Решение № 2-1747/2017 2-1747/2017~М-1436/2017 М-1436/2017 от 7 июня 2017 г. по делу № 2-1747/2017

дело №2-1747/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2017 года г. Белгород

Свердловский районный суд г. Белгорода в составе

председательствующего судьи Сороколетова В.Н.,

при секретаре Плотниковой А.Д.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженностипо кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» (далее Истец, Банк) и ФИО1 (далее Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. (далее Договор) на сумму ... руб., в том числе, ... руб. – сумма к выдаче, ... руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90%. Полная стоимость кредита – 48,97%. Кредит предоставлен сроком на 48 Процентных периодов.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... руб. на счет Заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... руб. (суммак выдаче) получены Заемщиком через кассу Банка (согласно п. 1.2. Распоряжения Клиента по Кредитному договору), а денежные средства в размере ... руб. перечислены на счет Страховщика – ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» Банка (согласно п. 1.3. Распоряжения Клиента по Кредитному договору), что подтверждается Выпискойо движении денежных средств по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредитав соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числеиз Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетовс использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с п. 1.2. раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок Кредитав календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанныхв Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета (п. 1); Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинаетсясо следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего – в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счетав соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны емув соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размерене менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средствав сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договора (раздел «О документах» Заявки).

В нарушение условий заключенного Кредитного договора ФИО1 допускала неоднократно просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженностипо договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных проценто и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» Банком по Банковским продуктам по Кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол №31 от 29.10.2012 г., и действующих с 26.11.2012 г., Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взысканиес Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ г. (при условии надлежащего исполнения), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере ... руб., что является убытками Банка.

ООО «ХКФ Банк» инициировало дело предъявлением иска к ответчице ФИО1, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита. Банк просит взыскать с ответчицы задолженностьпо кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 225 128,50 руб.,из которых: сумма основного долга в размере 162 440,51 руб., сумма процентовза пользование кредитом – 9 900,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 014, 91 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35 772,14 руб.; взыскать с ответчицы судебные расходыпо оплате государственной пошлины в размере 5 541,28 руб.

Определением Мирового судьи судебного участка №8 г. Белгорода об отмене судебного приказа от 30.06.2016 г., отменен судебный приказ от 20.06.2016 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 225 128,50 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 725,64 руб., поскольку от должника поступило возражение относительно исполнения судебного приказа.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчица ФИО1 не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору, просила снизить размер неустойки.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, обсудив доводы истца по заявленному иску, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.

Заключение Банком Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.с ФИО1, исполнение Банком своих обязательств по договору подтверждается: Кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. о предоставлении кредита на сумму ... руб. (Заявка на открытие банковских счетов), Распоряжением клиентапо Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору действуют с ДД.ММ.ГГГГ г., сведениями о работе ФИО1, Выпиской по счету №№, Заявлениемна страхование №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., расчетом задолженности по состояниюна ДД.ММ.ГГГГ г., Первоначальным графиком платежей при заключении Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., Расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга, Расчетом убытков Банка, Расчетом выставления штрафов.

Согласно п. 1.2. Условий договора, размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору погашаются в составе Ежемесячных платежей.

Кредитным договором определено, что датой перечисления первого ежемесячного платежа является ДД.ММ.ГГГГ г., ежемесячный платеж составляет ... руб. (Раздел «О платеже» Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.4. Условий договора, погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целейв каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размерене менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Сумма кредита и сумма платы за пользование кредита указывается в графике платежей и составляет ... руб. ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ г. сумма составляет ... руб.

Подпись ФИО1 в Кредитном договоре, Распоряжении клиентапо Кредитному договору, Заявлении на страхование №№ ДД.ММ.ГГГГ г. свидетельствует о том, что она был ознакомлена и согласна с их условиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займав размерах и в порядке, определенных договором.

Сроки уплаты процентов по выданному кредиту, их размер и расчет предусмотрены Разделом II «Процентные ставки по кредитам, обязательства Клиентапо возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения» Условий договора.

Из представленных стороной истца платежных документов усматривается,что обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, нарушала график погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Ст. 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженностипо договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету банка, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ г. составила 225 128,50 руб., из которых: сумма основного долга в размере 162 440,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9 900,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 014, 91 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35 772,14 руб.

Расчет задолженности в части основного долга и процентов произведенв соответствии с условиями кредитного договора и периода просрочки платежей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные условия содержит Разделом III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» Банком по Банковским продуктам по Кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол №31 от 29.10.2012 г., и действующих с 26.11.2012 г., Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Вместе с тем, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить неустойку (размер штрафа за возникновение просроченной задолженности)с 17 014,91 руб. до 5 000 руб. При этом суд учитывает доводы ответчикао несоразмерности размера неустойки основной сумме задолженности, наличие правана получение процентов, длительность не обращения истца в суд с требованиямио взыскании задолженности, способствовавшей росту размера неустоек. (последний платеж внесен в ДД.ММ.ГГГГ года, а обращение в суд последовало в апреле 2017 года).

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании изложенного, требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в сумме пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – 5 245,37 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года: сумму основного долга 162 440,51 руб.; сумму процентов за пользование кредитом 9 900,94 руб.; неоплаченные проценты после выставления требования 35 772,14 руб.; неустойку5 000 руб., в возврат оплаченной государственной пошлины 5 245,37 руб., а всего218 358,96 руб.

В остальной части требований о взыскании неустойки и расходов по госпошлине, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Белгорода.

Судья – подпись.

Решение в окончательной форме принято 13.06.2017 г.

...

...

...

...

...

...

...