Решение № 2-1650/2020 2-1650/2020~М-1492/2020 М-1492/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-1650/2020

УИД 23RS0010-01-2020-002066-38

Дело №2-1650/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 12 ноября 2020 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

с участием секретаря судебного заседания Антохиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/3/36 в ст. Выселки Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение ..., являющееся неотъемлемой частью Правил кредитования физических лиц по продукту кредит «Пенсионный». В соответствии с условиями Соглашения банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 150 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок до (__)____. Процентная ставка установлена в размере 15,9 % годовых. Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт ссудный счет .... Согласно п.3.4 Правил предоставления кредита «Пенсионный» датой выдачи кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика. Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил. Согласно п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Согласно п.6.3 Соглашения - плановой датой платежа является 15 число каждой месяца. В соответствии с п.4.3 Правил - возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем списания денежных средств со счета. В соответствии с п.6.1 Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и уплату за ее возникновение).

(__)____ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса №3349/3/36 в ст. Выселки Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 также заключено Соглашение ..., согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 240 000 рублей под 22,0 % годовых на срок до (__)____, а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт ссудный счет .... Согласно п.3.4 Правил предоставления кредита «Пенсионный» датой выдачи кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика. Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил. Согласно п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Согласно п.6.3 Соглашения - плановой датой платежа является 15 число каждого месяца. В соответствии с п.4.3 Правил - возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем списания денежных средств со счета заемщика. В соответствии с п.6.1 Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и уплату за ее возникновение). За период с (__)____ по (__)____ по Соглашению ... и за период с (__)____ по (__)____ по Соглашению ... у ответчика образовались просроченные задолженности - должником допущены просрочка платежей как по основному долгу, так и по уплате процентов. В адрес заемщика были направлены претензионные письма с требованием досрочно возвратить кредит и погасить образовавшуюся задолженность. Однако требования банка ответчиком были проигнорированы. Определениями мирового судьи судебного участка №131 Выселковского района Краснодарского края от (__)____ в связи с поступившими от должника возражениями были отменены судебные приказы по делам ... и ... от (__)____. При этом, банку разъяснено право обращения в суд по данному спору в порядке искового производства. В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ за период с (__)____ по (__)____ в сумме 101 646 рублей 09 копеек, в том числе: по срочному основному долгу - 54 961,90 рублей, по просроченному основному долгу - 29 594,52 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом - 13 158,31 рублей, по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту - 2 755,24 рублей, по уплате неустойка по оплате процентов - 1 176,12 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ за период с (__)____ по (__)____ в сумме 56 738 рублей 05 копеек, в том числе: по уплате просроченного основного долга - 42 144,69 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом - 5 446,57 рублей, по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту - 8 106,32 рублей, по уплате неустойки по оплате процентов - 1 040,47 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 367 рублей 68 копеек.

Представитель истца - ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/3/36 в ст. Выселки Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» - ФИО2 в судебное заседание не явилась, в поступившем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в поступившем ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, снизить размер неустойки по кредитному договору ... от (__)____ в порядке ст.333 ГК РФ до 500 рублей. Полагает, что размер неустоек в сумме 9146,99 рублей несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, (__)____ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/3/36 в ст. Выселки Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор - Соглашение ..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 240 000 рублей под 22,0 % годовых на срок до (__)____, а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно п.3.4 Правил предоставления кредита «Пенсионный» датой выдачи кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика.

В силу п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Плановой датой платежа определено 15 число каждого месяца (п.6.3 Соглашения).

В соответствии с п.4.3 Правил - возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем списания денежных средств со счета заемщика.

На основании п.6.1 Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и уплату за ее возникновение).

Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт ссудный счет ....

Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером ... от (__)____.

Поскольку должником допущена просрочка платежа как по основному долгу, так и по уплате процентов, то за период с (__)____ по (__)____ по указанному Соглашению образовалась просроченная задолженность в сумме 56 738 рублей 05 копеек, в том числе: по уплате просроченного основного долга - 42 144,69 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом - 5 446,57 рублей, по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту - 8 106,32 рублей, по уплате неустойки по оплате процентов - 1 040,47 рублей.

Также материалами дела подтверждается, что (__)____ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса №3349/3/36 в ст. Выселки Краснодарского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор - Соглашение ... о предоставлении кредита в сумме 150 000 рублей под 15,9 % годовых, которые заемщик обязался возвратить с процентами в срок до (__)____.

Согласно п.3.4 Правил предоставления кредита «Пенсионный» датой выдачи кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика.

На основании п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно п.6.3 Соглашения плановой датой платежа является 15 число каждой месяца.

В соответствии с п.4.3 Правил возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем списания денежных средств со счета.

На основании п.6.1 Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и уплату за ее возникновение).

Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт ссудный счет ....

Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером ... от (__)____.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, у него за период с (__)____ по (__)____ по вышеуказанному Соглашению образовалась просроченная задолженность в сумме 101 646 рублей 09 копеек, в том числе: по срочному основному долгу - 54 961,90 рублей, по просроченному основному долгу - 29 594,52 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом - 13 158,31 рублей, по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту - 2 755,24 рублей, по уплате неустойка по оплате процентов - 1 176,12 рублей.

В связи с образованием указанных выше задолженностей в адрес заемщика были направлены претензионные письма с требованием досрочно возвратить кредиты и погасить образовавшиеся задолженность.

Определениями мирового судьи судебного участка №131 Выселковского района Краснодарского края от (__)____ в связи с поступившими от должника возражениями были отменены судебные приказы по делам ... и ... от (__)____ в отношении ФИО1

По настоящее время сведений о погашении ответчиком задолженностей в суд не представлено, а поступило заявление о снижении неустоек по Соглашению от (__)____ в порядке ст.333 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, приведенной в Определении №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства настоящего дела: размер основного долга по Соглашению ... от (__)____ (42144,59 рублей) и процентов заемщика перед кредитором (5446,57 рублей), длительность неисполнения обязательств (с (__)____ по (__)____), принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд считает необходимым оставить заявление ответчика без удовлетворения, поскольку размер неустоек по Соглашению ... от (__)____ является соразмерным последствием нарушения обязательств.

Совокупность приведенных выше обстоятельств дает суду основания для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по возмещению уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска, подтвержденные платежными поручениями ..., ... от (__)____, ... от (__)____, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ за период с (__)____ по (__)____ в сумме 101 646 рублей 09 копеек, в том числе: по срочному основному долгу - 54 961,90 рублей, по просроченному основному долгу - 29 594,52 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом - 13 158,31 рублей, по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту - 2 755,24 рублей, по уплате неустойка по оплате процентов - 1 176,12 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ за период с (__)____ по (__)____ в сумме 56 738 рублей 05 копеек, в том числе: по уплате просроченного основного долга - 42 144,69 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом - 5 446,57 рублей, по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту - 8 106,32 рублей, по уплате неустойки по оплате процентов - 1 040,47 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 367 рублей 68 копеек.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2020 года.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд.

Судья: подпись.