Решение № 2-2201/2024 2-473/2025 2-473/2025(2-2201/2024;)~М-1845/2024 М-1845/2024 от 18 марта 2025 г. по делу № 2-2201/2024

Дело № 2-473/2025

УИД 16RS0013-01-2024-002641-42

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Масловой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Дербеневой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Сбербанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО2, в обоснование указав, что между ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец выдал кредит ФИО1 в сумме 6 000 000 рублей на срок 360 месяцев под 8,0% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости и строительство жилого дома, а именно: земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, Высокогорский муниципальный район, <адрес>, площадь: 1011 +/- 184, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 4 425 140,22 рублей, в том числе: просроченные проценты – 123 960,30 рублей, просроченный основной долг – 4 296 516,02 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 672,21 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 991,69 рублей. ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. При определении судом начальной продажной стоимости предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную стоимость предмета залога, согласованной сторонами согласно условиям кредитной документации на земельный участок, кадастровый №, адрес: Российская Федерация, <адрес>, Высокогорский муниципальный район, <адрес>, площадь 1011 +/- 184, в размере 304 200,00 рублей. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 425 140,22 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 94 975,98 рублей; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, Высокогорский муниципальный район, <адрес>, площадь 1011 +/- 184, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 304 200,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Неявка ответчика по извещению на почту расценивается судом как отказ от принятия судебной повестки или иного судебного извещения, в связи с чем, он в соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Также информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

По смыслу части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями, в том числе интересоваться движением по делу, информация по которому общедоступна в сети Интернет, а также получать отправленную судом в их адрес почтовую корреспонденцию.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и не явившегося ответчика согласно статей 233 - 234 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного до подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, сумма кредита 6 000 000 рублей, сроком на 360 месяцев, под 8% годовых.

Согласно пункту 12 договора кредит предоставлен заемщику на строительство объектов недвижимости: жилой дом на приобретаемом земельном участке, по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, <адрес>, кадастровый №.

Условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита в соответствии с графиком. В случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов предусмотрено взыскание неустойки. В соответствии с тарифами предусмотрена неустойка в размере 16% годовых (пункт 13 Договора).

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая задолженность ФИО1 перед банком составила 4 425 140,22 рублей.

Оснований не доверять предоставленному банком расчёту у суда не имеется, поскольку начисление задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Расчета, опровергающего расчет истца, ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и проценты, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического(их) лица(ц) - при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физического лиц(а)).

Согласно пункту 4.3.5 Общих условий кредитования по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования.

Согласно отчету об оценке №/ки от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному по заказу истца ООО «Консалтинговое Группа «Эксперт+» рыночная стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 338 000 рублей.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 425 140,22 рублей.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк», расторжении кредитного договор. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Доказательств погашения задолженности по кредиту не представлено.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, при этом заемщиком были допущены существенные нарушения условий договора, имеются основания, предусмотренные положениями пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, для расторжения вышеуказанного кредитного договора и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Таким образом, имеются основания для вынесения судом решения об удовлетворении иска ПАО «Сбербанк» к ФИО1 в части расторжения кредитного договора, взыскании задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 11 кредитного договора заемщик предоставляет в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по договору – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу пункта 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе обратить взыскание не заложенное имущество при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке», оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

С учетом положений пункта 11 кредитного договора и сведений отчета об оценке №/ки от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая оценочная стоимость (90%).

Договор сторонами не расторгнут, иных оснований для прекращения залога в настоящее время не имеется, недвижимое имущество – квартира находится в залоге у банка по настоящее время.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, кадастровый №, адрес: Российская Федерация, <адрес>, Высокогорский муниципальный район, <адрес>, площадь: 1011 +/- 184, установив начальную продажную стоимость в размере в размере 304 200 рублей, также подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 94 975,98 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 9418 №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 425 140 (четыре миллиона четыреста двадцать пять тысяч сто сорок) рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 94 975 (девяносто четыре тысячи девятьсот семьдесят пять) рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, Высокогорский муниципальный район, <адрес>, площадь 1011 +/- 184, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 304 200 (триста четыре тысячи двести) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Высокогорского районного суда

Республики Татарстан Ю.В. Маслова

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.