Решение № 2-3482/2017 2-3482/2017~М-3586/2017 М-3586/2017 от 13 сентября 2017 г. по делу № 2-3482/2017

Дело № 2-3482/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2017 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А. при секретаре судебного заседания Василевой К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратился в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что 20.07.2015 г. Банк и ФИО1 заключили Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № В соответствии с п. 1 кредитного договора и п. 1.3 Общих условий кредитования Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 565 388,89 рублей на срок по 20.07.2020 г., а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 39,90 % годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа - 21,9 % годовых. Согласно п. 6 договора заемщик осуществляет погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 11 договора Банк перечисляет сумму кредита на счет заемщика, с последующем перечислением в счет оплаты стоимости/части стоимости автомобиля и договоров (полисов) страхования. В соответствии с п. 6.3 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Кредитным договором. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 12) подлежат уплате пени в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются ежедневно. Образовавшаяся по Кредитному договору задолженность до настоящего времени так и не была погашена. Размер задолженности Заемщика по состоянию на 28.07.2017 г. составляет 480 477 рублей 55 копеек, в том числе: - сумма невозвращенного Кредита - 480 477 рублей 55 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Залогодатель передал Банку в залог приобретаемый автомобиль. Предметом залога является принадлежащее ответчику транспортное средство <данные изъяты>. Согласно п. 18.10 кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляет 670 000 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 480 477,55 рублей; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчику, а именно на транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 670 000 рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14004,78 рублей (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении (л.д. 6, 74) просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил, письменных возражений не представил, заявления об отложении, о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

Представитель третьего лица привлеченного судом к участию в деле УМВД России по Омской области не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении (л.д. 72) просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существ; кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с п. l ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) (после переименования КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме 565 388,89 рублей на срок по 20.07.2020 г., а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 39,90 % годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа - 21,9 % годовых (л.д. 20-22).

Оферта ФИО1 была акцептована Банком путем выдачи ответчику индивидуальных условий договора потребительского кредита и его последующего подписания.

При подписании договора сторонами согласован график платежей (л.д. 23-24), в соответствии с которым ежемесячный платеж в размере 15 730 рублей (кроме первого и последнего платежа) вносится 20 числа месяца оплаты (в случае выпадения на выходной день – в первый рабочий день).

При подписании кредитного договора, Заемщик подтверждает, что ознакомлен, согласен и обязуется выполнять Общие условия кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в редакции, действующей на момент подписания договора.

Согласно п. 11 кредитного договора кредит предоставляется для оплаты стоимости/части стоимости автомобиля, приобретаемого Заемщиком у автосалона на основании договора купли-продажи, стоимости/части стоимости (полиса) страхования автомобиля, иных услуг, связанных с владением, пользованием и распоряжением автомобилем.

В судебном заседании установлено, что указанный выше кредитный договор был заключен в рамках действующих в Банке Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО).

Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в соответствии с действующим законодательством, так как он содержит в себе все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам, при этом заемщиком в полном объеме были совершены действия, направленные на заключение кредитного договора и получение кредитных ресурсов.

Кредит предоставляется банком заемщику в безналичной форме путем единовременного зачисления всей суммы кредита на счет заемщика (л.д. 33, п. 4.1. Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО)).

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств выполнил в полном объеме 20.07.2015 года путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы на текущий счет заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что 565 388,89 руб. было зачислено на счет ответчика. 20.07.2015 г. произведен перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии по страховому полису в размере 56 538,89 руб. и 950 руб. 21.07.2015 г. произведен перевод денежных средств в размере 502 000 руб. в счет оплаты по счету № 16 от 20.07.2015 г. за автомобиль <данные изъяты> (л.д. 13).

По сведениям МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по <адрес>, транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на основании договора совершенного в простой письменной форме от 28.07.2015 г. (л.д. 59).

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства в нарушение условий кредитного договора не исполнял надлежащим образом, платежи своевременно не производил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-19), расчетом задолженности по состоянию на 28.07.2017 года (л.д. 10-12).

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен.

Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставил.

Согласно представленному расчету задолженность перед истцом по состоянию на 28.07.2017 года составляет 480 477,55 рублей – сумма основного долга(л.д. 10-12).

Проверив расчет, с учетом того, что сумма кредита была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 480 477,55 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на транспортное <данные изъяты>, которое передано заемщиком в залог.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ (в редакции действующей на момент возникновения между сторонами указанных правоотношений – 10.07.2015 года) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По правилам, предусмотренным ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

На основании ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 339 Гражданского кодекса РФ).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 Гражданского кодекса РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно условиям кредитного договора, договор является смешанным, состоящим из кредитного договора и договора залога транспортного средства. Согласно пункту 18 кредитного договора, установлены правила о залоге транспортного средства, из которых следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами (л.д. 21-22).

Согласно уведомлению о возникновении залога №, содержащемуся в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д. 7), ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущества VIN № зарегистрирован залог: Залогодатель – ФИО1, Залогодержатель – КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО).

При таком положении, учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, во взаимосвязи с вышеприведенными нормами закона и обстоятельствами дела, суд полагает требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты> подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 670 000 рублей (л.д. 22).

Истец просит об установлении в качестве начальной продажной цены заложенного имущества сумму в размере 670 000 рублей, согласованную сторонами в установленном порядке.

Ответчиком возражений относительно установления указанной начальной продажной цены заложенного имущества либо альтернативного отчета (заключения) об оценке спорного транспортного средства не представлено, ходатайств о проведении независимой оценки предмета залога не заявлено.

При таких обстоятельствах суд находит возможным установить в качестве начальной продажной цены автомобиля <данные изъяты>, цену в размере 670 000 рублей.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Определить в качестве способа реализации указанного выше транспортного средства – реализацию с публичных торгов.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом вышеприведенных положений закона и положений ст. 333.19 НК РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 14 004,78 рублей, оплаченной истцом по платежному поручению № 435 от 04.08.2017 г. (л.д. 3), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору№ от 20.07.2015 года по состоянию на 28.07.2017 года в размере 480 477 (четыреста восемьдесят тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки (модели) <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив его начальную продажную цену в размере 670 000 (шестьсот семьдесят тысяч) рублей.

Определить в качестве способа реализации указанного транспортного средства – реализацию с публичных торгов.

Денежные суммы, полученные от реализации предмета залога, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 004 (четырнадцать тысяч четыре) рубля 78 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Казанцева