Решение № 2-3940/2023 от 26 ноября 2023 г. по делу № 2-2837/2023~М-2070/2023

Гражданское дело № 2-3940/2023

УИД 56RS0027-01-2023-003429-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Лабузовой Е.В.,

при секретаре Васильевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указав, что 22 июля 2020 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности в размере 140 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Указывает, что в соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии п.11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 19 октября 2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор <данные изъяты>). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с 16 мая 2021 года по 19 октября 2021 года включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 175 871 руб. 31 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу в размере 135 279 руб. 32 коп., просроченные проценты в размере 38 436 руб. 27 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 155 руб. 72 коп., сумма комиссий (платы за обслуживание кредитной карты) в размере 0 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 717 руб. 43 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащем образом о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания по делу надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело по существу в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив представленную совокупность доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как предусмотрено ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.07.2022) ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Судом установлено, что 22 июля 2020 года АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме заключил с ФИО1 договор кредитной карты №<данные изъяты> с лимитом задолженности 140 000 рублей в составе заявления-анкеты, для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого Банком в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), условиями комплексного банковского обслуживания, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и Тарифами, в связи, с чем Банком была выпущена кредитная карта на имя ФИО1

В соответствии с п. 2.4 Общих условий договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия обязательства, не производил своевременно и в полном объеме платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии п.8.1 Общих Условий расторг договор 19 октября 2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, согласно которому данный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 17 июля 2023 года составляет 175 871 руб. 31 коп., из них: сумма кредитной задолженности составляет 135 279 руб. 32 коп.; проценты в размере 38 436 руб. 27 коп.; иные платы и штрафы в размере 2 155 руб. 72 коп.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждается справкой о размере задолженности от 07июля 2023 года, согласно которой размер задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № <данные изъяты> по состоянию на 07 июля 2023 года составляет 175 871 руб. 31 коп.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

По заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № 4 Оренбургского района Оренбургской области 29 марта 2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты №<данные изъяты> от 22 июля 2020 года в размере 175 871 руб. 31 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 358 руб. 71 коп., который был отменен 25 августа 2022 года на основании поступивших возражений от ФИО1

Согласно расчёту задолженности по договору кредитной линии и выписки по номеру договора <данные изъяты> клиента ФИО1, задолженность за период с 16 мая 2021 года по 19 октября года включительно, составила 175 871 руб. 31 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 135 279 руб. 32 коп., просроченные проценты в размере 38 436 руб. 27 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 155 руб. 72 коп., сумма комиссий (платы за обслуживание кредитной карты) в размере 0 руб. 00 коп.

Суд, проверив представленный банком расчет задолженности признал его правильным, составленным на основании заключительного счета и счета выписки и в соответствии с договором кредитной карты, он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты законны и обоснованы, потому подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика ФИО1 оплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4 717 руб. 43 коп., что подтверждается платежными поручениями №1229 от 25 октября 2021 года, №208 от 26 сентября 2022 года.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 233, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения (паспорт <данные изъяты> выдан <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты <данные изъяты> от 22 июля 2020 года за период с 16 мая 2021 года по 19 октября 2021 года в размере 175 871 руб. 31 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 135 279 руб. 32 коп., просроченные проценты в размере 38 436 руб. 27 коп., штрафные проценты в размере 2155 руб. 72 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 4 717руб. 43 коп., а всего 180 588 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 11 декабря 2023 года.

Судья Е.В. Лабузова