Решение № 2-1628/2024 2-1628/2024~М-1425/2024 М-1425/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-1628/2024

Дело № 2-1628/2024

УИД № 58RS0027-01-2024-002843-69

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Шмониной Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Трофимович Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 8 декабря 2023 г. в размере 3 154 438,99 коп., договору № от 2 ноября 2022 г. в размере 720 595,73 руб., договору № от 27 января 2023 г. в размере 2 986 014,69 руб., договору № от 13 июля 2023 г. в размере 540 907,08 руб., договору № от 1 декабря 2023 г. в размере 635 648,50 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 48 388,02 руб. в связи с неисполнением заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 условий заключенных кредитных договоров.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, индивидуальный предприниматель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, письменных возражений на иск не представили, в связи с чем в судебном заседании был решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства, с согласия истца, выраженного в иске.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ указано, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что между ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» были заключены кредитные договоры:

- 2 ноября 2022 г. путем подписания заемщиком ИП ФИО1 (далее - заемщик) в электронной форме заявления о присоединении к общим условиям кредитования (далее – Заявление, о присоединении) и акцепта данного заявления кредитором ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № был заключен кредитный договор № от 2 ноября 2022 г. (далее - кредитный договор №).

Согласно пунктам 1-3 заявления о присоединении банк предоставляет заемщику кредит на цели развития бизнеса в размере 1 000 000 руб. под 19,5% годовые (с возможностью уменьшения ставки). Кредит предоставлен на 36 месяцев (п.6 заявления о присоединении).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Заявление о присоединении, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 заявления о присоединении).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ заявление о присоединении и общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Принадлежность электронных подписей заемщику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка Сбербанк Бизнес Онлайн, который содержит информацию о корректном вводе заемщиком одноразового пароля, поступившего на его телефонный номер, и положительном результате проверки его системой.

Согласно п. 7 заявления о присоединении кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение задолженности по кредитному договору № и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа (соответствует дате выдачи кредита) и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

- 27 января 2023 г. путем подписания заемщиком в электронной форме заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - заявление о присоединении) и акцепта данного заявления банком был заключен кредитный договор № от 27 января 2023 г. (далее - кредитный договор №).

Согласно пунктам 1-3 заявления о присоединении банк предоставляет заемщику кредит на цели развития бизнеса в размере 3 800 000 руб. под 19,5% годовых (с возможностью уменьшения ставки). Кредит предоставлен на 36 месяцев (п. 6 заявления о присоединении).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Заявление о присоединении, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 заявления о присоединении),

В силу ст.434 Гражданского кодекса РФ заявление о присоединении и общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Принадлежность электронных подписей заемщику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Сбербанк Бизнес Онлайн (прилагается), который содержит информацию о корректном вводе заемщиком одноразового пароля, поступившего на его телефонный номер, и положительном результате проверки его системой.

Согласно п. 7 заявления о присоединении кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение задолженности по Кредитному договору № и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа (соответствует дате выдачи кредита) и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

- 13 июля 2023 г. путем подписания заемщиком в электронной форме заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление о присоединении) и акцепта данного заявления банком был заключен кредитный договор № от 13 июля 2023 г. (далее - кредитный договор №).

Согласно пунктам 1 -3 заявления о присоединении Банк предоставляет заемщику кредит на цели развития бизнеса в размере 588 000 руб. под 19,5% годовых (с возможностью уменьшения ставки). Кредит предоставлен на 36 месяцев (п.6 заявления о присоединении).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету Заемщика.

Заявление о присоединении, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 заявления о присоединении).

В силу ст.434 Гражданского кодекса РФ Заявление о присоединении и общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Принадлежность электронных подписей заемщику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка Сбербанк Бизнес Онлайн (прилагается), который содержит информацию о корректном вводе заемщиком одноразового пароля, поступившего на его телефонный номер, и положительном результате проверки его системой.

Согласно п. 7 заявления о присоединении кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение задолженности по Кредитному договору № и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа (соответствует дате выдачи кредита) и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

- 1 декабря 2023 г. путем подписания заемщиком в электронной форме заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление о присоединении) и акцепта данного заявления кредитором банком был заключен кредитный договор № от 01.12.2023г. (далее - кредитный договор №).

Согласно пунктам 1 -3 заявления о присоединении Банк предоставляет заемщику кредит на цели развития бизнеса в размере 600 000 руб. под 24,9% годовых (с возможностью уменьшения ставки). Кредит был предоставлен на 36 месяцев (п.6 заявления о присоединении).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету Заемщика.

Заявление о присоединении, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 заявления о присоединении).

В силу ст.434 Гражданского кодекса РФ Заявление о присоединении и общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Принадлежность электронных подписей заемщику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка Сбербанк Бизнес Онлайн (прилагается), который содержит информацию о корректном вводе заемщиком одноразового пароля, поступившего на его телефонный номер, и положительном результате проверки его системой.

Согласно п. 7 заявления о присоединении кредит погашается аннуитетными платежами. Погашение задолженности по Кредитному договору № и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа (соответствует дате выдачи кредита) и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

- 8 декабря 2023 г. путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление о присоединении) и акцепта данного заявления кредитором (Банк) был заключен кредитный договор №№ от 8 декабря 2023 г. (далее - кредитный договор №5).

Согласно пп. 1-3 заявления о присоединении Банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом 3 000 000 руб. под 21,28% годовых (с возможностью уменьшения ставки) для пополнения оборотных средств. По договору установлена также плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,5% годовых, которая начисляется на остаток свободного лимита (п.4 заявления о присоединении). Дата полного погашения задолженности - 36 месяцев с даты заключения кредитного договора <***> (п.6 заявления о присоединении).

Факт перечисления кредитных средств на счет Заемщика подтверждается прилагаемой выпиской по счету.

Погашение кредита (снижение лимита кредитования) осуществляется по графику, указанному в п. 1 заявления (п. 7 заявления о присоединении). Уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, в которую заемщик обязан погасить задолженность по кредиту, и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № было предоставлено поручительство ИП ФИО2 (далее - поручитель).

Данный договор поручительства № от 8 декабря 2023 г. заключен путем подписания поручителем заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства.

В соответствии с п. 1, п. 2 вышеуказанного заявления, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору №, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. поручитель отвечает за исполнение обязательств солидарно с заемщиком (п.3.1 Общих условий поручительства).

Как видно из расчета задолженности, обязательства по договорам не исполнялись надлежащим образом, платежи в погашение кредитов и в уплату процентов в установленные сроки и сумме не поступали.

Банк направил ответчикам требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитным договорам, однако, до настоящего момента долг не погашен.

По состоянию на 13 мая 2024 г. задолженность составляет:

- по договору № от 8 декабря 2023 г. в размере 3 154 438,99 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 2 963 992,00 руб.

- просроченные проценты - 183 378,78 руб.

- неустойка - 6 809,95 руб.

- просроченная плата за пользование лимитом - 258,26 руб.

- по договору №№ от 2 ноября 2022 г. в размере 720 595,73 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 677 275,42 руб.

- просроченные проценты - 37 840,60 руб.

- неустойка - 5 479,71 руб.

- по договору № от 27 января 2023 г. в размере 2 986 014,69 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 2 845 248,52 руб.

- просроченные проценты - 122 632,24 руб.

- неустойка- 18 133,93 руб.

- по договору № от 13 июля 2023 г. в размере 540 907,08 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 511 980,37 руб.

- просроченные проценты – 26 412,40 руб.

неустойка – 2 514,31 руб.

- по договору № от 1 декабря 2023 г. в размере 635 648,50 руб., из которых:

- просроченный основной долг – 588 474,56 руб.

- просроченные проценты – 43 515,05 руб.

- неустойка – 3 658,89 руб.

ФИО3 с 5 марта 2024 г. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательством по договорам ответчиками не представлено. Возражений относительно размера задолженности за пользование кредитными средствами, порядка их расчета от ответчиков не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически правильным и соответствующим условиям обязательства.

В связи с указанными обстоятельствами размер задолженности по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые были оставлены без ответа.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере 48 388,02 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт серии №), индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 8 декабря 2023 г. в размере 3 154 438 (три миллиона сто пятьдесят четыре тысячи четыреста тридцать восемь) руб. 99 коп.

Взыскать досрочно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка г. Пензы, паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- задолженность по кредитному договору № от 2 ноября 2022 г. в размере 720 595 (семьсот двадцать тысяч пятьсот девяносто пять) руб. 73 коп.

- задолженность по кредитному договору № от 27 января 2023 г. в размере 2 986 014 (два миллиона девятьсот восемьдесят шесть тысяч четырнадцать) руб. 69 коп.

- задолженность по кредитному договору № от 13 июля 2023 г. в размере 540 907 (пятьсот сорок тысяч девятьсот семь) руб. 08 коп.

- задолженность по кредитному договору № от 1 декабря 2023 г. в размере 635 648 (шестьсот тридцать пять тысяч шестьсот сорок восемь) руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка г. <адрес>, паспорт серии № №), индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 972 (двадцать три тысячи девятьсот семьдесят два) руб. 20 коп.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка г. <адрес>, паспорт серии №), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 415,82 (двадцать четыре тысячи четыреста пятнадцать) руб. 82 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2024 г.

Судья Е.В. Шмонина