Решение № 2-272/2018 2-272/2018~М-204/2018 М-204/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-272/2018

2-272/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Беляевсковой Е.В.,

при секретаре Азбаевой И.С.,

30 июля 2018 года в г. Суровикино Волгоградской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к М.В.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к М.В.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обосновав свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 104000 рублей 00 копеек. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита также включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Банком на имя ответчика была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки и документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифом Банка, задолженности по договору, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность перед Банком составляет 154168 рублей 81 копейка, из которых: 97732 рубля 15 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 43558 рублей 34 копейки – просроченные проценты; 12878 рублей 32 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать с М.В.И. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 154168 рублей 81 копейку, из которых 97732 рубля 15 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 43558 рублей 34 копейки – просроченные проценты, 12878 рублей 32 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также 4283 рубля 38 копеек в возврат уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик М.В.И., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В предыдущих судебных заседаниях М.В.И. исковые требования не признал, ссылаясь на то, что им была получена кредитная карта «Тинькофф Банк», которой он пользовался, регулярно погашал задолженность, которая ему выставлялась банком, оплату производил через карту Сбербанка. Заявление о предоставлении кредита подписывал, но на других условиях, каких именно не может пояснить. Полагал, что банком не были учтены все платежи, но при изучении выписок по счету по карте Сбербанка им было установлено, что все его платежи были зачислены.

Представитель третьего лица, надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. Данный вывод суда основан на следующем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ М.В.И. было заполнено и представлено в Банк заявление - анкета на выпуск кредитной карты по тарифному плану: кредитная карта ТП 7.2 RUR, договор №, карта Тинькофф Платинум, на условиях, установленных в заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

Истцом в суд была представлена копия заявления М.В.И. от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 27). Ответчик, не оспаривая принадлежность ему подписи в данном заявлении, сослался на то, что условия, указанные в данном заявлении, при его подписании были иными. В связи с чем истцом в суд был представлен подлинник данного заявления. Судом в порядке ч. 6 ст. 67 ГПК РФ установлено, что при копировании данного документа изменения его содержания со сравнению с оригиналом не произошло, представленная копия идентична представленному оригиналу заявления-анкеты, которое подписано лично М.В.И.

Как следует из указанного заявления, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления – анкеты, акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии такой оферты, а именно для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. При подписании данного заявления М.В.И. согласился с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ, Банку было поручено ежемесячно включать М.В.И. в Программу страховой защиты заемщиков Банка, с согласием его быть застрахованным по указанной программе, удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Банком на имя М.В.И. была выдана кредитная карта, которая была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует выписка о движении по счету. Факт получения кредитной карты и ее использования М.В.И. в судебном заседании не оспаривался.

Таким образом, между сторонами был заключен договор, по условиям которого М.В.И. пользовался кредитной картой, осуществляя снятие наличных денежных средств и безналичный расчет, и обязался выполнять условия по пользованию кредитной картой, содержащиеся в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах, а именно комиссию за выдачу наличных в размере 2, 9 % (плюс 290 рублей), плату за обслуживание первый год бесплатно, далее в сумме 590 рублей, проценты по кредиту - по операциям покупок 28, 99 %, по операциям получения наличных денежных средств 36, 9 %, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей, вносить минимальный платёж не более 6 % от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа – первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей, плату на неоплату минимального платежа, процентную ставку по кредиту при неоплате минимального платежа 0, 20 % в день, плату за программу страховой защиты 0, 89 % от задолженности, плату за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Согласно Тарифному плану ТП 7.2 RUR, с которым ответчик согласился при подаче заявления, при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания Банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссий за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях), указанным в данном счет-выписке. Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки о операциями, отраженным в это счёте-выписке действует процентная ставка, указанная в п. 2. С даты, следующей за датой формирования указанного счет-выписки, действует процентная ставка в соответствии с п.12. минимальный платёж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счет выписке. Минимальный платеж не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие период. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной десяти рублям.

Как следует выписки по счету, заключительного счета, справки о расчете задолженности М.В.И., его задолженность перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 154 168 рублей 81 копейка, из которых 97732 рубля 15 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 43558 рублей 34 копейки – просроченные проценты, 12878 рублей 32 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности судом проверен и ответчиком в установленном порядке не оспорен. Сведений о внесении иных платежей, не отраженных в расчете задолженности, а также иной расчет М.В.И. суду не представил.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполнял добровольно принятые на себя обязательства перед банком, которые в установленном порядке были переданы истцу, то исковые требования банка в части взыскания с М.В.И. 154 168 рублей 81 копейки в счет погашения задолженности по кредитной карте, следует признать законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы М.В.И. о том, что при заключении договора кредитный лимит был менее 104 000 рублей не могут быть приняты судом, поскольку, как следует из Условий комплексного банковского обслуживания (Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт п. 2.4), с которыми М.В.И. ознакомился и обязался выполнять при заполнении заявления-анкеты, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В судебном заседании М.В.И. не оспаривал ежемесячное получение им счетов-выписок и заключительного счета в согласованной ими при заключении договора форме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанных обстоятельствах с ответчика следует взыскать в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 4283 рубля 38 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с М.В.И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 154 168 рублей 81 копейку, из которых 97 732 рубля 15 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 43 558 рублей 34 копейки – просроченные проценты, 12 878 рублей 32 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в возврат в размере 4 283 рубля 38 копеек, а всего 158 452 (сто пятьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 19 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2018 года.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Волгоградский областной суд через районный суд.

Судья Е.В. Беляевскова