Решение № 2-4967/2018 2-720/2019 2-720/2019(2-4967/2018;)~М-4528/2018 М-4528/2018 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-4967/2018

дело № 2-720/2019 (№ 2-4967/2018)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» февраля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.,

при секретаре Тищенко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 341143 рубля 72 копейки на срок 1828 дней, просила принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита. Также клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет и предоставит кредит в указанной в заявлении сумме.

Банк получил оферту ФИО1 на заключение договора и открыл ей банковский счет №, таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 820 ГК РФ между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого банк предоставил кредитные денежные средства на сумму 341143 рубля 72 копейки. В соответствии с письменным поручением клиента банк в безналичном порядке перевел с банковского счета №, открытого в рамках договора, денежные средства на счета, открытые в рамках договоров №, №, №, №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 341143 рубля 72 копейки, срок кредита – 1838 дней, процентная ставка по кредиту – 39,9 % годовых, размер ежемесячного платежа – 13 200 рублей, последний платеж – 13757 рублей, периодичность платежей по договору – 20 число каждого месяца с июля 2015 года по июнь 2020 года.

График платежей был сформирован банком 09 июня 2015 года в виде отдельного документа и доведен до клиента, один экземпляр графика был вручен ФИО1 Своей подписью на графике ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент нарушила свои обязательства по оплате ежемесячных платежей. Ссылаясь на нарушения должником своих обязательств, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 362362 рубля 70 копеек, состоящую их: основного долга – 282474 рубля 28 копеек, процентов по кредиту – 53891 рубль 31 копейка, неустойка 25997 рублей 11 копеек. Также истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6823 рубля 63 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки суду не представила, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется телефонограмма. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, о времени и месте судебного заседания ФИО1 извещалась судебной повесткой по месту своей регистрации по месту жительства согласно сведениями, полученным на запрос суда из адресного бюро. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления судебная повестка была получена ФИО1 30 января 2019 года.

В отсутствие сторон дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В представленном в банк заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 7-8) ФИО1 просит рассмотреть вопрос о возможности предоставлении ей кредита на сумму 341143 рубля 72 копейки на срок 1828 дней. Также в данном заявлении содержится распоряжение ФИО1 о переводе денежных средств на счета, открытые в рамках иных заключенных между сторонами договоров.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-15) предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 341143 рубля 72 копейки, процентная ставка – 39.9 % годовых, срок кредита – 1838 дней согласно графику платежей, количество платежей – 60, размер платежей - 13200 рублей, последний платеж – 13757 рублей 57 копеек, периодичность платежей – 20 число каждого месяца с июля 2015 года по июнь 2020 года, цель использования – погашение задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам №, №, №, №.

График платежей, согласованный сторонами и являющийся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24), устанавливает размер ежемесячных платежей по кредиту: в период с июля 2015 года по май 2020 года в размере 13200 рублей, последний платеж в июне 2020 года – 13757 рублей 57 копеек.

Согласно пунктам 4.1, 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов (л.д. 17-20) плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного дога, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами, представленными АО «Банк Русский Стандарт» в качестве кредита. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-30). Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 последняя операция по счету была совершена ДД.ММ.ГГГГ на сумму 619 рублей 02 копейки. Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1 платежи в счет погашения кредита совершались в меньших размерах, чем это установлено графиком платежей.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 6.5 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что в случае неоплаты заемщиком очередного (очередных) платежа (платежей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В нарушение указанных норм материального права и условий кредитного договора ФИО1 не выполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего у нее образовалась задолженность в указанном в исковом заявлении размере, а у банка появилось право требования досрочного взыскания задолженности по кредиту.

20 сентября 2017 года банк выставил в адрес заемщика заключительное требование о досрочной оплате в срок до 20 октября 2017 года задолженности по кредиту в размере 362981 рубль 72 копейки (л.д. 75). Однако, как следует из выписки из лицевого счета, указанная сумма задолженности заемщиком оплачена не была.

Оценив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 09 июня 2015 года, заключенному с ФИО1 (л.д. 5-6), суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности, поскольку данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным и не опровергнут ответчиком. Так, согласно данному расчету сумма основного долга ФИО1 по кредитному договору составляет 282474 рубля 28 копеек, проценты по кредиту – 53891 рубль 31 копейка, неустойка – 25997 рублей 11 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом.

Стороной ответчика не представлено суду никаких относимых и допустимых доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Между тем, суд не может согласиться с заявленной к взысканию суммой неустойки.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности ФИО1 (282474 рубля 28 копеек – задолженность по основному долгу, 53891 рубль 31 копейка – проценты по кредиту), период просрочки исполнения обязательства, учитывая целевое назначение кредита (реструктуризация по ранее заключенным договорам) суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию с ответчика сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушенного ФИО1 кредитного обязательства. С учетом конкретных обстоятельств дела суд считает необходимым снизить размер неустойки до 10000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, поскольку неустойка уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, сФИО1 в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в полном размере 6823 рубля 63 копейки. Несение истцом данных расходов подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 346365 рублей 59 копеек (из которых: 282474 рубля 28 копеек – основной долг, 53891 рубль 31 копейка – проценты по кредиту, 10000 рублей - неустойка) и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6823 рубля 63 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Боровлева О.Ю.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 февраля 2019 года.