Решение № 2-4254/2023 2-532/2024 2-532/2024(2-4254/2023;)~М-3401/2023 М-3401/2023 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-4254/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 апреля 2024 года г.Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего - судьи Бородиной С.В.,

при секретаре Чудиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-532/2024 (УИД 62RS0002-01-2023-004063-43) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №№, по условиям которого заемщик получила кредит на срок 60 месяцев с уплатой 5,90% годовых в сумме 460366 рублей 00 копеек, из которых: 354128 рублей 00 копеек - сумма кредита и 106238 рублей 00 копеек - оплата комиссии за подключение Программы «Финансовая защита».

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 460366 рублей 00 копеек на счет заемщика №№, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Денежные средства в размере 214128 рублей 00 копеек перечислены в ПАО Сбербанк в погашение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита» - 106238 рублей 00 копеек.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту и Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Кроме того, заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге SMS-пакет, описание программы «Финансовая защита» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начитается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8979 рублей 48 копеек, последний платеж – 8730 рублей 16 копеек.

После заключения дополнительного соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ года размер следующего ежемесячного платежа составил 9319 рублей 72 копейки, каждого последующего – 9020 рублей 72 копейки.

В период действия кредитного договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей 00 копеек и программа «Финансовая защита» стоимостью 106238 рублей 00 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдача кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ года банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п.3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 59488 рублей 47 копеек, что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 528583 рубля 66 копеек, из которых: 453569 рублей 15 копеек - сумма основного долга; 13126 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 59488 рублей 47 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1605 рублей 90 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; и 794 рубля 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 528583 рубля 66 копеек, из которых: 453569 рублей 15 копеек - сумма основного долга; 13126 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 59488 рублей 47 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1605 рублей 90 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; и 794 рубля 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8485 рублей 84 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, однако, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Поскольку судом предприняты надлежащие меры для обеспечения процессуальных прав ответчика и возможности предоставления доказательств по существу рассматриваемого дела, однако, ответчик возражений относительно предъявленного иска, а равно подтверждающих или опровергающих те или иные обстоятельства, изложенные в иске, суду не представила, то суд расценивает отсутствие ответчика результатом ее собственного усмотрения, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, и, в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщик получила кредит на срок 60 месяцев с уплатой 5,90% годовых в сумме 460366 рублей 00 копеек, из которых: 354128 рублей 00 копеек - сумма кредита и 106238 рублей 00 копеек - оплата комиссии за подключение Программы «Финансовая защита».

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начитается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8979 рублей 48 копеек, последний платеж – 8730 рублей 16 копеек.

После заключения дополнительного соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ года размер следующего ежемесячного платежа составил 9319 рублей 72 копейки, каждого последующего – 9020 рублей 72 копейки.

В период действия кредитного договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей 00 копеек и программа «Финансовая защита» стоимостью 106238 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п.3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Факт заключении кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией Индивидуальных условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, копией графика платежей по кредитному договору, копией дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, копией памятки по услуге SMS-пакет и Общими условиями договора.

Согласно выписке по счету выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 460366 рублей 00 копеек на счет заемщика №№, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Денежные средства в размере 214128 рублей 00 копеек перечислены в ПАО Сбербанк в погашение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита» - 106238 рублей 00 копеек.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Однако, в нарушение условий заключенного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдача кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщика по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 528583 рубля 66 копеек, из которых: 453569 рублей 15 копеек - сумма основного долга; 13126 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 59488 рублей 47 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1605 рублей 90 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; и 794 рубля 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его арифметически верным, соответствующим действующему законодательству и условиям кредитного договора.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик ФИО1 суду не представила.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 8485 рублей 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 528583 (Пятьсот двадцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 66 копеек, из которых: 453569 рублей 15 копеек - сумма основного долга; 13126 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 59488 рублей 47 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1605 рублей 90 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; и 794 рубля 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8485 (Восемь тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 84 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Бородина