Решение № 2-282/2020 2-282/2020~М-319/2020 М-319/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-282/2020

Дело № 2-282/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Соколовой А.В.,

с участием ответчика ФИО2, её представителя – ФИО3, действующего на основании нотариальной доверенности от 27 августа 2020 г., бланк <адрес>8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что 24 января 2012 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 50 000 руб. 00 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 05 июля 2012 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 55 000 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей согласно графику погашения, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ране пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Однако свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности заемщик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. 19.01.2014 заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Наследником заемщика, принявшим наследство, является ФИО2, которая зарегистрирована по адресу: <адрес>. Ответчик не погасил задолженность по договорам кредитования в указанный срок, которая по кредиту № составляет 47 038 руб. 06 коп., по кредиту № составляет 39 418 руб. 66 коп. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 47 038 руб. 06 коп. по кредиту № и задолженность в размере 39 418 руб. 66 коп. по кредиту №, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 611 руб. 14 коп. и 1 382 руб. 56 коп. соответственно.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дне, месте и времени слушания дела истец извещен надлежащим образом, согласно представленному в суд заявлению истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и её представитель ФИО3 исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать в связи с истечением срока исковой давности, пояснили, что кредитный договор № заключен на срок до востребования, по данному договору 18 августа 2014 г. было направлено требование о погашении задолженности в течение 5 дней со дня его отправки. Срок возврата кредита по кредитному договору № был установлен 05 июля 2014 г. Таким образом, сроки исковой давности по возврату задолженности по кредитным договорам истцом пропущены.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 196 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитных договоров) установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитных договоров) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором было закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 24 января 2012 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому истец обязался предоставить денежные средства в размере 50 000 руб. 00 коп. сроком до востребования, дата начала платежного периода 25 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 25 дней.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № в ПАО КБ «Восточный» 24 января 2012 г. ФИО1 направил Банку предложение (оферту) о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка.

Кроме того, 05 июля 2012 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому истец обязался предоставить денежные средства в размере 55 000 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца, дата ежемесячного взноса 5 число каждого месяца, окончательная дата погашения 05 июля 2014 г.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № в ПАО КБ «Восточный» 05 июля 2012 г. ФИО1 направил Банку предложение (оферту) о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка.

Подписав указанные выше заявления, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», просил признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания договора кредитования.

Банк, получив оферты от ФИО1 о заключении договоров кредитования, акцептовал их путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковские специальные счета, осуществил кредитование. Свои обязательства по кредитным договорам банком исполнены в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ЖТ №, выданным 22.01.2014 отделом ЗАГС Администрации Щигровского района Курской области.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО2 приходилась супругой наследодателю ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака серии I-КГ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Днепровским райотделом ЗАГС г. Херсона.

Единственным наследником ФИО1, принявшим наследство, является ответчик ФИО2, унаследовавшая ? долю жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 601 818 руб. 15 коп., что подтверждается материалами наследственного дела.

Из предоставленной банком выписки из лицевого счета № следует, что ФИО1 последний платеж по кредитному договору № от 24.01.2012 внесен 17.01.2014.

Согласно требованию ПАО КБ «Восточный» от 18.08.2014 по кредитному договору № от 24.01.2012, направленному банком близким родственникам заемщика и полученному ответчиком, предложено оплатить задолженность в размере 37 771 руб. 12 коп. в пользу банка не позднее 5 календарных дней с даты отправки требования (18.08.2014).

Из содержания вышеприведенных норм можно сделать вывод, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности. При этом если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования (для договора займа - 30 дней), исковая давность исчисляется с момента окончания льготного срока.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об исполнении обязательств по кредитному договору № от 24.01.2012 следует исчислять с 19.09.2014.

Из предоставленной банком выписки из лицевого счета № следует, что ФИО1 последний платеж по кредитному договору № от 05.07.2012 внесен 05.02.2014.

Поскольку условия кредитного договора № от 05.07.2012 предусматривали исполнение обязательства по частям, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по данному кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа (06.03.2014) и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно кредитному договору № от 05.07.2012 кредит выдан сроком на 2 года, срок возврата долга заемщиком истек 06.07.2014.

Банком подано в суд исковое заявление 06.07.2020.

С учетом приведенного выше правового регулирования и установленных обстоятельств, учитывая, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ для защиты нарушенного права, суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитным договорам не подлежат удовлетворению в связи с истечением сроков исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 24 сентября 2020 г.

Судья С.Н. Зуборев