Решение № 2-3762/2017 2-3762/2017~М-3109/2017 М-3109/2017 от 5 октября 2017 г. по делу № 2-3762/2017

Дело №2-3762


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 октября 2017 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Кирилловой Т.Н.

при секретаре Горшковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с ответчика в пользу истца: комиссии за услугу личного страхования – 90865 руб., процентов по недействительному условию – 5078 руб. 48 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами – 2240 руб. 07 коп., компенсации морального вреда -10000 руб., расходов на оплату услуг представителя – 10000 руб., на оформление доверенности – 1550 руб., штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 540865 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» с уплатой страховой премии 90865 руб. на счет ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно п. 11 кредитного договора кредитные средства предоставляются на потребительские нужды и оплату страховой премии. Как указывает истец, в соответствии с действующим законодательством, при заключении кредитного договора банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой (л.д. 2-5).

Стороны в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела оповещены надлежаще.

Представитель истца просит дело рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 51-52).

Представитель ответчика просит в иске истице отказать, представлен отзыв на иск (л.д. 17-48).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще оповещенных о дне и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 1, пункту 1 статьи 421 и пункту 1 статьи 432 Кодекса (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из пункта 1 статьи 10, пункта 1 статьи 12, пункта 6 статьи 13, статьи 15 и пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 167 и статье 168 Кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из части 18 статьи 5 и частей 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 1102 Кодекса лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ по заключенному в этот же день с ПАО «ВТБ 24» кредитному договору <***> предоставлен кредит в размере 540865 рублей сроком на 60 месяцев под 19,99% годовых.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий договора кредит предоставлен, в том числе и для оплаты страховой премии.

В этот же день между ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв».

Установленный договором срок страхования совпадает со сроком кредитования, а выгодоприобретателем по нему до исполнения кредитных обязательств назначено ПАО «ВТБ 24».

В этот же день на основании письменного распоряжения заемщика предусмотренная договором страхования страховая премия в размере 90865 рублей переведена на счет ООО СК «ВТБ Страхование».

Из пояснений указанных в иске следует, что истцу при получении кредита не было разъяснено и не представлено право на получение кредита без личного страхования, на иных условиях, а также право на получение такой услуги в любой другой страховой организации, что является нарушением положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Указанный кредитный договор заключен в результате акцептования банком составленной в типовой форме и подписанной ФИО4 анкеты-заявления на получение кредита, копия которого представлена представителем банка.

Названный документ согласно логике предшествовал заключению кредитного договора и договора личного страхования.

В пункте 16 анкеты-заявления «Условия о договоре страхования» содержатся сведения о личном страховании заемщика по программе «Финансовый резерв».

При этом заявлением предусмотрена возможность выбора заемщиком варианта кредитования с личным страхованием либо без такового. Заемщик выбрала вариант кредитования с личным страхованием, согласилась заключить договор личного страхования по названной программе.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца: комиссии за услугу личного страхования – 90865 руб., процентов по недействительному условию – 5078 руб. 48 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами – 2240 руб. 07 коп., компенсации морального вреда -10000 руб., расходов на оплату услуг представителя – 10000 руб., на оформление доверенности – 1550 руб., штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 421, 819, 935 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 года, руководствуясь ст.12, 56, 103, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с ПАО «Банк ВТБ 24» в пользу ФИО1: комиссии за услугу личного страхования – 90865 руб., процентов по недействительному условию – 5078 руб. 48 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами – 2240 руб. 07 коп., компенсации морального вреда -10000 руб., расходов на оплату услуг представителя – 10000 руб., на оформление доверенности – 1550 руб., штрафа, отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде 11.10.2017.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: