Решение № 2-1535/2024 2-1535/2024(2-16877/2023;)~М-14154/2023 2-16877/2023 М-14154/2023 от 14 мая 2024 г. по делу № 2-1535/2024

УИД 16RS0...-11

дело ...(2-16877/2023)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2024 года ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному коммерческому банку «АК БАРС»(публичное акцтонерное общество) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, встречному исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС»(публичное акцтонерное общество) к ФИО2 о признании недействительными сделок,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к акционерному коммерческому банку «АК БАРС»(публичное акцтонерное общество)(далее АКБ «АК БАРС»(ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование, что является пользователем приложения Ак Барс Онлайн, где имеются счета, На 19 час. 00 мин. ... денежных средств на его счетах АКБ «АК БАРС»(ПАО) было на лицевом счете ... рублей согласно выпиеке по лицевому счету вклада «Доходный», 82000 грамм на металлическом счете(серебро) лицевой счет ...A99400024879812, 60 г на лицевом счете(палладий) ...АЗЗ 800024797903. То есть по актуальным курсам АКБ «АК БАРС»(ПАО) на 19 час. 00 мин. ... сумма денежных средств на счетах составляла 6123321 рублей 10 копеек(106036 рублей + 82000 грамм *71,00 рублей + 60 грамм*3254,76 рубля). ... примерно в 19 час. 00 мин., осуществив вход в приложении «АкБарс Онлайн 3.0», нажал кнопку «Профиль», в разделе «Информация» во вкладке «Курсов металлов» увидел продажу - 70,63 рублей и покупку серебра - 71 рублей с информацией: «Курсы актуальны на ... для переводов внутри приложения. Курсы обновляются в рабочие дни с 10:00 до 19:00(МСК). В это время покупка металлов наиболее выгодна для вас». Истец осуществил операцию по покупке серебра, массой 1416 грамм, на сумму 100012 рублей 08 копеек, после чего продал обратно 1416 грамм серебра, заработав 5232 рубля 92 копеек, продал находящиеся на счету 82000 грамм серебра и также купил. Осуществляя операции: по покупке и продаже серебра согласно актуальным курсам на ... продал банку 60 грамм палладия. Примерно с 19.00 час. ... до 01.30 час. ... и с 06.00 час. до 6.40 час. ... в приложении «АкБарс Онлайн 3.0», в связи с отсутствием лимита, совершил несколько операций по покупке и продажи серебра, сохраняя чеки операции Ак Барс Онлайн. В итоге, на ... на его лицевом счете «Доходный» денежная сумма составила 15676675 рублей 70 копеек(всего финансов 15677125 рублей 29 копеек). Никаких неправомерных действий не совершал. При совершении операций банк не уведомлял о каких-либо ошибках, связанных с работой алгоритма расчета курсов металлов, мер, направленных на приостановление или отказ в совершении операций банк не предпринимал. ... «АК БАРС» Банк заблокировал все счета и карты. С ... истец не мог получить зарплату и осуществлять иные денежные операции. Согласно выписке по вкладу «Доходный» ... банком начислены проценты на остаток суммы в размере 37912 рублей 69 копеек. ... со счета безосновательно были списаны денежные средства в сумме 9732010 рублей 52 копеек(наименование операции исправление ошибки в связи с техническим сбоем при установлении курса покупки и продажи драгоценных металлов(серебро) ...). Денежные средства были списаны банком в одностороннем порядке, нарушены права, предусмотренные, в частности ч. 3 ст. 35 Конституции Российской Федерации и п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации. После незаконного списания 9732010 рублей 52 копеек остаток на лицевом счете вклада «Доходный» составил 5867902 рублей 17 копеек. ... обратился в чат поддержки, по списанию денежных средств, а также по вопросу списания денежных средств при продаже палладия, но никакого четкого ответа не последовало. Металлический счет по серебру был открыт ..., с тех пор, покупая и продавая серебро, никогда не возникало никаких проблем. По-смыслу пункта 1 статьи 2 ГК РФ юридическое лщо,осуществляющее предпринимательскую деятельность, несет риск наступления неблагоприятных последствий. Таким образом, наступившие для банка негативные экономические последствия, возникшие не в связи с действиями потребителя финансовых услуг, не могут перекладываться на потребителя, который является слабой стороной в сложившихся правоотношениях. Истец просит взыскать денежные средства в сумме 9732010 рублей 52 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».

В ходе производства по делу АКБ «АК БАРС»(ПАО) предъявлено встречное исковое заявление о признании недействительными сделок, в котором указано, что ... между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК. Курс Банка устанавливается в соответствии с Распоряжением, устанавливающим размер тарифных ставок, применяемых при установке курсов покупки - продажи драгоценных металлов по банковским счетам в драгоценных металлах физических лиц. Распоряжением ... от ... курс безналичной покупки/ металлов - серебра за 1 гр. - в ПАО «АК БАРС» БАНК с ... 01...(московское время) установлен 70,63/71,00 руб. соответственно. Распоряжением ... от ... с ... в кассах курс покупки/продажи драгоценных металлов по обезличенным металлическим счетам физических лиц установлен от курса FX-агрегатора минус 1,0% и плюс 1% ... ФИО1 совершено 367 операций купли-продажи драгоцееного металла - серебра. Исходя из курса, установленного Банком за приобретение драгоценного металла ФИО1 подлежала оплате сумма больше, чем было списано со счетов. Разница составила 9732010 рублей 52 копеек. Указанная разница произошла в результате сбоя в расчете курса драгоценного из одной валюты в другую, произошедшего в период с 19:30 час. ... по 07:00 час. ... допущенных при установке и обновлении конкретных конвертации. Спорные операции по счету совершались клиентом в промежуток времени с 19 ч. 09 мин. ... по 06 ч. 41 мин. .... В связи с тем, что указанные операции совершены ... после закрытия касс банка(после 19 ч. 00 мин)., в выписке данные операции отражены 13.10.2023(следующий операционный день). После обнаружения сбоя и установления его последствий Банком осуществлен перерасчет операций конвертации драгоценного металла - серебро, совершенных истцом ... по соответствующему курсу покупка – 70 рублей 63 копеек, продажа- 71 рублей, соответствующая разница 9732010 рублей 52 копеек была списана ... со счета ФИО1, где в наименовании операции операции указано «исправление ошибки в связи с техническим сбоем при установлении курсов покупки и продажи драгоценных металлов(серебро) 13.10.2023г.». Истец просит признать недействительными сделками 387 банковских операций купли-продажи драгоценного металла - серебра, совершенные ФИО1 с 19 ч. 09 мин. 42 сек. ... по 06 ч. 41 мин. 47 сек. ... на обезличенном металлическом счете ...А99600024879812(Договор ...), взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Истец ФИО2, представитель истца ФИО4 в судебном заседании поддерживают иск,, совстречным иском не соглашаются.

Представитель ответчика АКБ «АК БАРС»(ПАО) ФИО5 в судебном заседании просит отказать в удовлетворении иска, поддерживает встречное исковое заявление.

Представитель МРУ Росфинмониторинга по Приволжскому федеральному округу в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, представителей сорн, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 858 названного выше кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 854 этого же кодекса списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и клиентом (пункт 2).

В силу пункта 6 части 1 статьи 5 Федерального закона от ... N 395-I "О банках и банковской деятельности" купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах относится к банковским операциям.

Положениями части 7 статьи 14 Федерального закона Российской Федерации от ... N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" предусмотрено, что резиденты, в том числе граждане Российской Федерации, могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

Этим же законом предусмотрено право уполномоченных банков совершать сделки с иностранной валютой в соответствии с требованиями, установленными Центральным банком Российской Федерации (статья 11).

Согласно пункту 2.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от ... N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" при осуществлении банковских операций с иностранной валютой уполномоченные банки самостоятельно определяют курсы иностранных валют.

При этом банки устанавливают курсы валют, как правило, отличные от биржевого курса и курса Центрального банка Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ... между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК.

В соответствии с пунктом 7 Договора особенности предлагаемых услуг и условия их предоставления приводятся в приложениях к настоящему договору. Основанием для предоставления Клиенту услуг, предусмотренных Договором, является заключение договоров банковских услуг в соответствии с общими условиями, изложенными в приложениях к настоящему Договору в редакции, действующей на момент заключения договоров банковских услуг.

Согласно пункту 2.4. Общих условий, для ознакомления Клиентов Банка и иных лиц с настоящими Общими условиями и Тарифами, Банк публично размещает настоящие Общие условия и Тарифы на стенде подразделений Банка в непосредственной близости от кассы, осуществляющей обслуживание Клиентов, и/или на Сайте Банка. Банк информирует Клиента об утверждении новой версии настоящих Условий, и/или Тарифов, путем публичного размещения настоящих Условия и/или Тарифов в новой редакции любым из способов, указанных в п.2.4. настоящих Условий, не менее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты введения их в действие(п.8.2. Общих условий).

В рамках заключенного договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК ... ФИО1, в том числе, заключены договор ... / "ОМС" / Серебро (ДВ А99 "ОМС")- лицевой счет ...А9960002487981, договор ... / "Доходный" / Российские рубли (... "Доходней")-лицевой счет ..., договор .../"Переводы и платежи"/Российские рубли платежи"- лицевой счет ....

Индивидуальные условия открытия и обслуживания счетов подписаны истцом с использованием системы «АК БАРС Online». Подписание индивидуальных условий открытия и обслуживания обезличенного металлического счета означает заключение договора обезличенного металлического счета в соответствии с договором банковского обслуживания и Общими условиями открытия и обслуживания металлических счетов физических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК.

В соответствии с пунктом 5.1.1 Общих условий открытия и обслуживания металлических счетов физических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК зачисление драгоценного металла на Счета Клиента путем приобретения Клиентом у Банка Драгоценного металла в обезличенному виде без указания индивидуальных признаков(номера слитка, марки, производителя) за счет наличных денег, внесенных в кассу Банка, либо за счет денежных средств, размещенных на банковских счетах/ счетах по вкладу в российских рублях, открытых в банке. Зачисление Драгоценных металлов осуществляется по курсу, установленному в подразделении в соответствующем подразделении на момент совершения операции

При проведении Клиентом операции по счету с помощью Системы «АК БАРС Online» конвертация производится по курсу Банка, установленном в Системе «АК БАРС Online» на дату совершения операции.

На 19 час. 00 мин. ... на счетах истца в АКБ «АК БАРС»(ПАО) находились денежные средства: на лицевом счете ... рублей согласно выписке по лицевому счету вклада «Доходный», 82000 грамм на металлическом счете(серебро) лицевой счет ...A99400024879812, 60 г на лицевом счете(палладий) ...АЗЗ 800024797903.

По актуальным курсам АКБ «АК БАРС»(ПАО) на 19 час. 00 мин. ... сумма денежных средств на указанных счетах истца составляла 6123321 рублей 10 копеек(106036 рублей + 82000 грамм *71,00 рублей + 60 грамм*3254,76 рубля).

... примерно в 19 час. 00 мин., осуществив вход в приложении «АкБарс Онлайн 3.0», истец нажал кнопку «Профиль», в разделе «Информация» во вкладке «Курсов металлов» увидел продажу - 70,63 рублей и покупку серебра - 71 рублей с информацией: «Курсы актуальны на ... для переводов внутри приложения. Курсы обновляются в рабочие дни с 10:00 до 19:00(МСК). В это время покупка металлов наиболее выгодна для вас».

С ... по ... истец осуществил 387 операции по покупке и продаже серебра и палладия согласно актуальным курсам на ... в приложении «АкБарс Онлайн 3.0».

На ... на его лицевом счете «Доходный» денежная сумма составила 15676675 рублей 70 копеек(всего финансов 15677125 рублей 29 копеек).

... «АК БАРС» Банк заблокировал все счета и карты, принадлежащие истцу.

Согласно выписке по вкладу «Доходный» ... банком начислены проценты на остаток суммы в размере 37912 рублей 69 копеек.

... со счета банком списаны денежные средства в сумме 9732010 рублей 52 копеек(наименование операции исправление ошибки в связи с техническим сбоем при установлении курса покупки и продажи драгоценных металлов(серебро) ...). Денежные средства были списаны банком в одностороннем порядке.

После списания 9732010 рублей 52 копеек остаток на лицевом счете истца вклада «Доходный» составил 5867902 рублей 17 копеек.

По-смыслу пункта 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лщо,осуществляющее предпринимательскую деятельность, несет риск наступления неблагоприятных последствий. Таким образом, наступившие для банка негативные экономические последствия, возникшие не в связи с действиями потребителя финансовых услуг, не могут перекладываться на потребителя, который является слабой стороной в сложившихся правоотношениях.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что установленное банком значение курсов драгоценных металлов с 19 ч. 09 мин. 42 сек. ... по 06 ч. 41 мин. 47 сек. ... произошло вследствие технического сбоя, доказательства технического сбоя суду не представлены.

При этом в нарушение требований закона Банк неправомерно во внесудебном порядке списал со счета истца принадлежащие ему денежные средства.

В силу приведенных выше положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом.

В данном случае Банк произвел списание денежных средств со счета истца в отсутствие его распоряжения, решения суда и каких-либо иных законных оснований.

Доводы банка о злоупотреблении истцом правом при совершении операций по приобретению и продаже драгоценных металлов не состоятельны, поскльу установленные ответчиком курсы были доступны всем клиентам Банка, которые по своему усмотрению при совершении сделок соглашались или не соглашались с этими курсами, иных курсов валют в указанные даты Банк не размещал, вследствие чего истец не мог продать и приобрести драгоценные металлы по иному курсу.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из предмета спора и доводов Банка бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении истцом правом, лежит на ответчике.

Однако такие доказательства ответчиком не предоставлены.

То обстоятельство, что совершенные истцом сделки оказались невыгодными для Банка, ведущего предпринимательскую деятельность, не лишало истца права на совершение выгодных для него операций с учетом отсутствия у него каких-либо возможностей повлиять на установленные Банком курсы драгоценного металла.

Суд приходит к выводу о том, что у ответчика не имелось достаточных оснований, предусмотренных законом и договором, для блокирования и списания безналичных денежных средств на счетах истца.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчик по первоначальному иску допустил виновные действия по снятию денежных средств со счета истца, чем нарушаются права и законные интересы истца.

При этом суд исходит из того, что оспариваемые истцом операции по его счетам производились по вине ответчика.

При таких обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования иска о взыскании денежных средств в размере 9732010 рублей 52 копеек, отказав в удовлетворении встречного искового заявления о признании недействительными сделок 387 банковских операций купли-продажи драгоценного металла - серебра, совершенные ФИО1 с 19 ч. 09 мин. 42 сек. ... по 06 ч. 41 мин. 47 сек. ... на обезличенном металлическом счете ...А99600024879812(Договор ...).

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика, в сумме 5000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет 4868505 рублей.

Принимая во внимание характер допущенного ответчиком нарушения, ходатайство ответчика о снижении суммы штрафа, с учетом правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от ... N 14-П, о том, что в исключительных случаях допускается возможность уменьшения штрафа, суд в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает возможным уменьшить размер штрафа до 1000000 рублей, что в большей степени будет отвечать сохранению баланса интересов сторон.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика АКБ «АК БАРС»(ПАО) в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 43660 рублей 05 копеек, требования банка о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей не подлежат удовлетворению.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13500 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1(паспорт <...>) к акционерному коммерческому банку «АК БАРС»(публичное акцтонерное общество)(ИНН <***>/ОГРН <***>) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа частично удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО1 с акционерного коммерческого банка «АК БАРС»(публичное акцтонерное общество) денежные средства в размере 9732010 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1000000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 43660 рублей 05 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления акционерного коммерческого банка «АК БАРС»(публичное акцтонерное общество) к ФИО2 о признании недействительными сделок 387 банковских операций купли-продажи драгоценного металла -серебра от ..., ... на обезличенном металлическом счете ...А99600024879812(договор ...), расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей отказать.

Взыскать с акционерного коммерческого банка «АК БАРС»(публичное акцтонерное общество) в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 13500 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме ....

Судья подпись Гайнутдинова Е.М.