Решение № 2-1910/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-1910/2019

Дело № 2-1910/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрев в городе Омске в открытом судебном заседании 8 августа 2019 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 26.02.2016 ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором предоставлен заем в размере 960 000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,25% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиками не позднее последнего числа процентного периода – последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного платежа. На основании договора купли-продажи квартиры Управлением Росреестра по Омской области зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.2.8 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой на закладной, поставленной по правилам ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Рыночная стоимость квартиры на момент предъявления иска составляет 1 073 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов производил с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п. 2.4.4.1 предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 26.04.2019. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не погашена. Задолженность ответчика по состоянию на 21.05.2019 составляет 937 149,19 руб., из которых: 895 009,97 руб. – задолженность по основному долгу, 39 767,95 руб. – задолженность по процентам, 2 371,27 руб. – задолженность по пени. Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и связанных с ним КСН – компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015 (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) договору об оказании услуг № является ВТБ 24 (ПАО). На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 937 149,19 руб., из которых: 895 009,97 руб. – задолженность по основному долгу; 39 767,95 руб. – задолженность по процентам; 2 371,27 руб. – задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 858 400 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2016; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, причины неявки суду не сообщил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 26.02.2016 между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Плюс Банк» предоставил заемщику кредит для приобретения недвижимого имущества за цену 1 200 000 руб. в размере 960 000 руб. сроком на 180 календарных месяцев, по ставке 13,95 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 12 349 руб.

Согласно п.1.3.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее 26.02.2016, при соблюдении следующих условий: оплата заемщиком разницы в размере 240 000 руб. между стоимостью имущества, указанной в п. 1.2.4 договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставление документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств (расписки продавца о получении соответствующей суммы).

Предоставленная согласно п. 1.2.1 договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору приобретения путем безналичного перечисления на счет продавца в Омском филиале ПАО «Плюс Банк» (п. 1.3.2 договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п.1.3.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.2.5 приобретаемое имущество – квартира, расположенная по почтовому адресу: <адрес>, состоящая из 1 жилой комнаты, имеющая общую площадь 30,10 кв.м., кадастровый №.

Из Приложения №2 к кредитному договору «Информация об условиях предоставления и погашения кредита по состоянию на дату заключения договора» следует, что аннуитетный платеж по договору в размере 12 349 руб. оплачивается ежемесячно по реквизитам кредитора с таким расчетом, чтобы платеж поступил на расчетный счет кредитора не позднее последнего числа месяца. Если последнее число месяца приходится на выходной или праздничный день – не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

За нарушение сроков возврата кредита предусмотрена неустойка в виде пеней в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил 960 000 руб. по договору купли-продажи (с возникновением ипотеки в силу закона) №б/н от ДД.ММ.ГГГГ квартиры <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.4.4.1 Общих условий договора от 26.02.2016 № банк вправе выставить требование о полном досрочном исполнении обязательств (суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии)) в следующих случаях: - просрочка осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; - просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; - полная или частичная утрата или повреждение предмета залога; - грубое нарушение правил пользования предметом залога, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета залога, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета залога; - необоснованный отказ кредитору в проверке предмета залога; - обнаружение незаявленных обременений на недвижимое имущество; - неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по имущественному страхованию.

Кроме того, согласно п. 2.4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита 25.03.2019 истцом были направлены требования о досрочном возврате кредита в срок до 26.04.2019.

До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату суммы долга не исполнены, действия по частичной уплате кредита также не осуществляются.

Доказательств обратного суду не представлено.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 26.02.2016 была составлена закладная, должником по которой является ФИО1, первоначальным залогодержателем – ПАО «Плюс Банк». Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 30,10 кв.м., кадастровый №. Денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ЗАО «ИНВЕСТАУДИТ», составляет 1 230 000 руб.

В соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ №, жилое помещение - квартира с кадастровым номером №, общей площадью 30,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, на праве собственности принадлежит ФИО1, на жилое помещение установлена ипотека в силу закона, зарегистрированная 04.03.2016 под номером №

По договору купли-продажи закладных новым владельцем закладной с 28.03.2016 является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается смена наименования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на АО «ДОМ.РФ».

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной на спорную квартиру является АО «ДОМ.РФ».

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Из искового заявления, а также расчета задолженности по состоянию на 21.05.2019 следует, задолженность ответчика по кредитному договору № от 26.02.2019 составляет 937 149,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 895 009,97 руб., задолженность по процентам – 39 767,95 руб., задолженность по пени – 2 371,27 руб.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору № от 26.02.2019 подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, договора поручительства, оформления закладной, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик в судебное заседание не явился, факт заключения кредитного договора, оформления закладной, получения денежных средств не оспаривал.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от 26.02.2016 подлежит взысканию денежная сумма в размере 937 149,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 895 009,97 руб., задолженность по процентам – 39 767,95 руб., задолженность по пени – 2 371,27 руб.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 15 апреля 2019 года составляет: 1 073 000 руб.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, должна составлять 858 400 руб. (80 % от суммы 1 073 000 руб.).

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 858 400 руб.

Относительно требований истца о расторжении кредитного договора, суд отмечает следующее.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ существенно нарушены, суд находит возможным расторгнуть указанный кредитный договор.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд АО «ДОМ.РФ» была оплачена государственная пошлина в размере 18 535 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 535 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 937 149 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг в размере 895 009 рублей 97 копеек, проценты в размере 39 767 рублей 95 копеек, пени в размере 2 371 рубль 27 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 535 рублей.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 30,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой заложенного имущества 858 400 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 26 февраля 2016 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 13.08.2019.