Решение № 2-489/2020 2-489/2020(2-6343/2019;)~М-3993/2019 2-6343/2019 М-3993/2019 от 9 февраля 2020 г. по делу № 2-489/2020

Дело №RS0№-33


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 10 февраля 2020 года

Всеволожский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Аношина А.Ю.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО1, представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование», в котором с учетом уточненного требования просила взыскать часть страховой премии по договору страхования жизни от 26.09.2018№ А05678-621/0006-0067892 в сумме 214 886 рублей, неустойку – 222 295 рублей, компенсацию морального вреда – 50 000 рублей, штраф.

В обоснование требований указано, что при заключении кредитного договора между истцом и Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья А05678-621/0006-0067892 в обеспечение обязательств по кредитному договору на сумму страхового случая, равной сумме кредита, с периодом страхования, равным сроку действия кредитного договора, и суммой страховой премии 222 295,79 рублей, которая включена в сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил обязательства по кредитному договору досрочно. ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования жизни и о возврате денежных средств, которое не было удовлетворено, как и направленная в адрес ответчика претензия.

Полагает, что с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение, пропорционально неиспользованному времени договора страхования.

Истец и его представитель в судебном заседании требования с учетом их уточнения поддержали, просили удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик и третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, о рассмотрении дела извещены, представителей не направили, доказательств уважительности причин неявки не предоставили, предоставили письменные возражения по заявленным требованиям, в которых полагали, что требования не подлежат удовлетворению. Ответчик указал, что истец добровольно подписал договор страхования, досрочное погашение кредита не влечет прекращение возможности наступления страхового случая, договор страхования не прекратил в связи с этим своего действия. Договором возвращение страховой премии не предусмотрено.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспорено, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого последнему предоставлен кредит в размере 1 532 543,86 рубля на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 10,9 % годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, а при его отсутствии – под 14,9 %.

Одновременно между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», полис А05678-621/0006-0067892 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого последний застраховал по рискам смерти в результате несчастного случая или болезни и постоянной утраты трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы. Страховая премия составила 202 295,79 рублей, страховая сумма – 1 532 543,86 рубля.

Страховая премия включена в сумму кредита и оплачена за счет предоставленной суммы кредита (п. 25 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, после чего обратился к ответчику с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о возврате части страховой премии, принятым ДД.ММ.ГГГГ, в чем ему было отказано.

Досудебная претензия истца также осталась без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с данным иском.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1); вследствие иных действий граждан и юридических лиц (п/п. 8); вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий (п\п. 9).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В п. 1 ст. 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Из положений п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Статьей 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Из содержания п. 2 ст. 942 ГК РФ следует, что существенными условиями договора личного страхования являются сведения: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 ст. 957 ГК РФ).

В ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из содержания ч. 2 ст. 35 ГПК РФ следует, что, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Номер полиса соответствует номеру кредитного договора.

В п. 2.2. условий страхования, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора страхования, указано, что страхователем (заемщиком, застрахованным) являются дееспособные физические лица, заключившие с СК договоры страхования и кредитные договоры с банком на покупку автотранспортных средств.

В п. 3 индивидуальных условий договора страхования и п. 5.1. Условий страхования предусмотрено, что страховая выплата на момент заключения договора страхования составляет 1 532 543,86 рублей (т.е. сумма кредита), начиная со второго месяца устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

Согласно предоставленным документам, график погашения страховой суммы по данному договору страхования соответствует графику погашения по кредитному договору.

Срок действия договора равен сроку кредита, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 5 индивидуальных условий договора страхования).

При таких обстоятельствах, учитывая буквальное толкование содержание договора, суд приходит к выводу о том, что страховой интерес при заключении данного договора страхования обуславливался обеспечением надлежащего исполнения обязательств по конкретному кредитному договору и при досрочном погашении обязательств по данному кредитному договору.

Таким образом, при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору истцом утрачен интерес к данному договору страхования, что послужило обращению в страховую компанию об отказе от договора на следующий день после погашения кредитной задолженности, обеспеченной договором страхования.

При приведенных условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

При таких обстоятельствах страхователь имеет право в случае досрочного погашения кредита и отказа от договора страхования на возврат ранее оплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду.

При этом, фактически в данном случае имеет место не отказ от договора, а его прекращение по иным основаниям, чем страховой случай.

Данные выводы согласуется с позициями Верховного Суда РФ, изложенными в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 78-КГ18-18, определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-55, а также в п. 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок действия кредитного договора изменился, доказательств тому, суду не предоставлено доказательств тому, что в условия договора страхования внесены изменения в установленном законом порядке либо что истец обращался за получением страхового возмещения после погашения кредитной задолженности, истец не является застрахованным лицом, а потому имеет право на возврат страховой премии пропорционально оплаченному, но не использованному периоду страхования.

Кроме того, суд отмечает следующее.

Условия договора страхования предусматривают возможность досрочного прекращения договора страхования. При этом, страхователь имеет право на возврат части страховой премии, если это предусмотрено индивидуальными условиями (п. п. 5.6.2., 6.3.-6.5. Условий страхования).

Вопрос досрочного прекращения договора страхования и порядка возврата страховой премии в связи с этим изложен в п. 10 полиса, в котором подробно изложены действия сторон при отказе от договора страхования в период охлаждения. Последним абзацем данного пункта указано, что при отказе от страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Как указано выше, данная норма в п. 3 не содержит запрета на возврат части страховой премии, если такого запрета не содержат условия договора.

Поскольку индивидуальные условия договора страхования такого условия, как указано выше, не содержат, при досрочном расторжении договора страхователь имеет право на возврат части страховой премии.

Исходя из п. 5.3. Условий страхования, страховая премия рассчитывается пропорционально количеству месяцев действия договора страхования. При этом неполный месяц принимается за полный.

Условия договора никем не оспорены, не признаны недействительными.

Таким образом, договор страхования действовал 2 месяца (сентябрь-ноябрь 2018 года) из 60 месяцев.

Страховая премия за использованный период составляет 195 552 рубля 60 копеек ((202 295,79 / 60 х 2) – 202 295,79).

Истец заявил о взыскании неустойки в размере 3 % в день в соответствии с п. 5 ст. 2 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Вместе с тем, суд не соглашается с данными доводами истца.

Указанная норма подлежит применению в случае нарушения исполнителем услуги обязательств по действующему договору, повлекшему в том числе, отказ от договора.

Поскольку в данном случае прекращение действия договора страхования не связано с нарушением страховщиком обязанностей по договору страхования, данная норма для расчета неустойки не подлежит применению.

Поскольку договор прекратил свое действие далее действуют общие нормы об ответственности за нарушение обязательств, а именно, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Истец указал, что обязательство должно быть исполнено ДД.ММ.ГГГГ, неустойку просит взыскать за 248 дней по дату составления уточненного искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ).

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ является выходным днем, субботой, а потому последним днем исполнения обязательств, исходя из требований истца, является ДД.ММ.ГГГГ, просрочка подлежит расчету с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами составляет:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

195 552,60

11.12.2018

16.12.2018

6
7,50%

365

241,09

195 552,60

17.12.2018

16.06.2019

182

7,75%

365

7 556,90

195 552,60

17.06.2019

28.07.2019

42

7,50%

365

1 687,65

195 552,60

29.07.2019

12.08.2019

15

7,25%

365

582,64

Итого:

245

7,67%

10 068,28

Таким образом, в данной части требования подлежат удовлетворению частично.

Сумма неустойки, рассчитанная в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежит (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

В ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) в случае нарушении прав потребителя прямо предусмотрена возможность компенсации причинителем вреда при наличии его вины морального вреда, который в силу ст. 12 ГК РФ является одним из способов защиты нарушенного права. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 1 ст. 151 ГК РФ и, исходя из позиции Верховного Суда Российской Федерации, высказанной в п. 2 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина в случаях, предусмотренных законом. В частности, он может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Возможность компенсации морального вреда при нарушении прав потребителя прямо предусмотрена законом.

Вместе с тем, истцом не предоставлено сведений о характере понесенных нравственных переживаний, в связи с чем, суд находит неразумным заявленный размер компенсации морального вреда и с учетом длительности просрочки, а также иных установленных обстоятельств по делу полагает возможным снизить его до 2 000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела установлен факт нарушения прав потребителя по договору страхования, что явилось основанием для обращения в суд за взысканием суммы страховой премии предусмотренной законом неустойки, требование о взыскании штрафа с ответчика подлежит удовлетворению.

Для расчета штрафа учитываются все взысканные суммы, в том числе, компенсация морального вреда.

Таким образом, размер подлежащего взысканию в пользу истца штрафа за неисполнение требований потребителя по ДДУ составляет 103 810 рублей 44 копейки ((195 552,6 + 10 068,28 + 2 000) х 25 %).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Возможность применения положений ст. 333 ГК РФ к данному виду неустойки предусмотрена в п. 33 указанного выше Обзора Верховного Суда РФ, не противоречит содержанию п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Снижение неустойки допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанные положения вытекают из позиции высших судов, изложенных в многочисленных судебных актах: п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7, Определений Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, и иных.

В соответствии с теми же нормами обязанность по доказыванию несоразмерности неустойки возложена на ответчика (п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

Истец может не доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, он вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п. 74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (ч. ч. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

Ответчиком не предоставлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, которые являются основанием для снижения неустойки. Ссылка на ее явную несоразмерность сама по себе таковыми основаниями не являются, а потому основания для снижения неустойки отсутствуют.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам в силу ст. 88 и 94 ГПК РФ отнесены, в том числе, расходы по оплате государственной пошлины, расходы на проведение судебной экспертизы, расходы по оплате юридических услуг.

В силу ст. 333.17 НК РФ плательщиками государственной пошлины являются организации и физические лица, выступающие ответчиками в суде, если решение суда принято не в их пользу и истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с нормами НК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец при подаче искового заявления в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании п. 4 ч. 2 и ч. 3 ст. 333.36 НК РФ, в связи с чем расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком истцу в размере понесенных истцом расходов, в остальной части подлежат взысканию с ответчика в бюджет МО «Всеволожский муниципальный район» <адрес>.

Исходя из размера заявленных требований имущественного характера, размер государственной пошлины за их рассмотрение составляет 7 571 рубль 81 копейка.

Учитывая, что требования имущественного характера удовлетворены частично, государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям составляет 3 561 рубль 28 копеек.

Истцом также заявлено и судом рассмотрено и удовлетворено требование неимущественного характера и имущественного характера, не подлежащего оценке (компенсация морального вреда), за рассмотрение которых государственная пошлина составляет 300,00 рублей.

Общий размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в бюджет, составляет 3 861 рубль 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «ВТБ Страхование» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 195 552 рубля 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 068 рублей 28 копеек, компенсацию морального вреда – 2 000 рублей 00 копеек, штраф – 103 810 рублей 44 копейки, а всего – 311 431 рубль 32 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ООО «СК «ВТБ Страхование» отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования «Всеволожский муниципальный район» <адрес> расходы в виде государственной пошлины в сумме 3 861 рубль 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: