Решение № 2-1133/2019 2-1133/2019~М-109/2019 М-109/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-1133/2019

66RS0007-01-2019-000123-85

Мотивированное
решение изготовлено 08.07.2019 г. №2-1133/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «3» июля 2019 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Пироговой М.Д.

при секретаре Бочковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 предъявил к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» иск о расторжении договора добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ., возложении обязанности возвратить страховую премию в сумме 62698 руб. 72 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., расходов на оказание юридических услуг - 12500 руб. 00 коп., штрафа.

В обоснование иска указано, что ФИО1 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на основании заявления заключен ДД.ММ.ГГГГ договор добровольного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней).

Денежные средства перечислены в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации” (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Принимая во внимание п.п. 1, 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», по состоянию на 14.12.2018, установленный законом срок 14 календарных дней не истек, ввиду чего истец имел право отказаться от страхования и страховая премия в размере 62698 рублей 72 копейки должна быть возвращена истцу в полном объеме.

ФИО1 направлено 14.12.2018 г. заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако, в ответе на заявление от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № в возврате страховой премии отказано на основании п. 3 ст.958 ГК РФ. ФИО1 считает данный отказ незаконным, нарушающим требования Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», таким образом, нарушены права и законные интересы истца.

Основанием для взыскания как компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, так и штрафа является недобросовестность действий ответчика, в данном случае страховщика, необоснованный отказ в разрешение законных требований страхователя в добровольном порядке.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебном заседании требования поддержали по доводам и основаниям, изложенным в иске, с учетом заявления об уточнении исковых требований в части взыскании солидарно с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», ООО «Русфинанс Банк» страховой премии в размере 62698 руб. 72 коп., неустойки в сумме 280263 руб. 28 коп., компенсации морального вреда - 10000 руб. 00 коп., штрафа. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.

Определением суда от 03.07.2019 г., в протокольной форме, в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, к производству суда приняты уточненные требования.

Ответчик ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание представителя не направило, извещено о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении или рассмотрении в свое отсутствие не заявило, причина неявки суду неизвестна.

В письменном отзыве на иск указало, что в соответствии с заявлением ФИО1 предоставил свое согласие ООО «Русфинанс Банк» быть Застрахованным лицом.

Заявление ФИО1, адресованное ООО «Русфинанс Банк», не может порождать прав и обязанностей ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», и ФИО3. Для того, чтобы взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» уплаченную страховую премию в пользу ФИО3 необходимо установить следующие обстоятельства:

- наличие заключенного договора страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ФИО1;

ФИО1 не предоставил документы, подтверждающие наличие гражданско-правовых отношений до страхованию, возникших ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ФИО1

- наличие оплаченной страховой премии ФИО1

В материалах дела нет ни платежного поручения, ни заявления о перечислении денежных средств в котором денежные средства, в качестве оплаты страховой премии направились в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

В соответствии с заявлением ФИО1 страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 (трех) дней с даты фактического предоставления кредита Клиенту в соответствии с условиями Кредитного договора.

Клиент (ФИО1) обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы. ФИО1. оплатил не страховую премию, а расходы Банка. Оплатил ФИО1 денежные средства Банку в соответствии с принятыми на себя обязательствами.

Из выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 денежные средства со его счета были зачислены на счет 70601810000.

Данный счет в соответствии с Положением, о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения № 579-II, утвержденным Центральным Банком России от 27.02.2017 г., счет 7060 отражает доходы кредитной организации.

Тем самым, ФИО1 перечислил денежные средства Банку, в его собственность.

В соответствии с п.1.12 Положения ЦБ России о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-п от 19.06.2012 г., платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.

В связи с этим, ФИО1 должен представить один из документов, указанных в п.1.12 указанного Положения ЦБ РФ о том, что он перечислил денежные средства ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», тем самым, правовых оснований для взыскания с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» денежных средств в пользу ФИО1 не имеется, т.к. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» денежные средства от ФИО1 не получало.

Дополнительно стоит отметить, что в соответствии с Указанием Центрального Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем).

Тем самым, страхователем является стороной по договору страхования.

ФИО1 не предоставил суду доказательства, подтверждающего факт заключения договора страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»»

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст. 6 ГК РФ суд вправе применить по аналогии Указание Центрального Банка России и взыскать денежные средства с того лица, которому ФИО1 их перечислил. ФИО1 возместил Банку расходы, вызванные оплатой им денежных средств. Физическое лицо, оплатило (вернуло в собственность) компенсацию расходов Банку, в связи с оплатой Банком страховой премии, Тем самым, физическое лицо - ФИО1 страховую премию не перечислило. Физическое лицо может требовать денежные средства от того лица, кому их перечислило. Перечислил денежные средства в собственность Банка.

Сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст. 23 и ст. 28 Закона "О защите прав потребителей”

В п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг). Однако, исполнение обязанности по возврату страховой премии никак нельзя отнести к выполнению работ (оказанию услуг), предусмотренных Законом «О защите прав потребителей».

Просили применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки и штрафа в связи с теми, что по своей природе неустойка и штраф носят компенсационный характер, являются способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должны служить средством обогащения кредитора, но при этом направлены на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие. ненадлежащего исполнения обязательства, к потому должны соответствовать последствиям нарушения обязательства.

В связи с этим удовлетворение требования потребителя о взыскании неустойки и штрафа явно не соответствует размеру, взыскиваемой страховой сумме.

Определением суда от 15.04.2019 г., в протокольной форме, в порядке ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Русфинанс Банк».

Ответчик ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание представителя не направило, извещено о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении или рассмотрении в свое отсутствие не заявило, причина неявки суду неизвестна.

Суд, с учетом мнения стороны истца, и положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ФИО1 (Заемщик) и ООО «Русфинанс Банк» (Банк, Кредитор) заключили ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита <***> на сумму 535886 руб. 75 коп., на срок 36 мес. – до 07.12.2021г. включительно с уплатой за пользование чужими денежными средствами под 10,9% годовых.

Цель использования потребительского кредита (п. 11) - приобретение транспортного средства, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий.

Согласно п. 18 договора потребительского кредита № и заявлению на открытие банковского вклада «Стабильность» № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщику открыт счет №.

В этот же день, 07.12.2018г, ООО "Русфинанс Банк" включил ФИО1 в число участников группового страхования на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) по договору, заключенному ООО "Русфинанс Банк" и ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ Жизни".

Страховая премия в размере 62698 руб. 75 коп., страховая сумма – 535886 руб. 75 коп., срок страхования - 36 месяцев с 07.12.2018г., выгодоприобретатель - Банк, страховые случаи - получение инвалидности I или II группы или смерть.

Страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные расходы в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

С кредитного счета ФИО1 для оплаты страховой премии Банком 07.12.2018 г. списана компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 62698 руб. 75 коп.

ФИО1 направил 14.12.2018г. в адрес ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" заявление о расторжении договора страхования, возвращении уплаченной страховой премии в размере 62698 руб. 72 коп., заключенного на основании заявления о страхования от 07.12.2018г. со ссылкой на Указание Банка России от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», прекращение договора добровольного страхования, возврате уплаченной страховой премии на счет истца открытый в ООО "Русфинанс Банк".

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно ч. 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В абзаце 2 п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание).

В силу п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее по тексту Указания Банка) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" 28.12.2018 г. отказано в удовлетворении требований ФИО1 о расторжении договора страхования, возврате страховой премии со ссылкой на то, что основании для возврата страховой премии не имеется, поскольку не представлено подтверждение досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Уведомив, что ФИО1 имеет право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке в любой момент времени, однако в силу договора страхования и правил страхования, с которыми ФИО1 был ознакомлен при подписании, возврат страховой премии в таком случае производиться не будет на том основании, что пунктами 7.4.2, 7.5.2 Правил страхования установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе Страхователя возврат страховых взносов не производится.

При этом ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" полагает, что Указание Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в данном случае не применимо, поскольку договор страхования заключен не непосредственно с ФИО1, а с ООО "Русфинанс Банк".

Вместе с тем, указанные доводы страховой компании являются необоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В данном случае Правилам личного страхования предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, которому Банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в Программе страхования, страховщиком является "ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", а страхователем - Банк.

Платой за участие в Программе страхования является компенсация страховой премии, уплаченной Банком страховщику по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Правилами личного страхования установлен свободный период - 14 дней, в течение которого отказ страхователя от договора страхования по заявлению застрахованного лица влечет прекращение страхования в отношении застрахованного лица. Пунктом 7.5.4 Правил предусмотрен полный возврат страховой премии в течение 10 рабочих со дня получения заявления об отказе от договора страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

В данном случае ФИО1 направил ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заявление о расторжении договора страхования, возврате страховой премии в предусмотренный Правилами страхования 14-дневный свободный период, в связи с чем суд приходит к выводу, что у ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» возникла обязанность по возврату полученной от имени истца ФИО1 страховой премии в полном размере, как то предусмотрено условиями договора, в сумме 62698 руб. 72 коп.

Вместе с тем, суда отсутствуют правовые основания о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» суммы страховой премии в солидарном порядке по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, Договором группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, возврат страховой премии осуществляется страховщиком.

Из представленных Банком документов следует, ООО "Русфинанс Банк" платежным поручением № перечислило ДД.ММ.ГГГГ ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" страховые взносы по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно доп. соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11944 446 руб. 07 коп.

В соответствии с реестром платежей к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. в указанную сумму вошла компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с ФИО1, в размере 62698 руб. 75 коп.

Соответственно, страховая премия в отношении ФИО4 получена страховой компанией и должна быть возвращена истцу именно ею.

Таким образом, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО4 подлежит взысканию уплаченная страховая премия в размере 62698 руб. 72 коп..

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, в форме заявления о включении ФИО1 в число участников группового страхования на условиях Правил личного страхования, прекращение договора страхования в указанном случае – направления ФИО1 заявления о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

При таком положении суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие с момента получения ответчиком заявления о расторжении договора страхования и возврата страховой премии.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Как разъяснено в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела.

Поскольку основанием иска являются фактические обстоятельства, то указание истцом конкретной правовой нормы в обоснование иска не является определяющим при решении судьей вопроса о том, каким законом следует руководствоваться при разрешении дела (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 г. N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству").

Ссылка ФИО4 при расчете неустойки, что в данном случае могут быть применены к спорным правоотношениям положения ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", предусматривающий сроки удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной за услугу суммы в связи с отказом от услуги по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 28 данного Закона, то есть в связи нарушением сроков выполненной работы (оказания услуги) или в связи с обнаружением недостатков выполненной работы (оказанной услуги), несостоятельны.

Указанные положения не регулируют правоотношения, связанные с возвратом страховой премии в случае расторжения договора страхования.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу части 1 статьи 196 ГПК РФ или части 1 статьи 168 АПК РФ суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате предусмотрена положениями ст. 395 ГК РФ.

В данном случае подлежат применению нормы ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой возврата денежных средств на основании положений ст. 395 ГК РФ, будет составлять 1983 руб. 59 коп. (62698 руб. 72 коп. x 149 дней (за период с 29.12.2018г. по 27.05.2019г. в пределах заявленного истцом периода) x 7,75% (процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Банком России на период с 17.12.2018 г. по 17.06.2019 г.): 100 : 365 дн.).

Проценты взысканы в порядке п. 1 ст. 395 ГК РФ исходя из ключевой ставки Банка России, в связи с чем предусмотренных п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для уменьшения процентов не имеется. Положения ст. 333 ГК РФ в данном случае не применимы, что прямо отражено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Суд считает необходимым удовлетворить частично требование истца о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в его пользу компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку права истца, как потребителя были нарушены.

Учитывая степень нарушенных прав ФИО1 как потребителя, фактические обстоятельства дела, степень перенесенных ФИО1 нравственных страданий вследствие допущенных по вине ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» нарушений прав, а также требования разумности и справедливости, суд находит необходимым определить размер денежной компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1, в размере 2000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 15 000 рублей с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о снижении размера штрафа (62698 руб. 72 коп.. + 1983 руб. 59 коп. + 2000 руб.= 66682 руб. 31 коп. / 2 = 33341 руб. 15 коп.).

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истица при подаче иска была освобожден, ее размер с учетом удовлетворенных требований составит 2650 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» страховую премию в сумме 62698 (шестьдесят две тысячи шестьсот девяносто восемь) руб. 72 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1983 (одна тысяча девятьсот восемьдесят три) руб. 59 коп., компенсацию морального вреда - 2000 (две тысячи) руб. 00 коп., штраф - 15000 (пятнадцать тысяч) руб. 00 коп.

Расторгнуть договор страхования, оформленный путем включил ФИО1 в число участников группового страхования на условиях Правил личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2650 (две тысячи шестьсот пятьдесят) руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья

М.Д. Пирогова