Решение № 2-6902/2023 2-920/2024 2-920/2024(2-6902/2023;)~М-6333/2023 М-6333/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-6902/2023

Дело № 2-920/2024

36RS0006-01-2023-010059-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2024 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Музыканкиной Ю.А.,

при секретаре Чемисовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что 16.06.2021 КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ответчик заключили кредитный договор №21/ПК/21/108. В соответствии с п.1 Индивидуальных условий банк предоставил заемщику денежные средства в размере 5 507482,99 рублей. Срок предоставленного кредита составила 84 месяца, стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком до 16.06.2028, а также определил сумму для ежемесячного погашения в размере 96509,00 рублей. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 25,90% годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 11,50%. Процентная ставка, действующая на момент заключения Договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составляет 16,30%. 16.06.2021 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО3 был заключен договор поручительства №21/ПК/ДП/21/108. 12.09.2022 между Банком и Заемщиком к кредитному договору №21/ПК/21/108 заключено дополнительное соглашение (реструктуризация задолженности) в соответствии с которым изменен срок действия договора до 96 мес., дата погашения не позднее 18.06.2029, процентная ставка, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по кредитному договору, отраженные в п.1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, также дополнительное соглашение было заключено к договору поручительства №21/ПК/ДП/21/108. Определением Арбитражного суда Воронежской области от 18.09.2023 по делу №А14-7037/2023 в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов. Финансовым управляющим утверждена ФИО2 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату денежных средств, а также в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, что подтверждается графиком погашения задолженности, выпиской по счету и расчетом задолженности, Банк направил требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в адрес поручителя от 25.10.2023, что подтверждается реестром почтовых отправлений, которое поручителем исполнено не было. По состоянию на 18.09.2023 задолженность по кредитному договору составляет 2199212,23 руб. и включает в себя сумму основного долга. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №21/ПК/21/108 от 16.06.2021 в размере 2199212,23 рублей, сумму расходов на оплату государственной пошлины в размере 19196,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор №21/ПК/21/108 от 16.06.2021, согласно которому предоставлен кредит в размере 5507482,99 рублей под 11,50% годовых, ПСК – 14,932 % годовых, на срок до 16.06.2028, размер ежемесячного платежа – 96509,00 рублей, которые уплачиваются ежемесячно 21 числа.

12.09.2022 между Банком и Заемщиком к кредитному договору №21/ПК/21/108 заключено дополнительное соглашение (реструктуризация задолженности) в соответствии с которым изменен срок действия договора до 96 мес., дата погашения не позднее 18.06.2029, процентная ставка, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по кредитному договору, отраженные в п.1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, также дополнительное соглашение было заключено к договору поручительства №21/ПК/ДП/21/108.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключила с Банком путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной условиями.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить про центы за пользование кредитом.

Определением Арбитражного суда Воронежской области от 18.09.2023 по делу №А14-7037/2023 в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов. Финансовым управляющим утверждена ФИО2

Согласно статье 126 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия Арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 №26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве» в силу пункта 3 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 126 и абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве после введения первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке. Это означает, что со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования к поручителю.Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном договором. 16.06.2021 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО3 был заключен договор поручительства №21/ПК/ДП/21/108. Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. На основании ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч. 2 ст. 323 ГК РФ).Пунктом 33 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», разъяснено, что в соответствии с пунктом 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю (пункт 33). В случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (пункт 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ (пункт 34). Срок действия договора поручительства определен как 84 месяца. 25.10.2023 в адрес поручителя было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. Сумма задолженности по кредитному договору №21/ПК/21/108 от 16.06.2021 по состоянию на 18.09.2023 составила 2199212,23 рублей и включает в себя сумму основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору, по мнению суда, являются правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Наличие задолженности подтверждается материалами дела, выпиской по счету, представленными стороной истца расчетами задолженности.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен. При этом, истец, воспользовавшись правом, предоставленным действующим гражданским законодательством, снизил размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.09.2023 включительно в общем размере 2199212,23 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела. Требование истца о возмещении судебных расходов в размере оплаченной государственной пошлины – 19196,00 рублей, также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО3 (паспорт РФ: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №21/ПК/21/108 от 16.06.2021 в размере 2199212,23 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 19196,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Музыканкина Ю.А.

Мотивированное заочное решение составлено 13.02.2024.