Решение № 2-902/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-902/2020

Дело №*г. копия


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кимрский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Благонадеждиной Н.Л.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «Возрождение» (ПАО) (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и ответчиком ФИО1 (далее – клиент, заемщик) был заключен кредитный договор №* на сумму 630 000 рублей, сроком на 84 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,80 процентов годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями, которого являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – индивидуальны условия), общие условия, изложенные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядок предоставление, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее – Порядок).

Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п. 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с пп. 3.1.2 Приложения №* Порядка, п. 1 индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет №*, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пп. 4.1.3 Приложение №* Порядка заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался ежемесячно 30-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 11 381 рубль в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен и направлен в адрес заемщика счет-требование. Заемщик не произвел оплату счета-требования в дату следующего ежемесячного платежа.

Согласно п. 6.3 Приложения №* Порядка в случае нарушения клиентом сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также иных случаях, предусмотренных действующим законодательством, Банк вправе направить клиенту заказным письмом заключительный счет-требование о досрочном возврате задолженности по договору, а клиент обязан погасить задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном Банком заключительном счете-требовании.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выставлен и направлен в адрес заемщика заключительный счет-требование (требование о досрочном исполнении денежного обязательства). Однако заемщиком до настоящего времени задолженность по договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

Согласно п. 6.2 Приложения №* Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение и ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплаты процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату погашения.

Со ссылками на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 809, 811, 819 ГК РФ просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу денежные средства в размере 600 884 рубля 21 копейка, в том числе: 570 336 рублей 97 копеек – сумма основного долга (кредита), 21 536 рублей 24 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 8 391 рубль 61 копейка – сумма пени по основному долгу, 619 рублей 39 копеек – сумма пени по просроченным процентам, а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 9 208 рублей 84 копейки.

В судебное заседание представитель истца Банка «Возрождение» (ПАО) не явился. О времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, что подтверждается документально. В тексте искового заявления зафиксировано ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. Данных об изменении исковых требований либо об отказе от иска суду не представлено. В соответствии с ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца против чего не возражала ответчик.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, пояснив, что у нее недостаточно денег для погашения, поскольку у нее оформлено еще несколько кредитов.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) осуществление правосудия производится на основе состязательности и равноправия сторон, для чего суд создает необходимые условия для всестороннего и полного исследования доказательств и установления фактических обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор №* путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита, изложенным в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме 630 000 рублей на потребительские цели, на срок на 84 месяца, с ежемесячным взиманием за пользование кредитом 12,80 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик был ознакомлен с условиями выдачи кредита, удостоверив это своими подписями в Согласии на кредит – индивидуальные условия (далее – ИУ), то есть согласился на получение кредита на условиях, предложенных банком (п. 14 ИУ).

В соответствии с п. 12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов.

Истцом обязательства по предоставлению денежных средств ответчику по кредитному договору №* от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, при этом ответчик был согласен со всеми условиями кредитного договора, никаких доказательств обратного ФИО1 суду не представлено.

В соответствии с п. 6 ИУ договора оплата производится ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца размер платежа 11 381 рубль. Количество платежей 84.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательства перед банком на ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 600 884 рубля 21 копейка, из которых: 570 336 рублей 97 копеек – основной долг (кредит), 21 536 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом, 8 391 рубль 61 копейка – пени по основному долгу, 619 рублей 39 копеек – пени по просроченным процентам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При заключении кредитного договора ответчик располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по предоставлению кредита, был согласен с этими условиями, о чем свидетельствуют его подписи в ИУ договора, заявления на предоставления потребительского кредита, информационного расчета.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику счет-требование об оплате не оплаченного ранее платежа, процентов и неустойки.

Указанное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заключительный счет-требование о досрочном истребовании задолженности по указанному кредитному договору.

Указанное требование ответчиком не исполнено, ответ банку не дан, полностью задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и закона, в связи с чем сомневаться в правильности и обоснованности представленного расчета задолженности у суда оснований не имеется.

Данный расчет ФИО1 не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств частичной или полной выплаты кредитных задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, ответчиком суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела усматривается, что ответчик по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №* обязан уплатить банку задолженность по пени.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №* «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованность выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Ответчик ФИО1 мотивов несогласия с расчетом истца не привела, никаких доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения им обязательств по кредитному договору не представила.

Суд, учитывая самостоятельное снижение истцом суммы штрафных санкций, отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих явную несоразмерность заявленных банком неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая длительность нарушения обязательств ответчиком, не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки по данному кредитному договору.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, соблюдая баланс прав и интересов сторон, не находя оснований для освобождения ФИО1 от гражданско-правовой ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств в рамках вышеуказанного кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9 208 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №* и соответствует требованиям ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации. Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №* по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 600 884 (шестьсот тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 21 копейка, из которых: сумма основного долга (кредита) – 570 336 рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом – 21 536 рублей 24 копейки, пени по основному долгу – 8 391 рубль 61 копейка, пени по просроченным процентам – 619 рублей 39 копеек, а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 9 208 (девять тысяч двести восемь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.Л.Благонадеждина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.Л.Благонадеждина

<****>

<****>

<****>

<****>

Дело №*г. копия