Решение № 2-207/2025 от 4 декабря 2025 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-207/2025

УИД 43RS0025-01-2024-000269-27

г. Нолинск

Кировской области 02 декабря 2025 года

Нолинский районный суд Кировской области в составе

судьи Бердникова Н.С.,

при секретаре Головизниной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указав, что стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор <№>, состоящий из заявки на открытие банковских счетов и условий договора, о предоставлении ответчику кредита в размере 229040 руб. под 34,90% годовых, в т.ч. 200000 руб. – сумма к выдаче, 29040 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Банком произведена выдача кредита в размере 200000 руб. через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, на основании распоряжения заемщика банком также произведено перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик воспользовался, 29040 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности по кредиту должно производится путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в размере 8114,89 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 260338,40 руб., в т.ч. сумма основного долга 214333,79 руб., сумма процентов за пользование кредитом 27895,75 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 18108,86 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260338,40 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5803,38 руб.

Определением Нолинского районного суда Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя с ООО «ХКФ Банк» на ПАО «Совкомбанк» (л.д.97-98).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в удовлетворении требований просит отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица и внесено в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.16-17).

Согласно записи в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.60-61,62).

Определением Нолинского районного суда Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя с ООО «ХКФ Банк» на ПАО «Совкомбанк» (л.д.97-98).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявки ФИО1 на открытие банковских счетов ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 229040 руб., в т.ч. 200000 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 29040 руб. – страховой взнос на личное страхование, под 34,90% годовых, а ответчик обязался уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных платежей в размере 8114,89 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В заявке ответчик своей подписью подтвердил, что получил заявку, график погашений по кредиту, а также прочитал и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов, Памятки по услуге «Извещение по почте», Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете, с получением дополнительной услуги – извещение по почте (л.д.6,7,11,20-22). Кроме того, ФИО1 на основании заявления на добровольное страхование <№> и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор добровольного страхования жизни, страховая премия по которому в размере 29040 руб. оплачивается путем безналичного перечисления на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д.10).

В соответствии с разд. III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка (л.д.20-22).

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, с которыми заемщик ознакомлен под роспись, штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день её существования (л.д.41).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получены денежные средства в кассе в размере 200000 руб. и 29040 руб. перечислены страховщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, что свидетельствует об исполнении банком своих обязательств по кредитному договору (л.д.6,7,12-13).

Как следует из расчета задолженности, выписки из лицевого счета, заемщиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей, после октября 2015 года внесение платежей не производилось, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту, составила 260338,40 руб., в т.ч. сумма основного долга 214333,79 руб., сумма процентов за пользование кредитом 27895,75 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 18108,86 руб. Данный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет, сведений об уплате задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено. Доказательств исполнения обязательства в объеме большем, чем учтено банком, суду не представлено. Таким образом, факты заключения кредитного договора, пользования ответчиком заемными средствами и ненадлежащего исполнения им обязательств по договору в заявленном размере подтверждаются материалами дела.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 указанного Постановления Пленума в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить денежные средства на счет в размере не менее минимального платежа, то срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Мировым судьей судебного участка <№> Нолинского судебного района Кировской области был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ <№> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 263050,26 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2915,23 руб., который в связи с поступлением возражений должника отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

С исковым заявлением истец обратился в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1,27), т.е. по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Поскольку требования о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены истцом по истечении трех лет после того, как банк узнал о нарушении своего права, в октябре 2015 истцом был совершен последний платеж, в связи с чем к данным отношениям подлежит применению срок исковой давности.

Таким образом, поскольку требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору истцом заявлены в суд за пределами срока исковой давности, на основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд Кировской области.

Решение в окончательной форме принято 05 декабря 2025 года.

Судья Н.С. Бердников