Решение № 2-5164/2017 2-5164/2017~М-5526/2017 М-5526/2017 от 27 декабря 2017 г. по делу № 2-5164/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 декабря 2017 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Дергуновой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на покупку недвижимости (вторичный рынок) в размере 750 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,95 % годовых по фактической задолженности, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

Банком обязательства выполнены, на расчетный счет заемщика перечислена вышеуказанная сумма кредита. Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, которая находится в залоге у банка до выполнения заемщиком своих обязательств.

Поскольку ФИО1 обязанность по возврату кредитных денежных средств не исполнила, у нее возникла задолженность перед банком. Согласно отчету об оценке НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость залоговой квартиры составляет 842 000 рублей, следовательно, начальная продажная цена составляет 673 600 рублей (80% от рыночной стоимости квартиры). Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 680 944 рубля 87 копеек, в том числе: 651 153,96 руб. – сумма просроченного кредита (основного долга); 17 190,93 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); 10 099,93 руб. – сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 500,05 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 673 600 рублей, с которой начинаются торги; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 009 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на покупку недвижимости (вторичный рынок) в размере 750 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,95 % годовых по фактической задолженности, на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 12-24).

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что <адрес> в <адрес> приобреталась ответчиком за счет собственных и кредитных средств, при этом сумму в размере 250 000 рублей внесла ответчик при подписании договора купли-продажи за счет собственных средств. Сумму в размере 750 000 за счет кредитных средств обязалась оплатить в течение трех рабочих дней с момента предоставления кредитору-залогодержателю документов, подтверждающих государственную регистрацию настоящего договора и переход прав собственности на квартиру по настоящему договору в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области (л.д. 20-21).

Банком обязательства выполнены, денежные средства по договору займа перечислены на расчетный счет заемщика в размере 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) и заемщиком использованы по назначению, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Так, Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на указанный объект недвижимости (л.д. 82).

Между тем, от исполнения обязанности по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита ответчик уклоняется, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету заемщика (л.д. 34-46).

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование об исполнении просроченных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), что усматривается из списка внутренних почтовых отправлений (л.д. 33).

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (№) предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (л.д. 16).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности, представленный в материалы дела истцом, проверен судом. Задолженность ответчика перед банком составляет 680 944 рубля 87 копеек, в том числе: 651 153,96 руб. – сумма просроченного кредита (основного долга); 17 190,93 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); 10 099,93 руб. – сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 500,05 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

Поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также альтернативного расчета задолженности не представлено, суд считает требование истца о взыскании задолженности подлежащим удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, считает начисленную неустойку соразмерной последствиям неисполненного обязательства.

Вместе с тем, целевым назначением кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 21,7 кв. м., жилой площадью 12,1 кв. м., в собственность ФИО1 (п. 2.2 кредитного договора)

Согласно п. 2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, которая считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 16).

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении, направленному заемщику в соответствии с п. 4.4.1 договора (в данном случае – с ДД.ММ.ГГГГ), кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру, что предусмотрено п. 5.3 кредитного договора.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Пунктом 2 ст. 209 ГК РФ установлено, собственник имущества (имущественного права) распоряжается имуществом по своему усмотрению, в том числе отдавая его в залог и обременяя другими способами.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ права залогодержателя существуют до наступления событий, вследствие которых залог прекращается, в частности, до прекращения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу или иным способом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законами.

Статьей 20 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Следовательно, к истцу перешло право требования по договору залога, обеспечивающего исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается в случае в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом.

Исходя из ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условий п. 5.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, банк имеет право в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную квартиру.

По правилам п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчиком допускались нарушения сроков уплаты установленного кредитным договором ежемесячного платежа в размере 9 482 рубля.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также требований о досрочном возврате кредита, соответствующее соглашение сторонами не достигнуто, начальная продажная цена подлежит определению в соответствии с отчетом об определении рыночной стоимости квартиры, подготовленной НАО «Евроэксперт» по заказу АО «Газпромбанк».

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: <адрес>, с установленной начальной продажной ценой 673 600 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете оценщика (842 000 х 80% = 673 600 руб.).

Таким образом, судом установлено, что вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и их достаточность в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, образовалась задолженность по кредиту, в связи с чем, исковые требования АО "Газпромбанк" подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Так, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 009 рублей (л.д. 2-3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере в силу ст. 333. 19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 680 944 рубля 87 копеек, в том числе: 651 153,96 руб. – сумма просроченного кредита (основного долга); 17 190,93 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); 10 099,93 руб. – сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 500,05 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 009 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, установив в качестве начальной продажной цены на публичных торгах стоимость заложенного имущества в размере 673 600 рублей.

Определить в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Феоктистова