7524 рубля 96 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2979 рублей 12 копеек, неустойка на просроченные проценты – 350 рублей 76 копеек. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в сумме 467621,62 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34190, 54 рубля; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30 сентября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 30 сентября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: помещение общей площадью 35 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2520000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил.

Ответчик ФИО1 и третье лицо Управление Росреестра по Пензенской области в судебное заседание не явились о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 30 декабря 2022 года между банком и ответчиком ФИО1, ...3 (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 685761 рубль 03 копейки с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 7035771551 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение общей площадью 35 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Пунктом 1 статьи 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. (пункт 2)

В данном случае банк предъявил исковые требования к одному из солидарных должников ФИО1

По состоянию на 29 сентября 2025 года общая задолженность составляет 467621 рубль 62 копейки, из которых иные комиссии – 2360 рублей, просроченные проценты – 9340 рублей 33 копейки, просроченная ссудная задолженность – 444459 рублей 52 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 7524 рубля 96 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2979 рублей 12 копеек, неустойка на просроченные проценты – 350 рублей 76 копеек.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчику было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако ответчик оставил требования истца без удовлетворения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению.

В ч. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 18,9 % годовых за период с 30 сентября 2025 года по дату фактической уплаты долга.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просрочку платежей по кредитному договору суд признает существенным нарушением условий договора со стороны заемщика ФИО1, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении кредитного договора. Образовавшаяся перед банком задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, что подтверждается письменными требованиями, направленными в адрес ответчика.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с учетом заявленных банком требовании, кредитный договор 7035771037 от 30 декабря 2022 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, следует расторгнуть.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3, 4 закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Пунктом 8.2 договора залога установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2520000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные договором. В нарушение положений ст.ст. 309 и 819 ГК РФ ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2520000 рублей.

Учитывая, что неоднократное неисполнение ответчиком обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на жилое помещение - помещение общей площадью 35 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1

С учетом положений ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества – жилого помещения общей площадью 35 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., с кадастровым номером ... принадлежащее на праве собственности ФИО1 устанавливается равной 2520000 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на помещение общей площадью 35 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем ее реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 2520 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 34190,54 руб., которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 30 декабря 2022 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать со ФИО1 ... в пользу ПАО «Совкомбанк» (юридический адрес 156000, <...>, ОГРН <***>, дата присвоения ОГРН 01.09.2014, ИНН <***>, КПП 440101001) задолженность по кредитному договору <***> от 30 декабря 2022 года в размере 467621 (четыреста шестьдесят семь тысяч шестьсот двадцать один) рубль 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34190 (тридцать четыре тысячи сто девяносто) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – помещение общей площадью 35 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2520 000 рублей.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 29 декабря 2025 года.

Судья: М.В. Колмыкова