Решение № 2-3694/2024 2-3694/2024~М-1754/2024 М-1754/2024 от 14 апреля 2024 г. по делу № 2-3694/2024

72RS0014-01-2024-002699-64

Дело № 2-3694/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 15 апреля 2024 года

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Жегуновой Д.Д.,

при секретаре Перетяжко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь»(далее по тексту – АО «Альфастрахование») о взыскании страховой премии в размере 150 630 руб., неустойки в размере 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки с 01 июня 203 года по дату вступления в законную силу решения суда, компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., штрафа в размере 75 315 руб., судебных расходов в размере 70 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» договор потребительского кредита № 2427314950 от 04 апреля 2023 года на сумму 1 028 430 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 7,933 % годовых при условии заключения договора страхования жизни и здоровья. Истец приобрел у АО «Альфастрахование» полис-оферту от той же даты по программе «страхование жизни и здоровья», страховая премия по которому составила 150 630 руб. 30 мая 2023 года истец направил ответчику заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, 08 июня 2023 года ответчик направил в адрес истца отказ в возврате уплаченной страховой премии. 23 января 2024 года истец обратилась в Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ломбардов и негосударственных пенсионных фондов., который ответил отказом в удовлетворении требований.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание при надлежащем извещении о его дате, времени и месте не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, истец представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие и указал на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таком положении суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 04 апреля 2023 года ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» на Индивидуальных условиях договор потребительского кредита № 2427314950 на сумму 1 028 430 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 2,90 % годовых при целевом использовании кредита в период действия Программы "Гарантия оптимальной ставки", при нецелевом использовании кредита в период действия Программы "Гарантия оптимальной ставки" 8,90% годовых, устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по Договору. В период отсутствия действующей Программы "Гарантия оптимальной ставки" вне зависимости от использования кредита 34.90% годовых. В тот же день ФИО1 путем оформления полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования. Страховая сумма на дату заключения договора составляет 956 580 руб., страховая сумма определяется в размере 110% задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, договор страхования продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливаются в соответствии с первоначальным графиком платежей по договору потребительского кредита. Страховые риски: смерть, установление инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, 2-ой группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе- оферте как исключения из страхового покрытия. Территория страхования - весь мир, за исключением территории Сирийской Арабской Республики, Государства Ливия, Боливарианской Республики Венесуэла, Республики Южный Судан, Йеменской Республики, Исламской Республики Афганистан, Исламской Республики Пакистан, Исламской Республики Иран, республики Ирак, Федеративной Республики Сомали, Центральноафриканской Республики, Украины и иных зон боевых (военных) действий, 24 часа в сутки. Срок действия договора страхования – 1827 дней.

Согласно платежным поручениям со счета ФИО1 по заявлению для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были списаны 150 630 руб.

30 мая 2023 года истец направил ответчику заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, 08 июня 2023 года ответчик направил в адрес истца отказ в возврате уплаченной страховой премии. 23 января 2024 года истец обратилась в Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ломбардов и негосударственных пенсионных фондов., который ответил отказом в удовлетворении требований.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»№ 353-ФЗ, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 2.4 статьи 7 того же закона, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Разрешая спор, суд исходит из установленных обстоятельств заключения договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, поскольку обращение истца к страховщику было связано с заключением договора потребительского кредита, в котором размер процентной ставки поставлен в зависимость от заключения договора страхования.

Условия, необходимые для возврата страховой премии, истцом соблюдены.

Суд учитывает, что в договоре между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при установлении гражданских прав и исполнении гражданских обязанностей, вытекающих их договоров добровольного страхования, заключенных между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1, последний является экономически слабой стороной договора.

На обращение истца о заключении договора добровольного страхования по страховым рискам «Смерть Застрахованного» и «Установление застрахованному инвалидности 1 группы», необходимого ему для получения потребительского кредита, страховщик одновременно заключил с ним договор добровольного страхования, предусматривающий указанные риски, с аналогичной страховой суммой.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании страховой премии.

Из содержания пунктов 2, 46 Постановления Пленума Верховного суда от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что на договор страхования, как личного, так и имущественного, распространяется Закон «О защите прав потребителей».

Как следует из пункта 1 статьи 31 Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закона РФ «О защите прав потребителей») требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. 1 и п. 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно пункту 3 статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

В силу пункта 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Таким образом страховая премия подлежит возврату истцу.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с указанной выше нормой, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 75 315 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерациик издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя и другие.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку истец не имеет юридического образования, ему пришлось обратиться к юристу, услуги которого обошлись истцу в 70 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию в размере 150 630 руб., неустойку в размере 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки с 01 июня 203 года по дату вступления в законную силу решения суда, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 75 315 руб., судебные расходы в размере 70 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированно решение изготовлено 15 апреля 2024 года.

Судья (подпись) Д.Д. Жегунова