Решение № 2-2087/2025 2-2087/2025~М-1470/2025 М-1470/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-2087/2025

Дело № 2-2087/2025

УИД - 03RS0006-01-2025-002511-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 г. г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Ардашировой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ВСК – Линия Жизни» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ВСК – Линия Жизни» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - застрахованное лицо) и ООО «ВСК - Линия жизни» (далее - ответчик) заключен договор страхования жизни №. Договор страхования заключен в соответствии с дополнительными правилами страхования жизни «Линия роста». В соответствии с договором страхования страховая премия уплачивается единовременно, ее размер составил 400 000 руб. Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» (страховая сумма - сумма), «Смерть Застрахованного» (страховая сумма - сумма), «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая» (страховая сумма - сумма). ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату по риску «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования». Устно ответчик сообщил, что деньги вернуть не могут, так как они на иностранных счетах. Истцу было предложено заключить новый договор страхования, от заключения которого истец отказалась. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Службу финансового уполномоченного. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № № требование истца о взыскании с ООО «ВСК-Линия жизни» страховой премии по договору добровольного страхования не было удовлетворено. Согласно условиям договора страхования, сумма выплаты при наступлении рисков «Дожитие застрахованного до даты окончания страхования» и «Смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен страховщиком. ООО «ВСК-Линия жизни» уведомило истца о том, что расчет и начисление дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования не может быть выплачен ввиду ограничений, наложенных па иностранные переводы. А на сумму страховой премии предложили заключить новый договор страхования. Согласно пункту 2.1 Инвестиционной декларации, являющейся Приложением № 2 к договору страхования, инвестиционный фонд - фонд, формируемый страховщиком из части страховой премии, обеспечивающий зависимость дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования от динамики выбранного страхователем базового акт ива. Пунктом 2.2 Инвестиционной декларации предусмотрено, что средства инвестиционного фонда размещаются в инвестиционные инструменты, привязанные к динамике стоимости выбранного страхователем базового актива. Согласно пункту 3.2 Инвестиционной декларации дополнительный инвестиционный доход распределяется страховщиком: на дату составления страхового акта по риску «Смерть застрахованного» в размере рыночной стоимости инвестиционных инструментов, привязанных к динамике базового актива, определенной па дату составления страхового акта (пункт 3.2.1 Инвестиционной декларации); на дату составления акта о расторжении договора страхования в размере рыночной стоимости инвестиционных инструментов, привязанных к динамике базового актива, определенной па дату составления акта о расторжении (пункт 3.2.2 Инвестиционной декларации); дополнительный инвестиционный доход в соответствии с пунктами 3.2.1 и 3.2.2 распределяется только в случае наличия у страховщика возможности реализации инструментов, привязанных к динамике базового актива. В случае невозможности реализации инструментов, привязанных к динамике базового актива, дополнительный инвестиционный доход не распределяется (пункт 3.2.3 Инвестиционной декларации); на дату наступления страхового случая по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания страхования» в размере, рассчитанном на дату окончания расчета ДИД по следующей формуле: ДИД = СС * Максимум ((BAN - БА0)/БА0; 0) * КУ * KN/K0, где: СС - страховая сумма по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования»; BAN и БАО - значение базового актива на дату начала и дату окончания периода расчета ДИД соответственно; KN и КО - индикативный курс доллара США, публикуемый ПАО Московская биржа по итогам основной сессии на дату начала и дату окончания периода расчета ДИД соответственно; КУ - фактический коэффициент участия в динамике базового актива, установленный страховщиком на дату начала расчета ДИД (пункт 3.2.4 Инвестиционной декларации). Исходя из положений пункта 3.2 Инвестиционной декларации, выплата дополнительного инвестиционного дохода при наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» не зависит от реализации инвестиционных инструментов, привязанных к динамике базового актива, в отличие от выплаты дополнительного инвестиционного дохода при наступлении страхового события по риску «Смерть застрахованного» или расторжении договора страхования. Ни договор страхования, ни Правила страхования не содержат положений, аналогичных пункту 3.2.3 Инвестиционной декларации, устанавливающих зависимость осуществления ООО «ВСК-Линия жизни» выплаты дополнительного инвестиционного дохода при наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» от реализации страховщиком приобретенных им инвестиционных инструментов, привязанных к динамике роста базового актива (далее - инвестиционный инструмент). ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», с требованием об осуществлении страхового возмещения по договору страхования. Соответственно, у ООО «ВСК-Линия жизни» возникла обязанность по осуществлению выплаты дополнительного инвестиционного дохода. При таких обстоятельствах уклонение ООО «ВСК-Линия жизни» от выплаты страховой премии, дополнительного инвестиционного дохода является неправомерным. В октябре 2024 г. истцу пришло смс сообщение от «ВСК Линия жизни», в котором они сообщали, что договор от ДД.ММ.ГГГГ был передан ими в страховую компанию «Ренесанс жизнь». В адрес Ренесанс жизнь истцом было написано обращение, на которое пришел ответ.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 400 000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страховой премии в размере 200 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика ООО «ВСК - Линия жизни», представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о месте, времени, дне рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. От представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступили возражения на исковое заявление.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Изучив и оценив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - застрахованное лицо) и ООО «ВСК - Линия жизни» (далее - ответчик) заключен договор страхования жизни №.

Договор страхования заключен в соответствии с дополнительными правилами страхования жизни «Линия роста».

В соответствии с договором страхования страховая премия уплачивается единовременно, ее размер составил 400 000 руб.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» (страховая сумма - сумма), «Смерть Застрахованного» (страховая сумма - сумма), «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая» (страховая сумма - сумма).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату по риску «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования».

Устно ответчик сообщил, что деньги вернуть не могут, так как они на иностранных счетах. Истцу было предложено заключить новый договор страхования, от заключения которого истец отказалась.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Службу финансового уполномоченного. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 02 апреля 2025 г. № № требование истца о взыскании с ООО «ВСК-Линия жизни» страховой премии по договору добровольного страхования не было удовлетворено.

Согласно условиям договора страхования, сумма выплаты при наступлении рисков «Дожитие застрахованного до даты окончания страхования» и «Смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен страховщиком.

ООО «ВСК-Линия жизни» уведомило истца о том, что расчет и начисление дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования не может быть выплачен ввиду ограничений, наложенных на иностранные переводы. А на сумму страховой премии предложили заключить новый договор страхования.

Согласно пункту 2.1 Инвестиционной декларации, являющейся Приложением № 2 к договору страхования, инвестиционный фонд - фонд, формируемый страховщиком из части страховой премии, обеспечивающий зависимость дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования от динамики выбранного страхователем базового акт ива.

Пунктом 2.2 Инвестиционной декларации предусмотрено, что средства инвестиционного фонда размещаются в инвестиционные инструменты, привязанные к динамике стоимости выбранного страхователем базового актива.

Согласно пункту 3.2 Инвестиционной декларации дополнительный инвестиционный доход распределяется страховщиком:

- на дату составления страхового акта по риску «Смерть застрахованного» в размере рыночной стоимости инвестиционных инструментов, привязанных к динамике базового актива, определенной на дату составления страхового акта (пункт 3.2.1 Инвестиционной декларации);

- на дату составления акта о расторжении договора страхования в размере рыночной стоимости инвестиционных инструментов, привязанных к динамике базового актива, определенной на дату составления акта о расторжении (пункт 3.2.2 Инвестиционной декларации);

- дополнительный инвестиционный доход в соответствии с пунктами 3.2.1 и 3.2.2 распределяется только в случае наличия у страховщика возможности реализации инструментов, привязанных к динамике базового актива. В случае невозможности реализации инструментов, привязанных к динамике базового актива, дополнительный инвестиционный доход не распределяется (пункт 3.2.3 Инвестиционной декларации);

- на дату наступления страхового случая по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания страхования» в размере, рассчитанном на дату окончания расчета ДИД по следующей формуле:

ДИД = СС * Максимум ((BAN - БА0)/БА0; 0) * КУ * KN/K0,

где: СС - страховая сумма по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования»; BAN и БАО - значение базового актива на дату начала и дату окончания периода расчета ДИД соответственно; KN и КО - индикативный курс доллара США, публикуемый ПАО Московская биржа по итогам основной сессии на дату начала и дату окончания периода расчета ДИД соответственно; КУ - фактический коэффициент участия в динамике базового актива, установленный страховщиком на дату начала расчета ДИД (пункт 3.2.4 Инвестиционной декларации).

Исходя из положений пункта 3.2 Инвестиционной декларации, выплата дополнительного инвестиционного дохода при наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» не зависит от реализации инвестиционных инструментов, привязанных к динамике базового актива, в отличие от выплаты дополнительного инвестиционного дохода при наступлении страхового события по риску «Смерть застрахованного» или расторжении договора страхования.

Ни договор страхования, ни Правила страхования не содержат положений, аналогичных пункту 3.2.3 Инвестиционной декларации, устанавливающих зависимость осуществления ООО «ВСК-Линия жизни» выплаты дополнительного инвестиционного дохода при наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» от реализации страховщиком приобретенных им инвестиционных инструментов, привязанных к динамике роста базового актива (далее - инвестиционный инструмент).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», с требованием об осуществлении страхового возмещения по договору страхования.

Соответственно, у ООО «ВСК-Линия жизни» возникла обязанность по осуществлению выплаты дополнительного инвестиционного дохода, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой выплаты в размере 400 000 руб.

Исходя из п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 200 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании положений Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, следовательно, с ответчика на основании статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная по правилам, предусмотренным Налоговым кодексом РФ в размере 12 500 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного и неимущественного характера + 300 руб. моральный вред.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «ВСК – Линия Жизни» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ВСК – Линия Жизни» (ИНН №) в пользу ФИО1 страховую премию в размере 400 000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страховой премии в размере 200 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Взыскать с ООО «ВСК – Линия Жизни» (ИНН №) в доход бюджета городского округа город Уфа Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 12 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.Р. Абдуллин

Решение суда изготовлено в окончательной форме 12.08.2025 г.