Решение № 2-32/2019 2-32/2019(2-762/2018;)~М-706/2018 2-762/2018 М-706/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-32/2019

Копия

<№*****>


Решение

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ><адрес>

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Астафьевой Ю.С., при секретаре судебного заседания Груниной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 - о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец, Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 288 581 рубль 28 коп., а именно: суммы основного долга – 210 721 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом 77 859 руб. 52 коп., и о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 085 руб.81 коп.

Требования истца мотивированы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО КБ Восточный ответчиком заключен кредитный договор <№*****>, согласно которому ответчик получил кредит в размере 300 000 рублей, сроком на 36 месяцев. В заявлении установлены условия кредитования, а именно, размер ежемесячного платежа до изменения ставки – 13 498 рублей, после изменения ставки – 14 013 рублей, ставка годовых до изменения – 34,50 %, после изменения ставки – 37,50 %, окончательная дата погашения кредита – <ДД.ММ.ГГГГ>. При подписании кредитного договора ответчик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу. Поскольку ответчиком кредитные обязательства не исполнялись надлежащим образом, образовалась задолженность в обшей сумме 288 581 руб. 28 коп., состоящая из суммы основного долга – 210 721 руб. 76 коп., процентов за пользование кредитом 77 859 руб. 52 коп. <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «ЭОС» и ПАО КБ Восточный был заключен договор уступки права требования <№*****>, согласно которому, была передана и задолженность ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> ООО «ЭОС» обратилось к мировому судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес>, с заявлением о выдаче судебного приказа. <ДД.ММ.ГГГГ> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» суммы задолженности по кредитному договору, однако <ДД.ММ.ГГГГ> судебный приказ был отменен.

Судом для участия по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ПАО КБ Восточный.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель на основании доверенности (представлена в материалы дела) [ФИО]3 в судебное заседание не явились, ранее от ответчика представлено возражение на иск, согласно которому ответчик исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, с учетом того, что последний платеж от ответчика в Банк поступил <ДД.ММ.ГГГГ>, с этого времени у Банка возникло право на обращение в судебном порядке. Однако с исковым заявлением правопреемник Банка обращается за пределами срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО КБ Восточный в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – судебным извещением. Заявления, содержащего просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя, суду представлено не было.

Исследовав письменные материалы дел, в том числе, возражение ответчика на иск, суд находит следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО КБ Восточный (ранее ОАО «Восточный Экспресс Банк») и ФИО1 заключен договор N <№*****>, состоящий, в том числе, из Заявления-Анкеты (л.д. 14), заявления на предоставление кредита, содержащий индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 10-11), Типовых условий потребительского кредита (л.д. 14), графика погашения (л.д. 13).

По условиям кредитного договора размер кредита составляет 300 000 руб., срок кредита 36 месяцев, размер процентной ставки до изменения процентной ставки – 34,50, после изменения процентной ставки 37,50 % годовых. Сумма ежемесячного платежа до изменения процентной ставки составляет - 13498 рублей.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор заключен путем акцепта ОАО «Восточный Экспресс Банк» оферты клиента.

Согласно условиям заявления на получение кредита, ответчик просит Банк зачислить всю сумму кредита на открытый ему БСС – с этого момента денежные средства предоставляются в кредит.

Во исполнение договора Банком перечислены денежные средства ФИО1 в размере 300 000 рублей, перечислены на счет ответчика, что не оспаривается им.

Согласно пункту 1.1. Типовых условий потребительского кредита и Банковского специального счета (смешанный договор) (л.д. 13), ежемесячно в операционный день, определенный режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Б» денежные средства в размере ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности по БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит…

В силу п. 1.3. Типовых условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со следующего за датой погашения кредита до дня уплаты процентов включительно….

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «ЭОС» и ПАО КБ Восточный был заключен договор уступки права требования <№*****>, согласно которому, была передана и задолженность ФИО1 (л.д. 21-26, л.д. 35).

<ДД.ММ.ГГГГ> ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес>, с заявлением о выдаче судебного приказа.

<ДД.ММ.ГГГГ> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» суммы задолженности по кредитному договору, однако <ДД.ММ.ГГГГ> судебный приказ был отменен (л.д. 39).

Из представленного истцом расчета (л.д. 17-20) следует, что задолженность ответчика по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> по кредитному договору составляет 288 581 руб. 28 коп., из которых сумма основного долга – 210 721 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом – 77 859 руб. 52 коп.

Ответчик факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях, расчет задолженности не оспаривает, просит применить срок исковой давности и отказать в полном объеме, поскольку им последний платеж и не в полном объеме был внесен <ДД.ММ.ГГГГ>, следовательно, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>, Банку стало известно о том, что кредитные обязательства выполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с графиком гашения кредита (л.д. 12), согласованным между сторонами до <ДД.ММ.ГГГГ>, заемщиком не оплачены ежемесячные платежи по договору:

- 19-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (8176,15 – основной долг, 5321,85 руб. - проценты);

- 20-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (8407,99 – основной долг, 5090,01 руб. - проценты);

- 21-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (8484,69 – основной долг, 5013,31 руб. - проценты);

- 22-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (8733 – основной долг, 4764,70 руб. - проценты);

- 23-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (9425,53 – основной долг, 4072,47 руб. - проценты);

- 24-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (9128,84 – основной долг, 4369,16 руб. - проценты);

- 25-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (9788,68 – основной долг, 3709,32 руб. - проценты);

- 26-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (9819,69 – основной долг, 3678,31 руб. - проценты);

- 27-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. (10107,42 – основной долг, 3390,58 руб. - проценты);

- 28-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (10503,40 – основной долг, 2994,60 руб. - проценты);

- 29-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (10531,56 – основной долг, 2966,44 руб. - проценты);

- 30-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (11259,75 – основной долг, 2238,25 руб. - проценты);

- 31-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (11349,86 – основной долг, 2148,14 руб. - проценты);

- 32-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (11623,86 – основной долг, 1874,14 руб. - проценты);

- 33-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (12120,91 – основной долг, 1377,09 руб. - проценты);

- 34-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (12381,24 – основной долг, 1116,76 руб. - проценты);

- 35-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (12743,04 – основной долг, 754,96 руб. - проценты);

- 36-й ежемесячный платеж в размере 13 498 рублей, подлежащий оплате заемщиком за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (13093,03 – основной долг, 357,91 руб. - проценты).

Кроме того, до внесения платежа от <ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком вносились платежи не в полном объеме, что подтверждено расчетом (л.д. 17-18).

Согласно расчету задолженности, ФИО1 за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> оплачена сумма основного долга – 89 278, 24 руб. сумма процентов за указанный период оплачена не в полном объеме, а именно, в размере 108 021,76 руб.

Последний платеж во исполнение кредитных обязательств был внесен ФИО1 – <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 17-18), в размере 1084,77 руб. После этого, ответчиком кредитные платежи не оплачивались.

Согласно условиям кредитного договора (л.д. 10, 12), окончательный срок кредита определен до <ДД.ММ.ГГГГ>.

В силу разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» подано мировому судье - <ДД.ММ.ГГГГ>. <ДД.ММ.ГГГГ> – вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности, отмененный <ДД.ММ.ГГГГ>.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств (п. 15 Постановления).

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от <ДД.ММ.ГГГГ>, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание изложенное, с учетом того обстоятельства, что кредитный договор и график погашения кредита действовал до <ДД.ММ.ГГГГ>, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию платежей за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> по просроченному основному долгу и просроченным процентам.

Согласно графику гашения кредита (л.д. 12), ФИО1 должен был производить гашение кредитных платежей в общей сумме 13 498 рублей ежемесячно до <ДД.ММ.ГГГГ>, до срока исполнения кредитного договора.

Поскольку исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, срок кредитного договора до <ДД.ММ.ГГГГ>, истец обратился к мировому судье <ДД.ММ.ГГГГ>, таким образом, подлежит взысканию сумма задолженности с ответчика в пользу истца с <ДД.ММ.ГГГГ>, то есть, в пределах срока исковой давности, исчисляемого с момента обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – <ДД.ММ.ГГГГ>.

Таким образом, задолженность по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика за период с <ДД.ММ.ГГГГ>, в общей сумме 134 386,07 руб., из которой: сумма основного долга по графику - 115 714,07 руб., с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (10107,42+10503,40+10531,56+11259,75+11349,86+11623,86+12120,91+12381,24+12743,04+13093,03) также проценты за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 18 672 руб., из них: 2 843,71 руб. (115714,11 руб. (сумма задолженности) х 34,5 % х 26 (дней с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>) + сумма процентов далее по графику – 2 994,60 руб., 2966,44 руб., 2238,25 руб., 2148,14 руб., 1874,14 руб., 1377,09 руб., 1116,76 руб., 754,96 руб., 357,91 руб.

Остальная сумма задолженности, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит, поскольку находится за пределами трехлетнего срока исковой давности, истцом не представлено доказательств уважительности пропуска срока исковой давности.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично в размере 134 386,07 рублей, указанной сумме соответствует государственная пошлина в размере 3887,72 рубля, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 134 386,07 рублей, из которых 115 714,07 рублей – сумма основного долга, 18 672 рубля – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3887,72 рублей, а всего 138 273 (сто тридцать восемь тысяч двести семьдесят три) рубля 79 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Кулебакский городской суд <адрес>.

Судья- Астафьева Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено <ДД.ММ.ГГГГ>.

Судья- Астафьева Ю.С.