Решение № 2[1]-569/2019 2[1]-569/2019~М[1]-448/2019 М[1]-448/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2[1]-569/2019

Дело № 2(1)-569/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2019 года с. Сакмара

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Никитиной О.К.,

при секретаре Григорьевой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, стоимости оплаты нотариальных услуг,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 378394 руб. 50 коп. под 17,90% годовых на срок 60 месяцев.

В рамках данного соглашения было подписано заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и полис добровольного страхования жизни и здоровья. Страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия 84150,00 руб., срок страхования 60 месяцев.

Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось законное право требования возвраты суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

С данным требованием истец обратился к ответчику с претензией, однако ответа не последовало.

Ответчиком нарушены ст. 782, 958 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца часть страховой премии в размере 78066 руб. 87 коп., компенсацию морального вреда 10000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1940 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени которого извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени которого извещен, предоставил отзыв, в котором указал, что договор страхования был заключен добровольно. Договор страхования не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору. Эта информация в полной мере была предоставлена истцу. Таким образом, договор страхования заключен на основании законодательства РФ и содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, является заключенным. Статья 32 Закона о защите прав потребителей не применяется к договорам страхования. В иных случаях ст. 958 ГК РФ не требует возвращать часть страховой премии страхователю при досрочном расторжении договора страхования. Досрочный возврат кредита не прекращает существования страхового риска по договору страхования. Часть страховой премии не подлежит возврату, поскольку досрочный возврат кредита не прекращает существования страхового риска по договору страхования. В связи, с чем считает исковые требования ФИО1 безосновательными и просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО "Почта Банк", извещен о времени и месте судебного заседания, в судебном заседании не присутствовал.

Представитель Управления Роспотребнадзора по <адрес> ФИО2, действующая на основании доверенности, в заключении полагает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу заемные денежные средства (кредит) в сумме 378394 руб. 50 коп., сроком на 60 месяцев, под 17,90% годовых,

Одновременно с заключением кредитного договора истцом на основании его письменного заявления путем оформления полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В качестве страхователя в полисе страхования указан ФИО1 Сумма страховой премии составила 84150 руб. и на основании оформленного ДД.ММ.ГГГГ распоряжения истца была переведена с его счета ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о расторжении договора страхования, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выплате ему части страховой премии в размере 78066 руб. 87 коп. Указанная претензия оставлена ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 7.6., 7.7. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования, все права и обязанности Сторон с указанного момента прекращаются. Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих условий, при отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Из указанного выше следует, что договор страхования не содержит положений о безусловном возврате страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя по истечении "периода охлаждения".

Учитывая, что отказ истца от дальнейшего исполнения договора страхования не связан с основаниями, перечисленными в ч. 1 ст. 958 ГК РФ, заявление об отказе от договора страхования направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 5 календарных дней, с момента заключения договора страхования, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании суммы страховой премии.

Ссылки истца на положения ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются несостоятельными, поскольку в данном случае подлежит применению специальная норма - ст. 958 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы страховой премии в размере 78066 рублей 87 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, стоимости оплаты нотариальных услуг в размере 1940 рублей 00 копеек, штрафа в размере 50% от взысканной суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сакмарский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: О.К. Никитина

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.