Решение № 2-487/2024 2-487/2024~М-51/2024 М-51/2024 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-487/2024

Дело №2-487/2024


Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 06 февраля 2024 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Бушмакиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ситиус» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО «Ситиус» обратилось суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 10.12.2022 между ООО МК «СФ» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №2022-4679523 о предоставлении денежных средств в размере 24000,00 руб. сроком до 27.05.2023 включительно, с процентной ставкой 365% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «СФ» и ООО «Ситиус» заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым право требований с ответчика задолженности перешли истцу. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № судебный приказ отменен по заявлению должника. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа №2022-4679523 в размере 58650,00 руб. из которых 24000,00 руб. сумма основного долга и 34650,00 руб. сумма процентов за пользование займом, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1959,50 руб., расходы на оплату юридических услуг 3300,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. Дело рассматривается в отсутствии представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Дело рассматривается в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ООО «Ситиус» является юридическим лицом, зарегистрированным в Едином государственном реестре юридических лиц, ОГРН <***>, ИНН <***>. (л.д.22-26)

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Часть 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

По общим правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Применительно к ст. 809 ГК РФ (п. 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пунктом 8 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей.

ООО МКК «СФ» является юридическим лицом ОГРН <***>, ИНН <***>.

В судебном заседании установлено, что 10.12.2022 между ООО МКК «СФ» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №2022-4679523, о предоставлении ответчик суммы микрозайма в размере 24000,00 руб. (п. 1), договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата займа до 27.05.2023 включительно (п. 2). Процентная ставка – 365,00% годовых (п. 4). Количество платежей по Договору: согласно приложению, размер каждого платежа 4240,06 руб., общая сумма выплат 50878,74 руб., из которых 24000,00 руб. основной долг, 26878,74 руб. проценты. (п. 6). В случае неисполнения условий договора кредитор вправе взимать с клиента пеню в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12). Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору третьему лицу (п. 13). (л.д.9-11).

Согласно договору потребительского займа № ФИО1 ознакомлена с Общими условиями договора (п. 14).

Договор подписан простой электронной подписью. (л.д.16)

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Совокупность представленных в деле документов свидетельствует и ответчиком не оспорено, что 10.12.2022 между ООО МКК «СФ» и ФИО2 заключен договор потребительского микрозайма №2022-4679523. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Денежные средства были перечислены на карту заемщика 2202********5155 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24000,00 руб. (л.д. 19) Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 договора №2022-4679523 от 10.12.2022 ООО МКК «СФ» вправе уступить третьему лицу свои права требования (л.д.10), о чем в соответствующей строке заемщиком проставлена отметка.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СФ» и ООО «Ситиус» заключен договор уступки прав требования (цессия) №№ (л.д.17-21), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам согласно приложению.

Согласно выписке из перечня уступаемых прав по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по договору №2022-4679523 от 10.12.2022 составляет 58650,00 руб., в том числе по основному долгу 24000,00 руб., по процентам по займу 34650,00 руб. (л.д. 18).

Как было указано выше, согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора №2022-4679523 от 10.12.2022 кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу. Своей подписью договора заемщик выражает согласие на реализацию указанных прав займодавцем.

По смыслу данного пункта договора микрокредитная организация вправе была уступить свои права кредитора третьему лицу.

Кроме того, в силу ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в правоотношениях, урегулированных данным законом кредитором может выступать специальный субъект - кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Истец ООО «Ситиус» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждается свидетельством 2/19/56000-КЛ выданным ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.22)

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требования (цессия) №№ от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит действующему законодательству и условиям договора с ответчиком, а индивидуальными условиями договора №2022-4679523 от 10.12.2022 предусмотрена возможность передачи права требования по нему иным лицам. При этом личность кредитора в данном случае не имеет для заемщика существенного значения, требование о возврате займа не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, перемена лиц (кредитора) в обязательстве в рассматриваемом случае прав ответчика (заемщика) не нарушает, так как не влияет на объем его прав и обязанностей.

Таким образом, к ООО «Ситиус» перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору займа №2022-4679523 от 10.12.2022.

О состоявшейся уступке ответчик был уведомлен. (л.д.20-21)

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору потребительского микрозайма №2022-4679523 послужило основанием для обращения ООО «Ситиус» с иском в суд.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, в нарушение условий договора займа, обязательства ответчиком не исполнялись, денежные средства в погашение займа ответчиком не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 24000,00 руб. является обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование займом в сумме 34650,00 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора займа стороны согласовали размер подлежащих уплате процентов в размере 365,00% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.10)

В соответствии со статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 06.12.2021) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Договор займа содержит указанное условие (л.д.9-10).

Кроме того, в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 08.03.2022) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Установленный договором размер полной стоимости займа составляет 365,00% годовых, что не превышает установленных предельных значений (365% годовых).(л.д.10)

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор займа содержит указанное условие (л.д.9).

Суд находит требования истца о взыскании процентов за пользование суммой займа обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ.

Сумма процентов подлежащая взысканию с ответчика составит

за заявленный истцом период с 11.12.2022 по 20.11.2023 (345 дней):

24000,00 руб. х 365% : 365 дней х 345 дней = 82800,00 руб.

Согласно требованиям закона, общая сумма процентов и неустойки не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, т.е. в данном случае 36000,00 руб. (24000,00 руб. х 1,5).

Ответчиком оплачены проценты 08.01.2023 - 250,00 руб., 06.02.2023 - 600,00 руб., 28.02.2023 - 500,00 руб. Итого 1350,00 руб.

Следовательно, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика с учетом требований ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" составит 34650,00 руб. (36000,00 руб. – 1350,00 руб. = 34650,00 руб.)

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная истцом сумма процентов в размере 34650,00 руб.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №2022-4679523 от 10.12.2022 в сумме 58650,00 руб., из которых: сумма основного долга – 24000,00 руб., проценты 34650,00 руб.

Истец обращался в мировой суд с заявлением о взыскании задолженности по договору займа №2022-4679523 от 10.12.2022. Определением мирового судьи судебного участка №1 г.Глазова от 16.08.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. (л.д.7).

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы по оплате юридических услуг ИП ФИО4 в размере 3300,00 при подаче искового заявления в суд общей юрисдикции, что подтверждается договором об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3300,00 руб., доверенностью №СТ-58/2023. (л.д.25-27)

Учитывая изложенное, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 3300,00 руб.

Всего истцом оплачена госпошлина на сумму 1960,00 руб. (л.д.5,6), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (100%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Ситиус» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 (ИНН №) в пользу ООО «Ситиус» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №2022-4679523 от 10.12.2022 в сумме 58650,00 руб., из которых: сумма основного долга 24000,00 руб., проценты 34650,00 руб.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1960,00 руб., по оплате юридических услуг 3300,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Е.П. Чупина