Решение № 2-553/2020 2-6434/2019 от 17 февраля 2020 г. по делу № 2-553/2020

Копия

Дело №2-553/20

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Нуждиной Н.Г.,

при секретаре Кирилловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-553/20 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) первоначально обратился в <адрес> с вышеуказанным иском к ответчику, в обосновании своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №

Договор заключен путем присоединения к условиям кредитования ОАО «<данные изъяты>».По условиям договора, ответчику предоставлена кредитная карта №, с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. на потребительские цели, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых.

Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.Дата и порядок внесения ежемесячных платежей определена договором.

На основании заключенного между сторонами договора, кредитор имеет право требовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной договором.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя в том числе следующие обязательства:надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором;уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором;уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором;возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности;надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно условиям договора, кредитор имеет право при неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ., а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. №, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «<данные изъяты>)», с одновременным присоединением АО «<данные изъяты>)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк <данные изъяты>)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> и АО «БС <данные изъяты>)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял.

В связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с условиями договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер требований истца составляет <данные изъяты>. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.; суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты> руб: суммы комиссии за сопровождение - <данные изъяты> руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - <данные изъяты>.; сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за сопровождение - <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Промышленный районный суд г.Самары для рассмотрения по существу.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело принято к производству Промышленного районного суда г. Самара.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.В ходе рассмотрения дела представитель истца Банка ВТБ (ПАО) –ФИО4, действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования в части даты заключения спорного кредитного договора и просил взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.; сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за сопровождение <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, которое подтверждается адресной справкой, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям, изложенным в п.67 и п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» судебное извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено поистечении срока хранения в отделении связи.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.на основании заявления-анкеты заемщика, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленного с использованием кредитной карты, Общих условий потребительского кредита, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банком заемщику была предоставлена кредитная карта <данные изъяты> лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты> годовых, процентной ставкой за пользование овердрафтом <данные изъяты> годовых. Лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон в порядке, установленном разделом <данные изъяты> Общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>»: по заявлению заемщика, по инициативе банка (п, <данные изъяты> Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями кредитного договора, размер платежа состоит из <данные изъяты> от суммы кредита (основного долга), рассчитанных на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий (при наличии). Оплата производится ежемесячно в период с 01 по 20 календарное число месяца (п.6 Индивидуальных условий). Подписав Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, в Банк ВТБ (ПАО), действующими на ДД.ММ.ГГГГ (п. <данные изъяты> Индивидуальных условий).

Во исполнении условий заключенного между сторонами договора (п<данные изъяты> Общих условий) Банк предоставил заемщику вредит в размере, порядке и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил обязательства, предусмотренные кредитным договором, систематически не исполнял свои обязательств по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором, что подтверждается историей операций по договору.

Согласно условиям договора, истец имеет право при неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес заемщика направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается списком почтовых отправлений.

Задолженность по кредитному договору по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты>.; сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.; сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты>.; сумма комиссии за сопровождение - <данные изъяты> руб.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате нестойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требования о взыскании пени (неустойки) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.основаны на п.<данные изъяты> Индивидуальных условий договоров потребительского кредита, согласно которому, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> % годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком не исполнены, истец в силу ст.330 ГК РФ и условий договора, заключенного между сторонами, имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки.

Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения суд не находит.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

Пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 N 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В подпункте "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности"кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размерекомиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

В соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. истцом начислена комиссия в размере <данные изъяты>. за выдачу наличных по транзакциям (снятие наличных вбанкоматах), предусмотренная тарифами банка.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенных между сторонами договора. Кроме того, в установленном законом порядке расчет, представленный истцом, ответчик не оспорил, свой расчет не представил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, ответчиком не представлено доказательств в обоснование возражений относительно заявленных истцом требований.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, ответчиком суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии законны и обоснованы, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины на сумму <данные изъяты> руб., которые подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в размере 88 451,34 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 69 583,30 руб.; сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности – 17855,13 руб.; сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 953,91 руб.; сумма комиссии за сопровождение - 59,00 руб., а такжерасходы по оплате государственной пошлины в размере 2853,54 руб., всего взыскать 91 304 (девяносто одна тысяча триста четыре) рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самара в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 26.02.2020 года.

Председательствующий: подпись Нуждина Н.Г.

Копия верна. Судья Секретарь

<данные изъяты>