Решение № 2-13890/2024 2-513/2025 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-3045/2024~М-1120/2024

Дело ...

УИД 16RS0...-22


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Мухаметзяновой Л.П.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании иска указав, что ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № G050S22111100208, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 22 234 261 рубль на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 11,49% годовых, для целевого использования – рефинансирования кредита, выданного на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ....

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу договора об ипотеке № G050S22111100208 от ....

Согласно отчету об оценке ... от ... стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ..., составляет 24 611 200 рублей.

Ответчик длительное время не исполняла свои обязательства по кредитному договору № G050S22111100208 от ..., в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет 23 294 383 рубля 57 копеек, в том числе: 22 186 542 рубля 38 копеек – задолженность по основному долгу, 1 067 304 рубля 01 копейка – задолженность по текущим процентам, 1 360 рублей 32 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 39 176 рублей 86 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ... № G050S22111100208 в размере 23 294 383 рубля 57 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 24 611 200 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и указав, что не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уполномочила представителя ФИО4

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании исковые требования признал, о чем представил суду заявление о признании исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив и исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства у. одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пунктов 2, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или явное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается, заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается и установлено судом, что ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № G050S22111100208, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 22 234 261 рубль на срок 60 месяцев (л.д. 16-22).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий следует, что при полном выполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, применяется базовая процентная ставка на дату заключения договора – 11,49 % годовых.

В случае, если по истечении 60 календарных дней с даты предоставления кредита не зарегистрирована ипотека в пользу кредитора, базовая процентная ставка увеличивается на 5% годовых с даты начала очередного процентного периода, следующего за датой истечения периода рефинансирования.

При невыполнении условия страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, процентная ставка рассчитывается путем прибавления надбавки к базовой процентной ставке в размере: - за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки 0,50 % годовых, -за отказ от страхования риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиков 1% годовых, - за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки и риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиков 1,50% годовых (л.д.16 оборот).

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу договора об ипотеке № G050S22111100208/ДИ от ... (л.д.24-30).

Из приложения к договору - информационному расчету следует, что ежемесячный платеж (кроме первого и последнего) составляет 216 329 рублей 66 копеек (л.д.19-22).

Судом установлено, что должником ФИО1 были совершены операции по получению денежных средств. ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 22 234 261 рубль, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.14).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках объекта недвижимости следует, что собственником квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ..., является ФИО1

Ограничением и обременением объекта является ипотека в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.32-35).

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ответчика составила по кредитному договору по состоянию на ... составляет 23 294 383 рубля 57 копеек, в том числе: 22 186 542 рубля 38 копеек – задолженность по основному долгу, 1 067 304 рубля 01 копейка – задолженность по текущим процентам, 1 360 рублей 32 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 39 176 рублей 86 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Расчет взыскиваемых истцом суммы 23 294 383 рубля 57 копеек, суд находит правильным, отвечающим условиям кредитного договора.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., количество комнат три, площадью 74,6 кв.м, кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, суд исходит из следующего.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК Российской Федерации).

При этом положениями статьи 77 Федеральный закон от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору №G050S22111100208 от ..., обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении -фоков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате -обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество 1 во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно истории операций по кредитному договору, в нарушение условий договора (раздел кредитного договора) ФИО1 несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Данные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспорены и не опровергнуты со стороны ответчика. Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенных сторонами договоров, содержащих положения о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателям право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком допускалась неоднократная просрочка внесения платежей, последние платежи произведены в размере, недостаточном для исполнения обязательств как по кредитному договору, так и по договору займа, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Определением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... по данному гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза (л.д. 152-153).

Согласно отчету независимой оценки ...-Э/25 от ..., рыночная стоимость объекта недвижимости – трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., площадью 74,6 кв.м, кадастровый ..., составляет 32 360 000 рублей.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд принимает заключение независимого оценщика, представленного банком в подтверждение размера рыночной стоимости спорного объекта недвижимости. Доказательств того, что рыночная стоимость иная, сторонами не представлено и не оспорено.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество, путем продажи с открытых торгов суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в сумме 25 888 000 рублей (80% от рыночной стоимости вышеуказанной квартиры).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего иска направлением почтовой корреспонденции, подтверждаются почтовыми квитанциями, а расходы, связанные с проведением экспертизы, платежным поручением.

Суд признает указанные расходы необходимыми для обращения в суд и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины в размере 60 000 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ....

В этой связи, с ответчика в пользу Банка также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

Принимая по делу решение, суд также учитывает признание иска представителем ответчика ФИО4, что в силу части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для принятия решения об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании части 4 статьи 198 указанного Кодекса в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая, что признание иска представителя ответчика ФИО4, не противоречит закону и при этом не нарушаются права и законные интересы других лиц, суд считает возможным принять признание иска, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату долга истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 60 000 рублей, которые в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 92 97 ... выдан Электротехническим ОВД ... Республики Татарстан ...) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № G050S22111100208 от ... по состоянию на ... в сумме 23 294 383 рубля 57 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности трехкомнатную квартиру ФИО1, расположенную по адресу: ..., общей площадью 74,6 кв.м, кадастровый ..., путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 25 888 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья «подпись» Мухаметзянова Л.П.

Мотивированное решение

Изготовлено ....