Решение № 2-419/2019 2-419/2019~М-261/2019 М-261/2019 от 28 мая 2019 г. по делу № 2-419/2019

Дело № 2-419/2019

16RS0011-01-2019-000449-48


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г.Буинск, РТ

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Р. Шамионова, при секретаре М.Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к К.М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и К.М.Н. заключен кредитный договор , в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 209 000 руб. сроком на 60 месяцев до под 17,9% годовых.

Договор заключен в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем представления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс. При этом договор считается заключенным с даты получения банком заявления, подписанного ответчиком. Неотъемлемыми частями заключенного между сторонами договора являются заявление, общие условия обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк», тарифы банка.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии и штрафы. Обязался в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику сумму кредита в указанном размере. Однако заемщик не исполняет взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 223 477 руб. 47 коп., в том числе по просроченной ссуде - 93 849 руб. 13 коп., по просроченным процентам - 15 972 руб. 06 коп., по просроченным процентам на просроченную ссуду - 46 019 руб. 62 коп., по неустойке по ссудному договору - 16 358 руб. 78 коп., по неустойке на просроченную ссуду - 51 277 руб. 88 коп.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору , в котором проинформировал заемщика о необходимости возврата задолженности по кредитному договору в срок до .

ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», согласно изменению , внесенному в Устав ЗАО «ДжиИ Мани Банк», выписке из протокола общего собрания акционеров .

ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», согласно протоколу общего собрания акционеров. произведена смена наименования истца с ОАО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 223 477 руб. 47 коп. и расходы по оплате государственной пошлины размере 5 434 руб. 77 коп.

определением мирового судьи судебного участка по Буинскому судебному району РТ отменен судебный приказ от о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с К.М.Н. в связи с поступлением письменного возражения от должника относительно исполнения судебного приказа.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчица М.Н. К.М.Н. на судебное заседание не явилась. Однако от ее представителя по доверенности Х.Р.Р. поступило возражение об отказе в удовлетворении исковых требований; заявил о пропуске срока исковой давности истцом; просил применить последствия пропуска срока исковой давности к начисленной банком задолженности. В случае удовлетворения исковых требований, просил снизить размер штрафных санкций и неустоек.

Выслушав представителя ответчика Х.Р.Р. путем использования систем видеоконференцсвязи, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 и пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Кодекса). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Кодекса). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Кодекса).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно абзацу 2 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, по заключенному с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» кредитному договору К.М.Н. предоставлен кредит в размере 209 000 руб. сроком на 60 месяцев до под 17,9% годовых.

Заемщик, в свою очередь, обязался погашать кредит, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом путем внесения не позднее 15 числа каждого месяца ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 5 251 руб. 20 коп.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику в соответствии с условиями договора в кредит денежные средства в указанном размере. Однако ответчик взятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняет.

Как следует из выписки по счету, отражающей движение денежных средств, К.М.Н. вносила денежные средства в счет погашения кредита, последний платеж произведен в сумме 3 руб. 50 коп.

В соответствии с общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» пунктом 5.2 предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяцев просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено.

ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», согласно изменению , внесенному в Устав ЗАО «ДжиИ Мани Банк», выписки из протокола общего собрания акционеров .

ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», согласно протоколу общего собрания акционеров. произведена смена наименования истца с ОАО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк».

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на составляет 223 477 руб. 47 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 93 849 руб. 13 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом – 15 972 руб. 06 коп., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 46 019 руб. 62 коп., по неустойке по ссудному договору – 16 358 руб. 78 коп., по неустойке на просроченную ссуду – 51 277 руб. 88 коп.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В представленном истцом графике погашения задолженности по заключенному между сторонами кредитному договору от , отражены размеры и даты подлежащих уплате ежемесячных платежей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что погашение задолженности ответчиком должно производиться путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации , разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела усматривается, что последний платеж в погашение кредита был осуществлен ответчиком в сумме 3 руб. 50 коп. При этом сумма ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей составляет 5 251 руб. 20 коп. Следующий платеж ответчик должен был осуществить , что им сделано не было.

При этом с иском в суд истец обратился только , в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности, а также в пределах периода заявленных требований с по (период заявленный истцом) в сумме 40 313 руб. 64 коп., в том числе по основному долгу - 24 348 руб. 46 коп., по процентам - 15 965 руб. 18 коп.

Размер неустойки по ссудному договору составляет 1 331 руб. 31 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 12 689 руб. 15 коп. Итого неустойка- 14 020 руб. 46 коп.

В соответствии с ч.1. ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Так как, ходатайство об уменьшении неустоек ответчиком заявлялось, суд считает подлежащим взысканию с ответчика сумму неустойки в размере 3 000 рублей. Данная сумма соответствует последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеприведенного с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в счет возмещения понесенных истцом расходов при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1 409 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с К.М.Н., года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 440101001, БИК 043469743), задолженность по кредитному договору от по состоянию на в размере 43 313 (сорок три тысячи триста тринадцать) рублей 64 копейки, в том числе по основному долгу - 24 348 руб. 46 коп.; по процентам – 15 965 руб. 18 коп.; по неустойкам - 3 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 409 рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Буинский городской суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение составлено .

Судья Р.Р. Шамионов.

Копия верна.

Судья Р.Р. Шамионов.