Решение № 2-12/2026 2-12/2026(2-561/2025;)~М-399/2025 2-561/2025 М-399/2025 от 15 февраля 2026 г. по делу № 2-12/2026

Дело № 2 - 12/2026

УИД 39RS0021-01-2025-000581-98


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2026 года г. Светлый

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Т.Н.,

при секретаре Власовой Т.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

06.07.2022 АО «Тбанк» выдал ФИО1 кредит в размере 300900 рублей.

По условиям договора № № кредит выдан на срок 36 месяцев, с уплатой за пользование заемными средствами 14,7 % годовых, а в случае неучастия заемщика в страховой программе - 20,2% годовых; погашение кредита предусмотрено ежемесячными аннуитентными платежами по графику по 11 410 рублей.

Обязательства заемщика обеспечены залогом квартиры по адресу <адрес> (КН №), принадлежащей на праве собственности ответчику Сало С.С.

Банк выполнил обязательства и предоставил денежные средства, ответчик в нарушение условий кредитного договора допустила образование задолженности, размер которой по состоянию на 14.07.2025 составил в общей сумме 202656,12 рублей, в т.ч. основной долг - 185 584,88 рублей, просроченные проценты - 14 775,75 рублей, неустойка - 2 295,49 рублей.

АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в общем размере размере 202 656,12 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых за период с 15.07.2025 до дня фактического погашения задолженности на сумму основного долга в размере 185 584,88 рублей, а также неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (9,5 % годовых) за каждый календарный день просрочки на сумму просроченной задолженности в размере 200 360,63 рублей за период с 15.07.2025 до даты фактического погашения долга, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 080 рублей и расходы по оплате отчета об оценке имущества в размере 2 500 рублей.

Кроме того АО «ТБанк» просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 47,1 кв.м., расположенную по адресу <адрес> (КН № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2 733 910,40 рублей; взыскать с ответчика Сало С.С. судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 000 рублей.

В судебное заседание представитель банка не явился, извещен, представлено письменное ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала наличие кредитных обязательств перед банком, просила отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на квартиру, так как в ходе рассмотрения дела она частично погасила долг.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО3, ответчик Сало С.С., третьи лица Сало М.В., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ и Сало С.А. не явились в судебное заседание, извещены.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 307, 309 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно индивидуальных условий договора кредитного договора с физическим лицом № №ФИО1 выдан кредит в сумме 300 900 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,2 % годовых с условием погашения кредита ежемесячными аннуитентными платежами по 11410 рублей согласно графику. (л.д. 18-20)

За нарушение условий погашения кредита и уплаты процентов пунктом 13 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России в процентах годовых на дату заключения кредитного договора (л.д. 20)

Обязательства заемщика обеспечены залогом недвижимого имущества - квартиры по адресу <адрес> (№). Квартира принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2, с ним заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.21-24)

Ипотека в пользу истца зарегистрирована в установленном порядке, что следует из выписки ЕГРН. (л.д. 21-24,213-216)

По договору залога стороны определили залоговую стоимость квартиры 3 700 000 рублей. Согласно отчету о рыночной стоимости недвижимого имущества № 2025-04/868 (1424/2025), выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость <адрес> на момент обращения в суд составляет 3 417 388 рублей, которая ответчиками не оспорена. (л.д. 126-161)

Выпиской по счету №, открытому в банке на имя ФИО1, подтверждается, что 06.07.2022 заемщик начала использование кредитных средств.

Из данной выписки и расчета задолженности следует, что гашение кредита производилось ответчиком с нарушением графика погашения кредита, платежи вносились не своевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, начислению штрафов. (л.д. 25-122)

Направленные в адрес заемщика и залогодателя требования о погашении задолженности, ими проигнорированы. (л.д. 124-125)

Наличие просроченной задолженности свидетельствует о нарушении заемщиком принятых на себя обязательств перед банком, в связи с чем требования о взыскании задолженности законны и обоснованы.

Согласно расчету банка по состоянию на 14.07.2025 общий размер задолженности ФИО1 составил 202 656,12 рублей, в том числе основной долг 185 584,88 рублей, просроченные проценты в размере 14 775,75 рублей, неустойка в размере 2 295, 49 рублей.

В ходе судебного разбирательства 22.11.2025 ответчик ФИО1 внесла в погашение кредитной задолженности сумму в размере 68 000 рублей, в связи с чем по состоянию на 13.01.2026 года согласно расчету банка размер задолженности ФИО1 составил 176031,85 рублей, в том числе основной долг 131710,63 рублей, проценты в размере 15345,9 рублей, неустойка 26222,73 рублей.

В судебное заседание ответчик представила квитанцию об оплате задолженности в размере 55 000 рублей.

С учетом положений п.3.11 Общих условий кредитования об очередности погашения задолженности (л.д. 221) за счет внесенных ответчиком денежных средств в сумме 55 000 рублей погашаются штрафные санкции, проценты в общей сумме 41568,63 рублей и частично задолженность по основному долгу в размере 13431,37 рублей. Оставшаяся сумма задолженности в размере 120389,45 рублей подлежит взысканию с ФИО1. (л.д. 221 оборот)

Из совокупного толкования положений ст. 407, 408 ГК РФ и п. 4 ст. 809, ст.810 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично надлежащим исполнением, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, требование банка о взыскании процентов и штрафных санкций за пользование кредитом до дня фактического возврата основного долга прямо предусмотрено действующим законодательством и подлежит удовлетворению, начиная со дня, следующего за днем вынесения решения.

Вместе с тем, поскольку размер задолженности ФИО1 на дату принятия решения в сумме 120 389,45 рублей составляет менее 5% залоговой и рыночной стоимости квартиры, на неё не может быть обращено взыскание ввиду несоразмерности нарушения обязательства стоимости заложенного имущества.

В удовлетворении иска АО «ТБанк» к Сало С.С. об обращении взыскания на квартиру следует отказать.

Поскольку оставлено без удовлетворения требование об обращении взыскания на заложенное имущество требование о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 20 000 рублей и по оплате за составление отчета об оценке в размере 2500 рублей не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины при обращении в суд частично, в размере 4 612 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) в пользу Акционерного Общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) кредитную задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120389,45 рублей (сто двадцать тысяч триста восемьдесят девять рублей 45 копеек).

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 20,2 % годовых на сумму основного долга в размере 120389,45 рублей, начиная с 03 февраля 2025 года до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 неустойку в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, в размере 9,5% годовых, за каждый календарный день просрочки, на сумму основного долга в размере 120389,45 рублей, начиная с 03 февраля 2026 года до фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) в пользу Акционерного Общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4612 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Авдеева

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2026.