Решение № 2-5365/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-5365/2017

Дело № 2-5365/2017 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» ноября 2017 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Плешивцева С.И.,

при секретаре Апкиной А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – ПАО АКБ «Урал ФД») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25.05.2014г. (с учетом частичного погашения задолженности платеж 5 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43) в размере 397 256 руб. 22 коп., из которых: 339 215 руб. 16 коп. – задолженность по основному долгу, 50 365 руб. 94 коп. – задолженность по срочным процентам, 3 675 руб. 12 коп. – задолженность по повышенным процентам, 4 000 руб. – задолженность по штрафам, и по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 655 руб. 77 коп., из которых: 45 101 руб. 73 коп. - основной долг, 5 299 руб. 01 коп. – задолженность по срочным процентам, 2 255 руб. 03 коп. – задолженность по повышенным процентам. Также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 749 руб. 12 коп.

Требования мотивированы тем, что между ПАО АКБ «Урал ФД» и ответчиком 25.05.2014г. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг заключён кредитный договор №№ путем присоединения Заёмщика к договору о банковском обслуживании физических лиц, согласно которому ФИО3 предоставлен кредит в сумме 451 000 руб., сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 23,99% годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита – 50% годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели, без обеспечения. Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены в полном объёме. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов заёмщиком не исполняются. Требование банка о погашение задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. В соответствии с 8.1 Порядка предусмотрен штраф в размере 500 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 397 256 руб. 22 коп., из которых: 339 215 руб. 16 коп. – задолженность по основному долгу, 50 365 руб. 94 коп. – задолженность по срочным процентам, 3 675 руб. 12 коп. – задолженность по повышенным процентам, 4 000 руб. – задолженность по штрафам. Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ отмен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика.

Также между ПАО АКБ «Урал ФД» и ответчиком 30.09.2013г. путем присоединения был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику по кредитной карте с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. и со сроком действия кредитной карты 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 19 % годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита – 40% годовых. Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены в полном объёме. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов заёмщиком не исполняются. Требование банка о погашение задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 52 655 руб. 77 коп., из которых: 45 101 руб. 73 коп. - основной долг, 5 299 руб. 01 коп. – задолженность по срочным процентам, 2 255 руб. 03 коп. – задолженность по повышенным процентам. Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ отмен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика. На основании ст.ст.809,811,819 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования.

Представитель истца в судебном заседании, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом (л.д. 71).

По правилам ст.113 ГПК РФ участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По правилам ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Как следует из материалов дела судебное извещение было вручено близкому родственнику ФИО3 – Ж Таким образом, следует считать, что судом обязанность по извещению ответчика о месте и времени судебного разбирательства исполнена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие его представителя с участием представителя ответчика.

Представитель ответчика ФИО2 просила суд отказать в удовлетворении требований о взыскании повышенных процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что взысканию подлежит задолженность по кредитному договору № в размере 339 215 руб. 16 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 541 руб. 06 коп. – задолженность по срочным процентам, 4 000 руб. – задолженность по штрафам. По кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию 45 101 руб. 73 коп. - основной долг, 5 299 руб. 01 коп. – задолженность по срочным процентам, 2 255 руб. 03 коп. – задолженность по повышенным процентам.

Оценив доводы сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что ФИО3 обратился в ОАО АКБ «Урал ФД» с заявлением о предоставлении потребительского кредита 28.05.2014г. ОАО АКБ «Урал ФД» направило в адрес ФИО3 уведомление о предоставлении потребительского кредита путём присоединения ФИО3 к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита на следующих условиях:

- сумма кредита 451 000 руб.;

- срок кредита с 28.05.2014г. по 30.04.2019г.;

- процентная ставка за пользование кредитом 23,99 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита;

- плата за пользование просроченной частью кредита 50% годовых;

- с условиями предоставления потребительского кредита, использования и возврата кредита ФИО3 ознакомлен и согласен, своевременный возврат кредита и оплату процентов за пользование кредитом гарантировал, с порядком предоставления потребительского кредита (Приложение № к указанному Договору) ознакомлен и согласен, график погашения кредита и полный расчёт стоимости им получен и полностью понятен (л.д. 20).

В соответствии с Договором о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» (л.д. 16-17):

- Клиент обязан: уплачивать комиссии и иные сборы, установленные Банком за банковское обслуживание Клиента в соответствии с Тарифами (п. 7.2), контролировать достаточность средств на счёте, необходимых для списания Банком комиссий за проведение операций по счёту, предусмотренных Тарифами (п. 7.5), проводить операции по счёту в пределах платежного лимита и не допускать возникновения превышения платежного лимита (п. 7.6).

В соответствии с Порядком предоставления потребительского кредита (л.д. 18-19):

- потребительский кредит предоставляется на условиях, изложенных в уведомлении о предоставлении услуг, в соответствии с настоящим Порядком (п. 2.2);

- заёмщик несёт обязательства (ответственность) перед Банком по всем условиям кредитного договора с наступлением последствий, предусмотренных ст.ст. 322-323 ГК РФ (п. 2.4);

- за пользование потребительским кредитом Заёмщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, действующей на начало очередного периода начисления процентов и указанной в Уведомлении о предоставлении услуг (п.2.6);

- заёмщик обязуется вносить ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита (п. 4.3);

- в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, установленных Порядком и указанных в Графике погашения, заемщик уплачивает штраф в размере 500 руб. за каждый факт нарушения (п.8.1).

- Банк вправе потребовать в установленном законом порядке от Заёмщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения установленных кредитным договором сроков возврата суммы потребительского кредита и начисленных процентов за пользование кредитом свыше 5 дней (п. 6.1).

Денежные средства на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451 000 руб. выданы в качестве кредита ФИО3 (л.д. 21).

Таким образом, ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14-15). Оснований не доверять названному доказательству у суда нет, факт нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 6.1 кредитного договора (Порядок предоставления потребительского кредит).

Сумма задолженности перед банком ответчиком не оспорена. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела не представлено. Оснований не доверять расчету, представленному истцом, не имеется. Обязательства по возврату суммы основного долга и процентов не исполняются заёмщиком с мая 2016г., обратного ответчиком суду не доказано.

Суд считает, что с учётом, установленных по делу обстоятельств, требования Банка о взыскании с ответчика по кредитному договору № № 25.05.2014г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного погашения задолженности в размере 5 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ, 7 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, 4 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, 7 500 руб. ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 378 756 руб. 22 коп., из которых: 339 215 руб. 16 коп. – задолженность по основному долгу, 35 541 руб. 06 коп. – задолженность по срочным процентам, 4 000 руб. – задолженность по штрафам.

Доводы представителя ответчика о том, что иск в части требований о взыскании повышенный процентов удовлетворению не подлежит, суд находит необоснованными в силу того, что условия кредитного договора в данной части недействительными не признаны, доказательств чего суду не представлено.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание характер и последствия нарушения ответчиком денежного обязательства в отношении Банка - кредитной организации, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера штрафа, повышенных процентов, не находит.

Обратного ответчиком не доказано, контррасчёт суду не представлен (ст. 56 ГПК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от 04.07.2017г. отменен судебный приказ №г. от 09.12.2016г. о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» (л.д.35), что свидетельствует о соблюдении истцом порядка обращения в суд с настоящим иском.

Также, судом установлено, что 05.10.2013г. на основании оферты со стороны ФИО3 в виде заявления о предоставлении кредита по кредитной карте Банк заключил с ответчиком кредитный договор путем присоединения к Порядку выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.31-32) и Тарифам на обслуживание по операциям с использованием Кредитных карт (л.д.34).

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 руб., со сроком действия – 36 месяцев, с минимальным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности с платой за пользование кредитом в размере 19 % годовых, с платой за пользование просроченной частью кредита 40% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму основного долга и выплатить проценты за пользование им, выплаты осуществлять по частям, в порядке, оговоренном договором.

В соответствии с Порядком выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО АКБ «Урал ФД» лимит кредитования указывается в уведомлении о предоставлении услуг (п.3.1); за пользование Кредитом держатель уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении о предоставлении услуг, начисленные проценты за пользование кредитом уплачиваются держателем ежемесячно (п.3.3.), держатель кредитной карты обязуется проводить операции с использованием Кредитной карты в соответствии с условиями Договора (п.4.1.1); совершать операции по кредитной карте в пределах Доступного лимита (п.4.1.2); ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет кредитной карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.5).

В соответствии с п. 8.5 Порядка банк вправе потребовать в установленном законом порядке досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности по Кредитной карте вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также комиссий и неустоек в случае возникновения просроченной задолженности Держателя по любым обязательствам Держателя перед Банком, в том числе по договору.

Таким образом, ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.10-13, 45-47). Оснований не доверять названному доказательству у суда нет, факт нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 8.5 кредитного договора (Порядок выпуска и обслуживания кредитной карты).

Сумма задолженности перед банком ответчиком не оспорена. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела не представлено. Оснований не доверять расчету, представленному истцом, не имеется. Обязательства по возврату суммы основного долга и процентов не исполняются ответчиком с июля 2016г., обратного ответчиком суду не доказано.

Поскольку ответчик возражений относительно размера взыскиваемых сумм задолженности суду не заявил, доказательств того, что на день разрешения дела сумма задолженности меньше, чем приведено Банком в расчёте, суду не представил, с учётом установленных по делу обстоятельств, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 655 руб. 77 коп., из которых: 45 101 руб. 73 коп. - основной долг, 5 299 руб. 01 коп. – задолженность по срочным процентам, 2 255 руб. 03 коп. – задолженность по повышенным процентам.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание характер и последствия нарушения ответчиком денежного обязательства в отношении Банка - кредитной организации, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера повышенных процентов, не находит.

Обратного ответчиком не доказано, контррасчёт суду не представлен (ст. 56 ГПК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от 04.07.2017г. отменен судебный приказ №г. от 06.03.2017г. о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО КБ «Урал ФД» (л.д.36), что свидетельствует о соблюдении истцом порядка обращения в суд с настоящим иском.

Наименование Банка изменено на публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом», что подтверждается свидетельством о постановке на налоговый учёт, копией Устава ПАО АКБ «Урал ФД» (л.д. 23-29).

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом представленных доказательств.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 749 руб. 12 коп., поскольку факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением (л.д. 7-9), при этом учитывая, что частичное погашение кредитной задолженности было произведено ответчиком уже после обращения истца с иском в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ст. 235 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в размере 378 756 рублей 22 копейки, по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 655 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 749 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий - подпись С.И. Плешивцев

Копия верна:

Судья С.И. Плешивцев