Решение № 2-351/2024 от 15 мая 2024 г. по делу № 2-351/2024

УИД: № 36RS0004-01-2024-001104-71

Дело № 2-351/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 16 мая 2024 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре – Прядко С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземного банка ПАО Сбербанк (ПАО Сбербанк), уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-6029410130 от 16.03.2016, заключенному между истцом и /З/ в размере 85 137,31 рублей из которых: просроченные проценты – 15 864,22 рубля, просроченный основной долг – 69 273,09 рублей, а также о взыскании судебных расходов в размере 2 754,12 рублей, связанных с оплатой государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что /З/ было оформлено заявление на получение кредитной карты Сбербанка. 16.03.2016 между сторонами был заключен эмиссионный контракт № 0043-Р-6029410130, в соответствии с которым /З/ выдана кредитная карта Visa Classic. Также на имя ответчика истец открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. /З/ была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использования карт, тарифами на услуги, предоставляемыми ПАО Сбербанк физическим лицам, обязалась их исполнять. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых. Исходя из условий предоставления кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Её сумма рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы нестойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку заемщиком платежи производились с нарушением условий предоставления карты, в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за /З/ образовалась задолженность в размере 85 137,31 рублей. <Дата обезличена> заёмщик /З/ умерла и наследство после её смерти приняла дочь /ФИО1./ , которая была привлечена к участию в деле в качестве ответчика. Ввиду того, что до настоящего времени требования истца не исполнены, задолженность не погашена, истец просит взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-6029410130 от 16.03.2016 в размере 85 137,31 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 754,12 рублей.

Истец – ПАО Сбербанк извещался о дате рассмотрения дела надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, причину неявки не сообщил (л.д. 171). В адресованном суду заявлении представитель истца /Щ/, действующая на основании доверенности от 21.11.2023 № ЦЧБ-РД/58-Д (л.д. 171-173), просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 170).

Ответчик /ФИО1./ , извещалась о дате и времени рассмотрения дела в установленном законом порядке по адресу регистрации, указанном в исковом заявлении, а также адресной справке Отдела МВД России по Россошанскому району Воронежской области от 11.04.2024 (л.д. 165), судебная корреспонденция возвращена отправителю по истечении срока хранения (л.д. 179, 180).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160, 161 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что 16.03.2016 /З/ обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии ей счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с первоначальным лимитом кредита в размере 15 000,00 рублей, который в процессе пользования картой увеличивался по соглашению сторон (л.д. 38-39).

Она была ознакомлена с индивидуальными (л.д. 42-48) и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 53-72), а также Порядком предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания ПАО Сбербанк (л.д. 73-80), Правилами электронного взаимодействия (л.д. 81-82), Памяткой по безопасности при использовании карт (л.д. 93-97), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (л.д. 83-92).

После рассмотрения заявления /З/, от 16.03.2016, между ним и ПАО Сбербанк был заключен эмиссионный контракт № 0043-Р-6029410130, по условиям которого банк выпустил на имя /З/ кредитную карту.

/З/ понимала и была согласна с тем, что акцептом её оферты о выпуске карты на её имя будет открыт счет, на который будет зачислена сумма лимита.

05.12.2016 на открытый банковский счет /З/ № истец зачислил установленный соглашением первоначальный лимит денежных средств – 15 000,00 рублей, который в процессе пользования картой увеличивался по соглашению сторон (л.д. 43).

Согласно раздела 9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ и условиям договора. (л.д. 68).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

В связи с действиями банка по перечислению денежных средств у заемщика возникло обязательство в течение срока действия эмиссионного контракта уплачивать ежемесячные платежи, а также неустойку (пени) и комиссии, предусмотренные договором.

Как следует из материалов дела, /З/, воспользовавшись денежными средствами из предложенной суммы кредитования, допускала просрочки обязательных платежей по плановому погашению задолженности (л.д. 112-121).

До настоящего времени задолженность по эмиссионному контракту заемщиком не погашена, и, в соответствии с прилагаемым расчетом таковой на 23.01.2024 она составляет 85 137,31 рублей (л.д. 110-111).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ч. 2 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов дела, /З/ взятые на себя обязательства по эмиссионному контракту исполняла ненадлежащим образом, в течение срока действия контракта нарушала сроки обязательных платежей. Истцом представлен расчет задолженности, исходя из которого, с учетом уточнения требований, сумма задолженности на момент обращения в суд составляет 85 137,31 рублей.

Учитывая, что ответственность за неисполнение взятых на себя обязательств заемщиком /З/ предусмотрена как условиями эмиссионного контракта, так и общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, у суда имеются основания для взыскания суммы задолженности по эмиссионному контракту, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и /З/.

<Дата обезличена> /З/ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от <Дата обезличена> (л.д. 98).

<Дата обезличена> к нотариусу нотариального округа Россошанского района Воронежской области /Х/ с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей – /ФИО1./ (ответчик по делу) (л.д. 148). Ещё одна дочь умершей – /Ш/, отказалась от своей части наследства в пользу ответчика (л.д. 149).

Других наследников первой очереди в соответствии со ст. 1142 ГК РФ, не имеется.

Из материалов наследственного дела следует, что на имя /ФИО1./ после смерти /З/ осталось наследственное имущество, состоящее из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, с общей кадастровой стоимостью, на дату смерти наследодателя, 497 036,92 рублей (л.д. 147).

В связи с тем, что /ФИО1./ является наследником имущества умершего заемщика, исковые требование банка о взыскании с наследника /ФИО1./ задолженности по договору подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства, возникшие у заемщика /З/ из кредитного договора, заключенного с истцом, не связано неразрывно с его личностью.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1116 ГК РФ к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.

Таким образом, наследник заемщика (/ФИО1./ ), при условии принятия ею наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 Постановления).

Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Аналогичная позиция изложена и в определении Верховного Суда РФ от 18.11.2014 по делу N 32-КГ14-12, по долгам наследодателя наследник отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). При его отсутствии или нехватке кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Тот факт, что наследник /ФИО1./ приняла наследство после смерти матери, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, а именно ответом нотариуса и копией заявления, согласно которым, ответчик обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приняла наследство в установленном законом порядке.

В свою очередь, доказательств, подтверждающих, что ответчик отказалась от наследства умершего в установленный законом срок, суду не представлено.

Учитывая, что в собственность ответчика перешло недвижимое имущество после смерти наследодателя, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При таких обстоятельствах, с учетом представленного истцом расчета задолженности, не опровергнутого ответчиком, суд приходит к выводу, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком /З/ своих обязательств по договору, образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с наследника /ФИО1./ в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 2 754,12 рубля, что подтверждается платежным поручением от 05.02.2024 № 624864 на указанную выше сумму (л.д. 22), которая, по правилам ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика /ФИО1./ в пользу истца ПАО Сбербанк в порядке возврата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./ , <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт: <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991) задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-6029410130 от 16.03.2016 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 85 137 (восемьдесят пять тысяч сто тридцать семь) рублей 31 копейка.

Взыскать с /ФИО1./ , <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт: <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991) расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2 754 (две тысячи семьсот пятьдесят четыре) рубля 12 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, через Россошанский районный суд Воронежской области, в Воронежский областной суд.

Судья Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2024.