Решение № 2-506/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-506/2017

№ 2-506/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 20 ноября 2017 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.,

при секретаре Громовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с требованиями к ответчику и просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, услуги оценщика в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов недвижимое имущество:

- двухкомнатная квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на первом этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО2 Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости – <данные изъяты> рублей, равной 80 % от рыночной стоимости квартиры без учета НДС.

Требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключили договор на приобретение квартиры по вышеуказанному адресу на срок 240 месяцев под 13,75% годовых. Согласно п.1.1 кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО2 Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4.1. кредитного договора и графику платежей, пунктом 4.2. установлена уплата процентов одновременно с погашением кредита. Пунктом 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа. В течение срока действия кредитного договора, ответчик нарушал условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из них: неустойка – <данные изъяты>, просроченные проценты 123 <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>. 11 мая 2016 года заемщику направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств п. 2 кредитного договора банком в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года была принята в залог двухкомнатная квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на первом этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес> принадлежащая на праве собственности ФИО2 Согласно отчету № 32С-05/17 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей без учета НДС.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, конверты возвращены по истечении срока хранения.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

Ответчик ФИО2 от участия в процессе уклонился. При этом доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил и не ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под 13,75% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по на первом этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, начиная с даты фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1). Статьей 2 предусмотрено обеспечение обязательств по договору, а именно: в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. ФИО2 является залогодателем (п.2.1.1). Статьей 4 Договора предусмотрен порядок пользования кредитом и его возврат. Пунктом 4.1. предусмотрено погашение кредита аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в срок, определенный графиком платежей (п.4.2.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/и ли уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 Договора). Статьей 5 предусмотрены права и обязанности сторон, где пунктом 5.4.7 предусмотрена обязанность заемщика уведомить кредитора о смене места регистрации и фактического места жительства. Кредитный договор подписан сторонами и исполнен Банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается примерным графиком платежей (приложение № 2 к кредитному договору).

Суду представлен график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 обязуется погашать кредит аннуитентными платежами в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ФИО2 приобрел двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за счет кредитных средств банка, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

04 мая 2016 года ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается реестром почтовых отправлений.

Суду представлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ, по которой ФИО2 передает залогодержателю ОАО «Сбербанк России» во исполнение кредитного договора № двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>.

Из представленной суду выписки из ЕГРЮЛ, ОАО «Сбербанк России» по состоянию на 04 августа 2015 года переименован в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» -ПАО «Сбербанк России», что подтверждается Уставом, выпиской из протокола № 28.

Суду представлены выписки из ЕГРН от 21 августа 2017 года, от 12 сентября 2017 года, согласно которым ФИО2 является собственником жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Тобольский» ФИО2 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Суду представлен расчет задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: неустойка – <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>.

Ответчиком данный расчет не оспорен и иного расчета суду не представлено.

Как следует из отчета об определении рыночной стоимости квартиры от 13 июля 2017 года № 32С-05/17, выполненного ООО «Консалтинговая компания «ЭКСПЕРТ» стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> по состоянию на 12 июля 2017 года.

Как указано в ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

На основании п. 1 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (далее Федеральный закон).

Согласно п.2 ст. 13 Федерального закона закладная является именной, удостоверяющей право его законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона обращение изыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов…

На основании п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Оснований, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона судом не установлено.

Принимая во внимание, что ответчиком была допущена просрочка по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом более чем 3 раза, доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчик суду не представил, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной цены залогового имущества судом принимается рыночная стоимость заложенного имущества, представленная стороной истца.

Реализация заложенного имущества, должна производиться путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, оценивая вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, суд пришел к выводу, что возложенные обязательства по возврату полученных денежных средств не исполнены, в связи с чем, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 2 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Также подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты>.

Других доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, услуги оценщика в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», принадлежащее на праве собственности ФИО2:

- объект недвижимости двухкомнатная квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на первом этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО2

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости – <данные изъяты>, равной 80 % от рыночной стоимости квартиры без учета НДС

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Тобольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2017 года

Председательствующий