Решение № 2-2056/2017 2-2056/2017~М-1905/2017 М-1905/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-2056/2017

2-2056/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Титовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 20 декабря 2017 года Г. дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Кузьмину С. А., Кузьминой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л :

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Кузьмину С.А., Кузьминой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования обосновывает тем, что 12.09.2012 года между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию кемеровской области» и Кузьминым С.А., Кузьминой С.В. заключен договор займа <...> на сумму 1.000.000 рублей под 11,1 % годовых сроком на 84 месяца для приобретения квартиры в общую собственность. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества, о чем указано в договоре. Залог квартиры оформлен закладной. Законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, что подтверждается отметкой на закладной от 05.10.2012 года и справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от 29.09.2017г. Заемщики не исполняют обязательств по договору – кредит не погашают, проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, в связи, с чем истец предъявил к ответчикам солидарные требования о взыскании суммы задолженности в размере 290.433,41 рублей с обращением взыскания на заложенное имущество и суммы уплаченной при подаче заявления государственной пошлины – 12.104,33 рубля.

Представитель АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Кузьмин С.А., Кузьмина С.В. в суд не явились, извещались судом надлежащим образом. Причина неявки суду не известна.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 12.09.2012 года Кузьмин С.А., Кузтмина С.В. заключили с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» договор займа <...> на сумму 1.000.000 рублей под 11,8% годовых сроком на 84 месяца. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...> общей площадью 40,0 кв.м. за цену 1.150.000 рублей. (л.д.25-47).

Также согласно пп. 4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 Договора, стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по страховании имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) процентная ставка по займу, указанная в п. 1.1.3 Договора, устанавливается в размере 11,1% годовых.

Пункт 2 ст.819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым 42 Главы Г. К. РФ (Заем и Кредит).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Выдача займа производится в безналичной форме путем перечисления всей суммы Займа на банковский счет <...>, открытый на имя заемщика Кузьмина С.А. Согласно договора купли-продажи квартиры от 12.09.2012г. расчет производится покупателем за счет собственных средств и средств займа, предоставляемых ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» согласно Договора займа <...> от 12.09.2012 года (л.д. 52-56).

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Погашение кредита производится ежемесячно не позднее последнего дня процентного периода – последнее число каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 11.249 рублей согласно графика платежей (л.д.48-50).

Из выписки следует, что созаёмщики с июня 2016 года вносили платежи несвоевременно, а в дальнейшем погашение задолженности прекратили. По состоянию на 26.09.2017 года просроченная ссудная задолженность составила основной долг – 270.573,78 рублей, проценты – 14.965,29 рублей (л.д.7-14). Размер ссудной задолженности соответствует условиям кредитного договора и принимается судом за основу при вынесении решения.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает установленным факт нарушения ответчиками Кузьминым С.А., Кузьминой С.В. условий кредитного договора, в связи с чем, задолженность по кредиту в размере 285.539,07 рублей подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Истец просит взыскать пени в размере 0,1% от суммы просроченных платежей на каждый день календарной просрочки на 26.09.2017 года в размере 4.894,34 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч.1 ст.330 Г. К. РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа и начисленных по кредиту процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

С учётом продолжительности ежемесячных просрочек уплаты процентов и сумм основного долга на 26.09.2017 года совокупная сумма просроченных платежей составила по погашению основного долга в размере 270.573,78 рублей и по уплате процентов по – 14.965,29 рублей, в результате сумма пени составила 4.894,34 рубля.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по кредитному договору также является залог недвижимости – квартиры по <...> приобретенной по договору купли-продажи за счет личных средств и заемных средств банка. Залог квартиры оформлен закладной (л.д. 57-72).

Раздел 3 договора купли-продажи (л.д.53) определяют порядок приобретения объекта недвижимости за счёт кредитных средств банка.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи за счет кредита банка, находится в залоге в силу закона. Объект недвижимости находится в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности покупателя на объект недвижимости, залогодержатель по данному залогу является кредитор.

Договор ипотеки в соответствии с требованиями закона прошел регистрацию в федеральной службе 18.09.2012 года, о чем имеется запись <...>.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателя – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области». В дальнейшем права по закладной переданы новому владельцу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем имеется отметка о смене владельца закладной (л.д. 70).

Таким образом, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является законным владельцем закладной.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога, установив первоначальную продажную стоимость помещения в размере 552.800 рублей.

Судом установлено, что объёкт недвижимости приобретён в общую совместную собственность – Кузьмина С.А., Кузьминой С.В. (л.д.147-150).

Согласно п.2 ст.335 Г. К. РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Судом установлено, что созаемщики Кузьмины ненадлежащим образом исполняли обязательства по договору займа, допускали ежемесячные просрочки, а в последующем совсем прекратили гашение займа и процентов.

Задолженность по договору составляет – 290.433,41 рубль. Суд не может признать данную сумму незначительной. Период просрочки исполнения обязательства ответчиками составил более полугода. Требования, установленные статьи 348 ГК РФ соответствуют обстоятельствам дела, что служит основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажу цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщиком.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом <...> от 20.09.2017г. стоимость квартиры составляет 691.000 рублей. Таким образом, 80% от рыночной стоимости будет составлять – 552.800 рублей.

На основании ст.98 и 100 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины – 12.104,33 рубля (л.д. 2).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Кузьмина С. А., Кузьминой С. В. в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по Договору займа №ИЦЗ/П-12/19МК от 12.09.2012 года в сумме 290.433 (двести девяносто тысяч четыреста тридцать три) рубля 78 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12.104 (двенадцать тысяч сто четыре) рубля 33 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую на праве собственности Кузьмину С. А., Кузьминой С. В., расположенную по адресу: <...> состоящую из 2-х комнат, общей площадью 40,0 кв.м., расположенную на 1 этаже 5-этажного дома, кадастровый <...> - путём реализации в виде продажи с публичных торгов, назначив начальную продажную стоимость в размере 552.800 (пятьсот пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Безгодков