Решение № 2-819/2020 2-819/2020~М-778/2020 М-778/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-819/2020

Дело № 2-819/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года г. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Мостовой С.Б., единолично, при секретаре Бережной М.Ю., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска, указав, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 252000,00 руб. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 256717,00 руб. на счёт заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 252000 руб. перечислены заемщику на счет, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенной между заемщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно заявки, заемщиком получены Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заёмщик ознакомлен и согласен.

Ответчик обязался возвратить полученные в Банке денежные средства, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Сумма ежемесячного платежа составила 8129,52 руб., с 14.02.2016 г. – 5433,12 руб.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. По состоянию на 01.09.2020 года задолженность ФИО1 составила 123621,97 руб., из которых сумма основного долга 84789,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом -11209,13 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -12426,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -15197,24 руб. Просит взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере 123621,97 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3672,44 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, в письменном заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала. В представленном письменном возражении просит в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности. В обоснование возражений указала, что истец узнал о нарушении его права 15.01.2016 года, следовательно мог обратиться в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности в срок до 15.01.2019 года. В соответствии с п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до 6 месяцев. Принимая во внимание, что истец обратился в суд с иском 13.10.2020 года, т.е. по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа -04.06.2019 г., даже с учетом судебной защиты (период прерывания течения срока исковой давности 29 дней) с момента обращения к мировому судье с заявления о вынесении судебного приказа и последующей его отмене срок исковой давности истек.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Из п.1 ст.329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 252000,0 руб. с уплатой процентов в размере 29,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор и график платежей подписаны ФИО1, заключение кредитного договора между ОО «ХКФ Банк» и ФИО1, согласование сторонами срока и порядка возврата суммы кредита сомнений не вызывает.

ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора и графиком платежей, о чем в указанных документах имеется ее подпись.

Из условий договора следует, что начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день и с 25-го числа включительно. Количество ежемесячных платежей 60. Согласно графику платежей ежемесячные платежи составляют 8129,52 руб. и состоят из сумм основного долга и процентов, размеры которых указаны в этом документе. Погашение основного долга и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами путем перечисления с банковского специального счета Заемщика, в размере очередного ежемесячного платежа и на дату, указанные в Графике погашения.

В соответствии с Тарифами ООО «КФХ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению заемщику кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, заемщик надлежащим образом условия договора по оплате не исполнял.

Как следует из представленных расчетов, последний платеж ответчиком был произведен 16.12.2015 года. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 07.08.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Истцом представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 01.09.2020 года, общий размер которой составил 123621,97 руб., из которых сумма основного долга – 84789,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 11209,13 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12426,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15197,24 руб.

Не оспаривая расчет задолженности, ответчик заявил о пропуске истцом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права, просит в иске отказать.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного графиком платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз 5 п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из расчета истца, последний платеж был внесен ответчиком 16.12.2015 года., следовательно, о своем нарушенном праве истец узнал с 15.01.2016 года., таким образом, срок исковой давности исчисляется по каждому платежу, предусмотренному графиком платежей, начиная с 15.01.2016 г.

ФИО1 обязательства не исполняла с 15.01.2016г., ею нарушен срок для возврата очередной части займа, в силу ч.2 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исходя из смысла указанных выше правовых норм, учитывая, что истец в мае 2019 г. обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка №130 Волгоградской области и 27.05.2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энедт» с ФИО1, который впоследствии 6.06.2019г. был отменен по заявлению должника, истец, обратившийся за судебной защитой в порядке искового производства 13 октября 2020г. имеет право на взыскание в его пользу только задолженности по повременным кредитным платежам, предусмотренным графиком платежей измененному 15.01.2016г., очередными платежами являются платежи за период с 13.04.2017г. по 7 августа 2017года ( с учетом времени нахождения в производстве мирового судьи, продления срока исковой давности по указанным повременным платежам на шесть месяцев). В отношении платежей, подлежащим внесению ранее указанной даты-13.04.2017г., срок исковой давности истек, задолженность за этот период не взыскивается.

Исходя из графика погашения кредита, платежи, по которым срок исковой давности на момент обращения в суд не стек, т.е. платежи за период с 13.04.2017 г. по 7 августа 2017 г.,согласно графика платежей, согласованного сторонами - 40123 руб. 45 коп., из которых основной долг 37318,99 руб., % -2804,46 коп.

Истцом начислены штрафные санкции, исходя из расчета образовавшейся задолженности за период с января 2016года по май 2016года, в размере 15197,24 руб. Так судом задолженность взыскивается за период с апреля по август 2017года, штрафы начисленные за неоплату платежей, по которым истек срок исковой давности, не подлежат взысканию.

Истец просит также взыскать убытки банка за период с 13 мая 2016года по 7 августа 2017 года. Так как судом проценты взысканы за период с 13 апреля 2016 года по день окончания срока действия договора -7 августа 2017 года, дополнительно оснований взыскания процентов(убытков) за этот же период нет.

В этой части иск не подлежит удовлетворению.

Всего в пользу истца подлежит взысканию с ФИО1 40123,45 руб., из которых основной долг 37318,99 руб. проценты 2804,46руб. с 13.04.2017 г. по август 2017 г.

При этом суммы основного долга и процентов за пользование кредитом определены судом по графику погашения кредита, поскольку указанный документ является приложением к договору, ежемесячные размеры основного долга и процентов, подлежащие уплате, согласованы сторонами.

При обращении в суд истец, исходя из ранее заявленных требований, оплатил государственную пошлину в размере 2837 руб. 92 коп.

В соответствии с п.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам, установленным ст.98 ГПК РФ, проигравшая сторона обязана возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Исчисленная по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации сумма государственной пошлины по настоящему делу, исходя из размера, подлежащих удовлетворению исковых требований-40123,45 руб., составляет 1403 руб. 70 коп., подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 123621 руб. 97 коп. удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с 13.04.2017 г. по 07.08.2017 г. в размере 40123 руб. 45 коп. из которых 37318 руб.99 коп. – основной долг, 2619 руб.91 коп. – проценты.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1403 руб. 70 коп., в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Палласовский районный суд (срок изготовления мотивированного решения – 30 ноября 2020 г.)

Судья С.Б.Мостовая