Решение № 2-3659/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-3659/2019

Дело № 2-3659/19

УИД 26RS0035-01-2019-000879-49


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

Председательствующего по делу судьи Коваленко О.Н.,

при секретаре Локтионовой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что дата между закрытым акционерным обществом «Первая ипотечная Компания «Ставрополья», с одной стороны, ФИО1 и ФИО2, с другой стороны, был заключён договор займа (при ипотеке в силу закона) №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить заёмщикам заем в размере 1 120 000 рублей, сроком до дата, для целевого использования - приобретения в совместную собственность Заемщиков недвижимого имущества: жилого помещения - квартиры, общей площадью 78,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Ддоговором.

По условиям договора ответчики являются солидарными заемщиками, имеют солидарные права, обязанности и ответственность.

Во исполнение своих обязательств Банк перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 1 120 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на недвижимость произведена Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за № от дата..

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю дата.

Ответчики обязались вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые условиями кредитного договора, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на дата сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 991 600,44 руб., из которых: основной долг - 915 300,46 руб.; проценты за пользование кредитом - 67 735,62 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 2 632,37 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 5 931,99 руб.

Из расчета следует, что сумма обязательств, не исполненных ответчиком, превышает пять процентов размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев.

Поскольку оценка стоимости квартиры производилась при заключении договора займа в 2012 году и, учитывая значительный временной период, на настоящий момент неактуальна, истец произвел оценку предмета залога по состоянию на дату образования взыскиваемой задолженности.

Согласно отчёту №-АИ/ВТБ-С/18 рыночная стоимость квартиры по состоянию на дата составляет 3 809 000 (три миллиона восемьсот девять тысяч) рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 3 047 200 рублей (3 809 000 х 80%).

Просили взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 991 600,44 руб., из которых: основной долг - 915 300,46 руб.; проценты за пользование кредитом - 67 735,62 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 2 632,37 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 5 931,99 руб. Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от дата на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 78,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, номер государственной регистрации № от дата путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 068 800 рублей. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 116 рублей.

В судебное заседание представитель истца закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились. О дате времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть и разрешить дело в их отсутствии.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, дата между закрытым акционерным обществом «Первая ипотечная Компания «Ставрополья», с одной стороны, ФИО1 и ФИО2, с другой стороны, (был заключён договор займа (при ипотеке в силу закона) №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить заёмщикам заем в размере 1 120 000 рублей, сроком до дата, для целевого использования - приобретения в совместную собственность Заемщиков недвижимого имущества: жилого помещения - квартиры, общей площадью 78,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 1.1.3.1. договора за пользование займом заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 12,9% годовых.

Ст. 322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

По условиям договора ответчики являются солидарными заемщиками, имеют солидарные права, обязанности и ответственность.

Во исполнение своих обязательств Банк перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 1 120 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом в полном объеме и надлежащим образом исполнены обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Подписав договор займа, ответчики обязались вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые условиями кредитного договора, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчики неоднократно допускали длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиками своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, истец на основании ст.811 ГК РФ и в соответствии с условиями кредитного договора, предъявил требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается имеющимися в деле документами – требованиями от дата, а также списком внутренних почтовых отправлений от дата.

Ответчиками сам факт наличия задолженности перед банком и расчет суммы долга не оспорен.

В судебном заседании установлено, что у ответчика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела.

Согласно пунктам 5.2. и 5.3. договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию заимодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет заимодавца (включительно).

Согласно со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчета истца, по состоянию на дата сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 991 600,44 руб., из которых: основной долг - 915 300,46 руб.; проценты за пользование кредитом - 67 735,62 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 2 632,37 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 5 931,99 руб.

Расчет, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, стороной ответчиков не оспорен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

На основании договора купли-продажи от дата ответчики ФИО1 и ФИО2 приобрели в собственность <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на указанную квартиру произведена Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за № от дата.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю дата.

В соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заём на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с содержанием положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение требований кредитного договора заемщики не выполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производили соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком.

Статьей 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора залогодержатель (кредитор) в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно содержанию ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в решении суда об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть указан способ реализации имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту об оценке №-АИ/ВТБ-С/18 рыночная стоимость квартиры по состоянию на дата составляет 3 809 000 (три миллиона восемьсот девять тысяч) рублей.

Анализируя заключение о стоимости предмета залога, суд приходит к выводу о том, что рыночная стоимость залоговой квартиры, является достоверной.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд считает возможным принять во внимание заключение эксперта №-№ по состоянию на дата, поскольку заключение соответствует действующему законодательству, сторонами не оспорено и может быть положено в основу решения суда, как доказательство стоимости залогового имущества.

С учетом изложенного и на основании п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд считает возможным установить способ реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах и установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта №-№ от дата, а именно в размере 3 047 200 рублей (3 809 000 *80%).

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства суд приходит к убеждению, что заемщики в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашали задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19 116 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, сумма государственной пошлины также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 991 600,44 рублей, из которых: основной долг - 915 300,46 рублей; проценты за пользование кредитом - 67 735,62 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 2 632,37 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 5 931,99 рублей.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от дата на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 78,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, номер государственной регистрации № от дата, путем реализации заложенного недвижимого имущества - продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 3 047 200 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 116 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Коваленко