Решение № 2-1641/2025 2-224/2026 2-224/2026(2-1641/2025;)~М-1521/2025 М-1521/2025 от 10 марта 2026 г. по делу № 2-1641/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2026 года г.Узловая Тульской области

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Бороздиной В.А.,

при помощнике судьи Киселеве С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-224/2026 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее –ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 824 043,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 33,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 2414000 руб. 00 коп.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41480 руб.87 коп.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОРГН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого предоставил ответчику кредит в сумме 715100,69 руб. под 33,9% годовых сроком на 120 месяцев, целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, вследствие ст.ст.432, 435, ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Ответчик по условиям договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Однако ответчиком условия договора не выполняются, оплата процентов и основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, предметом залога является квартира общей площадью 55,81 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, квартира считается находящейся в залоге у банка в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору. Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате просроченной задолженности с указанием срока для ее погашения, в случае полного или частичного отказа в удовлетворении требования (претензии) в указанный срок: банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору.

Определением суда в протокольной форме от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных исковых требований привлечено Управление Росреестра по Тульской области.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в адресованном суду ходатайстве просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, письменных возражений не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила. Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся ответчиков, суд приходит к следующему.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Тульской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исходя из положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Из содержания п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положением ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 715100,69 руб. на срок 120 месяцев. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ под 33,9 % годовых (л.д.21).

В обеспечение обязательства между сторонами по делу заключен договор залога <адрес> по адресу: <адрес>, общей площадью 55,8 кв.м., кадастровый № (л.д.26).

Денежные средства в размере 715 100,69 руб. были зачислены ФИО1 на банковский счет, открытый в Банке в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита и Общими условиями кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк», что следует из выписки по счету (л.д.9-10).

Ответчик ФИО1 обязалась осуществлять погашение кредита и причитающихся по нему процентов ежемесячными аннуитентными платежами в сроки и в размере, установленные графиком платежей, являющийся неотъемлемой часть кредитного договора (л.д.23-25).

Из представленных суду расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 не исполняет свои обязательства в нарушение условий указанного выше кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту не вносит, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту (л.д.30-31).

Согласно п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о частичном возврате в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате кредита (л.д.11).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 824043,61 руб., из которых 82858,27 руб. – просроченные проценты, 712780,76 руб. – просроченная ссуда, 13277,22 руб. – проценты по просроченной ссуде, 54, 74 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 9893,28 руб. – неустойка за просроченную ссуду,3413,34 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Ответчиком ФИО1 расчет задолженности по кредитному договору не оспорен, суду доказательств, которые бы опровергали доводы истца, не представлены, в связи с чем суд, проверив расчет истца, находит его арифметически верным в части исчисления просроченной ссуды, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, неустойке по ссудному договору, неустойке на просроченную ссуду.

Поскольку начисленная истцом неустойка не превышает установленную судом задолженность по основному долгу, расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора, размер неустойки отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и не нарушает баланс интересов сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

Доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком суду не представлены.

Таким образом, оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 824 043,61 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор залога №, предметом которого является <адрес> общей площадью 55,8 кв.м. по адресу: <адрес>, правообладателем которого является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Согласно договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал банку в залог квартиру.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о частичном возврате в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Требования о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке заявлены истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком полностью не исполнены обязательства по внесению 8 платежей по кредиту, в связи с чем имеет место систематическое нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей по кредиту.

Условий, при которых в силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ не может быть обращено взыскание на принадлежащий ответчику вышеуказанное недвижимое имущество, не имеется.

При таких обстоятельствах с учетом того, что ФИО1 не исполняет обязательства перед банком по ежемесячной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество <адрес>, общей площадью 55,8 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов обоснованы и подлежат удовлетворению.

Пунктом 8.2 договора залога установлено, что в случае обращения взыскания на предмет залога по решению суда начальная продажная цена предмета залога определяется стоимостью предмета залога согласованной сторонами в договоре залога.

Согласно п.1.6 договора залога стоимость предмета залога составляет 2 414 000 руб. (л.д. 26).

С учетом изложенного, и отсутствия возражений ответчика по делу относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, указанной в договоре залога, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость <адрес>, общей площадью 55,8 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес> размере 2 414 000 руб.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

С учетом изложенных выше норм действующего законодательства, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 33,9 % годовых и проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ на день уплаты долга по кредитному договору или его соответствующей части, начисляемые на сумму остатка основного долга со дня вынесения решения суда по день уплаты суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 41 480,87 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 41 480, 87 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> (паспорт №, выдан 1508.2018 УМВД России по Тульской области, код подразделения: 710-018) и ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>/ОГРН <***>).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Тульской области, код подразделения: 710-018) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес: <адрес>, ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/440101001, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 824 043 руб. 61 коп., из которых: 82 858,27 руб. – просроченные проценты, 712780,76 руб. – просроченная ссуда, 13277,22 руб. – проценты по просроченной ссуде, 54, 74 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 9893,28 руб. – неустойка за просроченную ссуду, 3413,34 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 480 руб.87 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Тульской области, код подразделения: 710-018) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес: <адрес>, ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/440101001, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 33,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Тульской области, код подразделения: 710-018) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000, <адрес>, ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/440101001, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,8 кв.м, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 414 000 руб. 00 коп., с направлением вырученных от продажи денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А Бороздина