Решение № 2-624/2017 2-624/2017~М-452/2017 М-452/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-624/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Железногорск-Илимский 03 июля 2017 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тимощук Ю.В., при секретаре Ляминой А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-624/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Нижнеилимски районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование своих исковых требований указали, что ФИО1 на основании кредитного договора *** от ***, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме *** рублей сроком по *** с уплатой *** % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ***).

В соответствии с условиями кредитного договора *** погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. Кредитного договора).

Обязательства по указанному кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ***. размер полной задолженности по кредитному договору *** составил *** рублей в т.ч.: *** руб. - просроченный основной долг; *** руб. - просроченные проценты; *** руб. - неустойка за просроченный основной долг; *** руб. - неустойка за просроченные проценты.

Кроме того, ФИО1 на основании кредитного договор *** от ***, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме *** рублей сроком по *** с уплатой *** % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ***).

В соответствии с условиями кредитного договора *** погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа, погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитных договором (п. 4.2.3. Кредитного договора ***).

Обязательства по указанному кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ***. размер полной задолженности по кредитному договору *** составил *** рублей в т.ч.: *** руб. - просроченный основной долг; *** руб. - просроченные проценты; *** руб. - неустойка за просроченный основной долг; *** руб. - неустойка за просроченные проценты.

Просят расторгнуть кредитные договоры ***, *** и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в размере *** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование чего поддержал доводы, изложенные в письменных заявлениях, приобщенных к материалам дела, дополнительно указал, что кредитные договоры являются простыми векселями, которые он выдал банку. В связи с чем, требования банка о взыскании с него задолженности по этим кредитным договорам не обоснованны. Ему не был выдан его экземпляр кредитного договора, он оплачивал основную сумму долга, а не проценты, поэтому не согласен с размером задолженности, указанной банком. Ежемесячный платеж он совершал в большем размере, нежели указано истцом в документах. Кроме того, банк не имеет лицензии на кредитование физических лиц, в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, а также филиал Байкальского банка ПАО «Сбербанк» не находится по адресу, указанному в исковом заявлении.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, считает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным Законом № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; и др.

Согласно п.12 ст. 5 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Статья 9 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В судебном заседании установлено, что *** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме *** рублей, сроком по *** размер процентов за пользование кредитом в соответствии с пунктом 1.1. договора, составил *** % годовых.

Кредит в сумме *** рублей был перечислен *** на счет *** на имя ФИО1, указанный в п. 1.1 кредитного договора *** от ***, что подтверждается копией лицевого счета.

Кроме того, *** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме *** рублей, сроком по *** размер процентов за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора, составил *** % годовых.

Кредит в сумме *** рублей был перечислен *** на счет *** на имя ФИО1, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитного договора *** от ***, что подтверждается копией лицевого счета.

Оценивая исследованные в судебном заседании кредитные договоры, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», общим положениям об обязательствах.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1 договора *** от ***).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 60 аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 договора *** от ***).

Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 дней).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 3.3 кредитного договора *** от *** предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий) предусмотрено, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере *** % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из п. 14 договора, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен, согласен.

Судом также установлено, что указанные кредитные договоры были подписаны ответчиком с Банком лично, при их подписании смысл данных договоров был понятен, что подтверждается личной подписью ответчика. Доказательств иного суду не представлено. Указанное обстоятельство приводит суд к выводу о том, что стороны выразили свою волю на заключение указанного договора, согласившись с условиями его заключения. Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названные выше кредитные договоры ответчиком были заключены вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми истец воспользовался для их заключения, ответчиком суду также не представлено.

Суд не может принять доводы ответчика в обоснование своих возражений о том, что рассматриваемые кредитные договоры являются простыми векселями, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 142 ГК РФ ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги).

Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

В силу ст. 2 Федерального закона от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" по переводному и простому векселю вправе обязываться граждане Российской Федерации и юридические лица Российской Федерации.

В соответствии с п. 75, 76 «Положения о переводном и простом векселе», введенного в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341 простой вексель содержит: 1) наименование "вексель", включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму; 3) указание срока платежа; 4) указание места, в котором должен быть совершен платеж; 5) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; 6) указание даты и места составления векселя; 7) подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы простого векселя, за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах. Простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении. При отсутствии особого указания место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя. Простой вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" согласно статье 142 Кодекса ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Поэтому при рассмотрении дел об исполнении вексельных обязательств суду необходимо проверять, соответствует ли документ формальным требованиям, позволяющим рассматривать его в качестве ценной бумаги (векселя).

В силу части 2 статьи 144 Кодекса и статей 2 и 76 Положения документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в упомянутых статьях Положения, не имеет силы векселя, за исключением случаев, прямо названных во втором, третьем и четвертом абзацах статей 2 и 76 Положения.

В судебном заседании установлено, что указанные кредитные договоры, заключенные истцом с ответчиком ФИО1 не обладают необходимыми признаками ценной бумаги, в связи с чем, при разрешении настоящего спора, по мнению суда, подлежат применению нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения, возникшие из обязательств по договору займа.

Также доводы ответчика о производстве истцом каких-то мошеннических действий в связи с предоставлением ему заемных денежных средств, незаконным получением дополнительных денежных средств в связи с эмиссией денежных знаков как результата предоставления ему кредита, суд находит несостоятельными, необоснованными никакими доказательствами.

Довод истца о фактическом получении по кредитному договору *** от *** денежной суммы в меньшем размере, суд не может принять в качестве основания для отказа в иске, снижении размеры взыскиваемой задолженности, поскольку разница между указанной в кредитном договоре суммой и суммой фактически полученной истцом составляет плату за добровольное страхование заемщика по кредиту, что не оспаривалось ответчиком.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пунктов 1, 2 и 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вместе с тем, каких-либо встречных требований о признании условий договора страхования недействительными, ответчиком не заявлено, в обоснование незаконности указанного договора доводов не приведено, доказательств не предоставлено.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 69, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

При этом обязанность по доказыванию несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, возложена на должника.

Учитывая период и сумму задолженности, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, суд не усматривает явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Стороной ответчика ходатайства о снижении размера неустойки в связи с ее явной несорамерностью нарушенному обязательству, суду не заявлено, каких либо доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства не предоставлено.

Таким образом, обстоятельств, предусмотренных законодательством для снижения неустойки, судом не установлено.

Согласно условиям кредитных договоров (п. 4.2.3. договора, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит) банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Доводы ответчика о неправомерности исковых требований, не могут быть приняты судом в качестве оснований для отказа в иске, по следующим основаниям.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, в соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Часть 1 ст.56 ГПК РФ возлагает обязанность по предоставлению доказательств на стороны.

Однако в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, каких-либо достоверных доказательств, в обоснование своих доводов о незаключении кредитных договоров, выплате задолженности в полном размере, либо в ином размере, чем содержит предоставленный истцом расчет, своего расчета имеющейся задолженности, ответчик суду не представил.

Довод ответчика об отсутствии в материалах дела доказательств в обоснование заявленных исковых требований, в связи с имеющимися в деле ненадлежащим образом заверенных банком документов, по мнению суда, является несостоятельным, поскольку в материалы дела истцом представлены копии документов, заверенные надлежащим образом, с проставлением печати и подписи уполномоченного лица.

По смыслу абз. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Суд полагает, что предоставление истцом копий документов не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, поскольку ответчиком ФИО1 в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств тому, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, иных копий документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат.

Таким образом, у суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных копий документов, суд оценивает их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в совокупности с иными доказательствами.

Вместе с тем, суд полагает, что представленные истцом в материалы дела документы, содержащие сведения об органах государственной власти, судебной системы, банковской системы, не содержат юридически значимых обстоятельств для рассмотрения настоящего гражданского дела, в связи с чем, не оценивает их содержание при вынесении настоящего решения. Информация, содержащаяся в документах, направленных в суд ответчиком не содержит каких-либо доводов в обоснование возражений ответчика относительно исковых требований по существу рассматриваемого спора.

Также суд полагает не заслуживающими внимания доводы ответчика об отсутствии у истца лицензии на такие банковские операции, как кредитование физических лиц, поскольку являются голословными.

Согласно выписки из единого государственного реестра юридических лиц от ***, представленной ответчиком, у истца имеется лицензия (порядковый номер показателя 193), выданная Центральным банком РФ ***, а именно, осуществление банковских операций (со средствами в рублях и ин. валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия…, в том числе размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Довод ответчика об ином адресе регистрации филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк, не имеют правого значения при рассмотрении заявленных требований, поскольку иск предъявлен соответствующим юридическим лицом ПАО «Сбербанк России», с местом нахождения ***.

Как следует из представленного расчета, проверенного судом, и не оспоренного ответчиком, по состоянию на *** размер полной задолженности по кредитным договорам составляет ***, из них: задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***., в том числе: просроченный основной долг – ***., просроченные проценты – ***., неустойка за просроченный основной долг – ***., неустойка за просроченные проценты – ***.; задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***., в том числе: просроченный основной долг – ***., просроченные проценты – *** неустойка за просроченный основной долг – ***., неустойка за просроченные проценты – ***

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Суд не может принять доводы ответчика о погашении основной суммы долга по договору *** от ***, поскольку ответчиком вносились аннуитетные платежи в соответствии с графиком задолженности. Указанные платежи представляют собой денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования. При этом, с графиком платежей ответчик был ознакомлен, 1 экземпляр графика получен.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 не исполнил своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, в его адрес банком *** направлено письменное требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате денежных средств с предложением не позднее *** погасить имеющуюся перед банком задолженность.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в добровольном порядке ответчиком не исполнено, погашение кредита не произведено, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении обязательств по заключенным ФИО1 с ОАО «Сбербанк России» кредитным договорам, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, а также об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Поскольку 04 августа 2015 года утверждена новая редакция Устава Банка ОАО «Сбербанка России», содержащая новое наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», Устав 11.08.2015 г. прошел государственную регистрацию, надлежащее наименование истца - ПАО «Сбербанк России» является правомерным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ***

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры *** от ***, и *** от ***, заключенные между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам в размере *** из них: задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***., в том числе: просроченный основной долг – ***., просроченные проценты – ***., неустойка за просроченный основной долг – ***., неустойка за просроченные проценты – ***.; задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***., в том числе: просроченный основной долг – ***., просроченные проценты – ***., неустойка за просроченный основной долг – *** неустойка за просроченные проценты – ***, а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере ***

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде, с которым стороны могут ознакомиться с 07.07.2017 г.

Судья Ю.В. Тимощук