Решение № 2-1140/2021 2-1140/2021~М-890/2021 М-890/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-1140/2021

Дело № 2-1140/2021 г.

27RS0005-01-2021-001186-46


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи: Ковалевой Т.Н.,

при помощнике судьи: Трусовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога- автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Акционерное общество «РН Банк», обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия <данные изъяты> от *** *** между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита ... о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №... В соответствии с ФЗ от *** № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». *** в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». В соответствии с условиями кредитного договора, ответчику предоставлен кредит для приобретения автомобиля ..., год выпуска *** в размере 533 451 руб., на срок до *** Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия ... от *** представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов одновременно по тексту документов клиентом / залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»), В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, заявление и индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом. Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод -оплата по сервисному контракту и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий). Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 15,9 % годовых. В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 18 числам месяца. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное кредитным договором не установлено. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 12967 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 378125,93 рублей, из которой: просроченный основной долг- 352 155 руб. 39 коп.; просроченные проценты- 21 990 руб. 49 коп.; неустойка- 3 980 руб. 05 коп. Письмом от *** банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение ... Общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: ..., год выпуска ***. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 607 440 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение ... Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 394 836 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по Договору потребительского кредита в размере 378125,93 рублей, из которой: просроченный основной долг- 352 155 руб. 39 коп.; просроченные проценты- 21 990 руб. 49 коп.; неустойка- 3 980 руб. 05 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 12 981,26 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: ..., год выпуска ***

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела неоднократно извещен надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда. Заявлений, ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения по делу, возражений относительно заявленных исковых требований не поступило.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что *** ФИО1 обратился в ЗАО «РН Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

*** между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 533 451 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых, ежемесячный платеж- 12 967 руб. 00 коп.

Предоставление денежных средств ответчику по заключенному кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету за период с *** по ***

Согласно указанной выписки ответчиком вносились денежные средства на счет в счет погашения основного долга, процентов по договору, неустойки.

Таким образом, внесение ответчиком денежных средств по заключенному договору свидетельствует о согласии ответчика с условиями заключенного кредитного договора.

*** в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на *** составила 371 662 руб. 84 коп.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Из сообщения УМВД России по **** от *** и карточки учета транспортного средства следует, что с *** собственником транспортного средства ... с государственным регистрационным знаком ... является ФИО1.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком ФИО1 нарушены взятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заемщика за период с *** по ***

Задолженность по кредитному договору ... от *** составляет 378 125 руб. 93 коп., которая состоит из: просроченного основного долга- 352 155 руб. 39 коп. ; просроченные проценты- 21 990 руб. 49 коп.; неустойка- 3 980 руб. 05 коп.

Ответчиком данное обстоятельство не опровергнуто, возражений относительно размера задолженности по кредитному договору не представлено. Данных о том, что ответчиком погашена образовавшаяся задолженность по кредитному договору представленные материалы не содержат.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 3 980 руб. 05 коп.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, применение положения статьи 333 ГК РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка ( пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Принимая во внимание изложенное, разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства, оснований к уменьшению начисленной задолженности по неустойке не имеется. При этом суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из системного толкования положений п.1 ст. 348, ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание вышеуказанное, исковые требования истца в части обращения взыскания на предмет залога- автомобиль, удовлетворению не подлежат, поскольку истцом на неоднократные требования суда не представлены Индивидуальные условия предоставления кредита, Общие условия предоставления кредита физическим лицам, кредитный договор с ФИО1, договор залога на автомобиль, заключенный с ФИО1

Без указанных документов принять решение в части исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, не представляется возможным.

Из анализа приложенных к исковому заявлению документов не усматривается наличие договора залога, заключенного между истцом и ответчиком.

Возражений относительно заявленных исковых требований не поступило.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога- автомобиль, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** рождения, уроженца **** задолженность по договору потребительского кредита ... в размере 378 125 руб. 93 коп. ( из них: просроченный долг- 352 155 руб. 39 коп.; просроченные проценты- 21 990 руб. 49 коп.; неустойка- 3 980 руб. 05 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 981 руб. 26 коп.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья Т.Н. Ковалева

Мотивированный текст решения составлен 04.08.2021 г.

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска

подшит в деле № 2-1140/2021 г.