Решение № 2-1021/2020 2-13085/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-1021/2020

Дело № 2-1021/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Новгород [ 00.00.0000 ]

Нижегородский районный суд города Нижний Н. в составе председательствующего судьи Святкиной Е.Э., при секретаре Идрисовой С.З., помощника судьи Тереховой М.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело [ № ] по иску АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано следующее.

«09» апреля 2015 года Истец - АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) и Ответчик ФИО2 заключили договор о предоставлении ипотечного кредита [ № ]И-НН, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 640 000 рублей на срок 240 месяцев с даты выдачи кредита, с уплатой Процентов за пользование кредитом в размере 17,75 процентов годовых. Кредит предоставлялся для приобретения заемщиком в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь 62 кв. метров, жилую площадь 37,5 кв. метров, кадастровый [ № ], а также для производства неотделимых улучшений в Квартире.

Согласно условиям брачного договора от [ 00.00.0000 ] (в реестре нотариуса города областного значения Нижнего Новгорода ФИО3 за [ № ]) и соглашения к брачному договору от [ 00.00.0000 ] , Квартира является личной собственностью Заемщика, а супруг не несет ответственности за возврат ипотечного кредита. Оформлена закладная.

В свою очередь, ответчик [ 00.00.0000 ] заключил договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были выданы наличными в полном объеме на основании банковского ордера [ № ] от [ 00.00.0000 ] , что подтверждается также выпиской по счету.

Пунктом 3.5. Кредитного договора закреплена обязанность заемщика по возврату полученного кредита и процентов, ежемесячно аннуитетным платежом в размере 40 273 рубля по «15» число каждого месяца включительно.

В связи с неисполнением обязательств ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которые ответчик не исполнил.

До настоящего времени требования кредитора остались без удовлетворения, а обязательства без исполнения.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] остаток задолженности по кредиту составляет 2404685.49 руб., из них:

1. ссудная задолженность 2 129 820.72 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 15885.80 руб.;

проценты за пользование кредитом 245 048.27 руб., в том числе просроченные проценты 226 405.04 руб.;

пени 29 816.50 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, приобретенной заемщиком с использованием заемных средств по Кредитному договору.

ООО «Первая оценочная компания» была проведена оценка заложенного имущества -квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ] кадастровый [ № ].

В соответствии с Отчетом об оценке от [ 00.00.0000 ] по состоянию на дату проведения оценки рыночная стоимость предмета залога составляет 4 084 000,00 (Четыре миллиона восемьдесят четыре тысячи) рублей (подлинный экземпляр отчета прилагается).

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г., если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит в размере 4 084 000,00 руб. - 20% (816 800,00 руб.) = 3 267 200 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) задолженность по договору о предоставлении ипотечного кредита [ № ]И-НН от [ 00.00.0000 ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 2404685 рублей 49 копеек, из которых: ссудная задолженность 2129820 рублей 72 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 15885,80 рублей; проценты за пользование кредитом 245048 рублей 27 копеек, в том числе просроченный проценты 226405 рублей 04 копейки; пени 29816,50 рублей, и с [ 00.00.0000 ] проценты за пользование кредитом в размере 17,75 % годовых от невыплаченной суммы кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1% годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день исполнения решения; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: [ адрес ], кадастровый номер [ № ], определить способ реализации - публичные торги и установить начальную продажную стоимость в размере 3267200 рублей; взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26223,43 рубля.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просит их удовлетворить, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации «1. Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 2. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 3. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 4. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

При указанных обстоятельствах суд считает неявку ответчика в судебное заседание вызванной не уважительными причинами.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации «1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства».

На этом основании, суд, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, третьего лица в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, - односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 819 ГК РФ, - по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленных законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ, - предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и иные имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", - договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что [ 00.00.0000 ] Истец - АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) и Ответчик ФИО2 заключили договор о предоставлении ипотечного кредита [ № ], по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 640 000 рублей на срок 240 месяцев с даты выдачи кредита, с уплатой Процентов за пользование кредитом в размере 17,75 процентов годовых.

Кредит предоставлялся для приобретения заемщиком в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь 62 кв. метров, жилую площадь 37,5 кв. метров, кадастровый [ № ], а также для производства неотделимых улучшений в Квартире.

Согласно условиям брачного договора от [ 00.00.0000 ] (в реестре нотариуса города областного значения Нижнего Новгорода ФИО3 за [ № ]) и соглашения к брачному договору от [ 00.00.0000 ] , Квартира является личной собственностью Заемщика, а супруг не несет ответственности за возврат ипотечного кредита. Оформлена закладная.

В свою очередь, ответчик [ 00.00.0000 ] заключил договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были выданы наличными в полном объеме на основании банковского ордера [ № ] от [ 00.00.0000 ] , что подтверждается также выпиской по счету.

Пунктом 3.5. Кредитного договора закреплена обязанность заемщика по возврату полученного кредита и процентов, ежемесячно аннуитетным платежом в размере 40 273 рубля по «15» число каждого месяца включительно.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиками надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, неустойки: б) в случае просрочки внесения ежемесячных платежей, если просрочка составила более 30 (Тридцати) дней.

В связи с неисполнением обязательств ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которые ответчик не исполнил.

До настоящего времени требования кредитора остались без удовлетворения, а обязательства без исполнения.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] остаток задолженности по кредиту составляет 2404685.49 руб., из них:

1. ссудная задолженность 2 129 820.72 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 15885.80 руб.;

проценты за пользование кредитом 245 048.27 руб., в том числе просроченные проценты 226 405.04 руб.;

пени 29 816.50 руб.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, выписке по счету и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, неисполнение взятых на себя обязательств по выплате кредита и процентов является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на получение платежей в погашение основного долга и процентов по нему. Поэтому, подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2404685,49 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 24.03.2016 г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование займом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ.

Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

В связи с чем, требование о взыскании с ответчика с [ 00.00.0000 ] процентов за пользование кредитом в размере 17,75 % годовых от невыплаченной суммы кредита по день исполнения решения, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».

Статья 330 ГК РФ, признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».

За просрочку ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.7.1. Кредитного договора).

В связи с чем, требование о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1% годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

Согласно условиям п. 1.3. Кредитного договора «Квартира, приобретенная или построенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на эту квартиру (ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости»)). Данный факт подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункты 1 и 2 ст. 349 ГК РФ устанавливают, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого и недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

ООО «Первая оценочная компания» была проведена оценка заложенного имущества -квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ] кадастровый [ № ].

В соответствии с Отчетом об оценке от [ 00.00.0000 ] по состоянию на дату проведения оценки рыночная стоимость предмета залога составляет 4 084 000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", - суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в соответствии с представленным истцом отчетом об оценке, рыночная стоимость предмета залога составляет 4084000 руб., следовательно, 80% от данной стоимости составляет 3267200 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 3267200 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы... В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.

Из материалов дела следует, что истцом в связи с рассмотрением настоящего дела понесены расходы по уплате госпошлины в размере 26223,43 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика, в силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) задолженность по договору о предоставлении ипотечного кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 2404685 (два миллиона четыреста четыре тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 49 копеек, из которых: ссудная задолженность 2129820 (два миллиона сто двадцать девять тысяч восемьсот двадцать) рублей 72 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 15885,80 рублей; проценты за пользование кредитом 245048 (двести сорок пять тысяч сорок восемь) рублей 27 копеек, в том числе просроченный проценты 226405 (двести двадцать шесть тысяч четыреста пять) рублей 04 копейки; пени 29816,50 рублей, и с [ 00.00.0000 ] проценты за пользование кредитом в размере 17,75 % годовых от невыплаченной суммы кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1% годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день исполнения решения.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: [ адрес ], кадастровый номер [ № ], определить способ реализации - публичные торги и установить начальную продажную стоимость в размере 3267200 (три миллиона двести шестьдесят семь тысяч двести) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26223,43 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Э. Святкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено [ 00.00.0000 ]