Решение № 2-291/2025 2-291/2025~М-167/2025 М-167/2025 от 31 августа 2025 г. по делу № 2-291/2025

Дело №2-291/2025

УИД: 32RS0022-01-2025-000341-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 26 августа 2025 года

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Фоменко М.А.,

при секретаре Новицкой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 2 710 632 рубля 52 копейки со сроком возврата 72 месяца под 12,99% годовых под залог транспортного средства марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен кредитным договором. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в полном объёме в указанном размере, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора должник свои обязательства перед ПАО «Совкомбанк» исполнял ненадлежащим образом, а именно платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично.

Учитывая факт просрочки должником платежей, ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по договору, о досрочном расторжении договора кредита. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

Расчёт задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 27 августа 2022 года по 17 июня 2025 года составляет 1 775 365 рублей 50 копеек, из них:

- просроченная ссудная задолженность – 1 601 374 рубля 63 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 260 рублей 15 копеек;

- простроченные проценты – 127 456 рублей 74 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты – 164 рубля 47 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 18 895 рублей 62 копейки;

- неустойка на просроченные проценты – 5 518 рублей 89 копеек;

- иные комиссии – 2 950 рублей;

- комиссия за СМС-информирование – 745 рублей.

На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 775 365 рублей 50 копеек; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 753 рубля 66 копеек; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №, установив начальную продажную цену в размере 1 254 517 рублей 38 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно тексту искового заявления, ходатайствует о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела, а, равно, возражений на иск, не представил.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Нормы ст. 436 ГК РФ предусматривают, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте(п. 3).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 2 710 632 рубля 52 копейки со сроком возврата 72 месяца под №% годовых под залог транспортного средства марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита ФИО1 обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, равными аннуитетными платежами в размере 54 399 рублей 51 копейка в день 26 числа каждого месяца согласно графику платежей, последний платёж – 26 октября 2027 года в размере 54 399 рублей 29 копеек. Полная стоимость кредита составляет 1 307 385 рублей 58 копеек.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», также банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТП/СТС согласно п. 10 индивидуальных условий (далее – ИУ) в размере 50 000 рублей.

В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 «Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства», клиент обязан возвратить кредит банку в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.1 Общих условий банк имеет право потребовать от заёмщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Пунктом 5.3 установлен срок исполнения требования банка о досрочном погашении всей задолженности в указанный банком в уведомлении срок.

Согласно материалам дела истец ПАО «Совкомбанк» направил досудебную претензию о досрочном возврате заложенности по кредитному договору от 26 октября 2021 года (направлено 02 апреля 2025 года) в адрес места жительства ответчика ФИО1, установив ему срок полного погашения кредита в течение 30 дней с момента отправления указанной претензии, оставив за собой право расторгнуть договор в случае невыполнения указанных требований.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является автомобиль марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №, переданный банку (кредитору) в залог, положения и существенные условия которого содержатся в кредитном договоре, заключённом с ответчиком.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в размере 2 710 632 рубля 52 копейки, путём зачисления денежных средств на счёт ответчика в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 60-62)

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в порядке, установленном кредитным договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Кредитный договор был заключён в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заёмщик был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с графиком и суммой ежемесячных платежей, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заёмщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом не исполнял обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов, в период пользования кредитом, что подтверждается выпиской по счету заёмщика, расчётом задолженности по договору потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату заёмных средств и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитными средствами.

С учётом периода допущенной ответчиком просрочки очередных платежей и размером образовавшейся в связи с этим задолженности, суд приходит к выводу о существенных нарушениях ответчиком условий кредитного договора, в силу чего требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежит удовлетворению.

Согласно расчёту взыскиваемой суммы истцом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 775 365 рублей 50 копеек, из них: - просроченная ссудная задолженность – 1 601 374 рубля 63 копейки; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 260 рублей 15 копеек; - простроченные проценты – 127 456 рублей 74 копейки; - неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты – 164 рубля 47 копеек; - неустойка на просроченную ссуду – 18 895 рублей 62 копейки; - неустойка на просроченные проценты – 5 518 рублей 89 копеек; - иные комиссии – 2 950 рублей; - комиссия за СМС-информирование – 745 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключённого между сторонами договора. Возражений относительно произведённого истцом расчёта задолженности по настоящему договору от ответчика не поступило.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения условий договора, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в связи с тем, что заёмщик ФИО1 обязательств по погашению кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом не исполнил, нарушая неоднократно сроки погашения, определённые договором, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1 775 365 рублей 50 копеек, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о возврате всей оставшейся суммы кредита и взыскивает сумму задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу истца в заявленном размере.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №.

Рассматривая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В целях обеспечения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с условиями залога транспортного средства марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №, электронный паспорт транспортного средства №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о возникновении залога от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно информации ОГИБДД МО МВД России «Стародубский» от 02 июля 2025 года, содержащейся в карточке учёта транспортного средства на автомобиль марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №, данный автомобиль принадлежит ответчику ФИО1 (л.д. 115-116)

В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (ч. 1. статьи 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1). При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (ч. 2).

Факт ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по указанному договору займа судом установлен, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Принимая во внимание то, что условия кредитного договора предполагают условия залога транспортного средства, учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств, руководствуясь положениями статей 329, 334, 350, 352 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №, путём продажи его с публичных торгов.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом №229-ФЗ от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющим в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведённых норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, в связи с чем, в удовлетворении указанной части требований суд отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в сумме 52 753 рубля 66 копеек подлежат взысканию с ответчика ФИО1, платёжное поручение об оплате истцом государственной пошлины на указанную сумму в материалах дела имеется (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, паспорт серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <адрес>, СНИЛС №, в пользу публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <адрес>, дата регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 775 365 рублей 50 копеек, из которых: - просроченная ссудная задолженность – 1 601 374 рубля 63 копейки; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 260 рублей 15 копеек; - простроченные проценты – 127 456 рублей 74 копейки; - неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты – 164 рубля 47 копеек; - неустойка на просроченную ссуду – 18 895 рублей 62 копейки; - неустойка на просроченные проценты – 5 518 рублей 89 копеек; - иные комиссии – 2 950 рублей; - комиссия за СМС-информирование – 745 рублей, также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 753 рубля 38 копеек, а всего взыскать: 1 828 118 рублей 88 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ФИО2 2021 года выпуска, идентификационный номер VIN №, электронный паспорт транспортного средства №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, путям продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья М.А. Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2025 года.