Решение № 2-7732/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-7732/2020

Дело № 2-7732/2020

УИД: 16RS0042-03-2019-011894-54


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего - судьи Вафиной Г.В.,

при секретаре - Симурзиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» ... к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» ... обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано следующее.

... между сторонами заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 160 000 рублей под 11,9% годовых, на срок по ... с даты фактического его предоставления. В обеспечение обязательств ответчик передал истцу в залог недвижимое имущество - квартира, площадью 16,7 кв., расположенная по адресу: ... А, кадастровый .... Свои обязательства по договору истец выполнил. Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения платежа. По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составила 1 362 080 рублей 27 копеек, из которых: просроченный основной долг – 1 117 414 рублей 94 копейки; просроченные проценты – 239 693 рубля 69 копеек; неустойка – 4 971 рубль 64 копейки.

Истец, уточнив и увеличив исковые требования, просит суд: расторгнуть кредитный договор от ... ...; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ... ... в сумме 1 362 080 рублей 27 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 010 рублей 40 копеек; расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в сумме 579 рублей 14 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 16,7 кв., расположенная по адресу: ... А, кадастровый ..., установив начальную продажную стоимость в размере 700 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. В исковом заявлении, а также заявлении об уточнении исковых требований содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя ПАО «Сбербанк России». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по почте, однако конверт с судебным извещением возвращен в суд по истечении срока хранения (л.д.180). Также по адресу, указанному в исковом заявлении и, в том числе, в заявлении ответчика об отмене заочного решения, направлялась телеграмма с уведомлением. Однако телеграмму также вручить не представилось возможным, так как квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является (л.д.183).

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд без извещения о причинах неявки есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что по заявлению ФИО1 отменялось заочное решение, было возобновлено производство по делу, судьбой разрешения дела в суде не интересуется, иных доказательств в погашение кредитной задолженности не представил, как и возражений на исковые требования, и расценивая указанные обстоятельства как злоупотребление правом, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, который был надлежащим образом извещен о дне судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 160 000 рублей (л.д.121-125).

В обеспечение обязательств ответчика истцу в соответствии с пунктом 10 кредитного договора в залог было передано недвижимое имущество – квартира, площадью 16,7 кв., расположенная по адресу: ... А, кадастровый ..., что подтверждается закладной от ... (л.д.128-133).

В пункте 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных пунктом 20 договора в размере ? процентной ставки, установленной в пункте 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме (л.д.75-79). ФИО1 использовал денежные средства по назначению и приобрел квартиру, площадью 16,7 кв., расположенную по адресу: ... А, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.110).

ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства, нарушения условия о порядке и сроках платежей, что подтверждается представленным расчётом (л.д.75-79).

В пункте 17 кредитного договора указано, что порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования.

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (л.д.84-93).

Из материалов дела следует, что Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.109). Однако указанное требование Банка оставлено заемщиком без удовлетворения.

Задолженность ответчика по состоянию на ... составила 1 362 080 рублей 27 копеек, из которых: просроченный основной долг – 117 414 рублей 94 копейки; просроченные проценты – 239 693 рубля 69 копеек; неустойка – 4 971 рубль 64 копейки.

Указанные суммы подтверждаются расчетными данными, представленными истцом, и признаются судом обоснованными. Требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае суд полагает, что заемщиком нарушены условия кредитного договора. Требования банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчиком добровольно не исполнены. Нарушение заемщиком условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, так как он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1 статьи 50).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 5 статьи 54.1).

В силу пункта 1 статьи 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 77 вышеназванного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно положениям статьи 54 Закона при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Учитывая, что ответчик обязательства, обеспеченные залогом квартиры, не исполнял, то в силу статьи 334 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворение требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно кредитному договору в обеспечение обязательств ответчика истцу в залог было передано недвижимое имущество - квартира, площадью 16,7 кв., расположенная по адресу: ... А, кадастровый ....

Согласно отчету ООО «Мобильный Оценщик» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ... ... рыночная стоимость квартиры составляет 875 000 рублей (л.д.44-73).

Возражений по стоимости заложенного имущества ответчиком, как и доказательств погашения текущей задолженности в соответствии с Графиком платежей суду не представлено. Суд считает возможным определить начальную продажную цену в размере 700 000 рублей (семьсот тысяч рублей) (из расчета: 875000 руб. х 80%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 010 рублей 40 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» 8610 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ... ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» ... задолженность по кредитному договору от ... ...: просроченный основной долг – 1 117 414 (один миллион сто семнадцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей 94 копейки; просроченные проценты – 239 693 (двести тридцать девять тысяч шестьсот девяносто три) рубля 69 копеек; неустойку – 4 971 (четыре тысячи девятьсот семьдесят один рубль) 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 010 (двадцать семь тысяч десять рублей) сорок копеек, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в сумме 579 (пятьсот семьдесят девять рублей) 14 копеек.

Обратить взыскание на имущество – квартиру, площадью 16,7 кв., расположенная по адресу: ... А, кадастровый ..., установив начальную продажную стоимость в размере 700000 рублей (семьсот тысяч рублей) путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: «подпись» Вафина Г.В.