Решение № 2-830/2023 2-830/2023~М-1/782/2023 М-1/782/2023 от 10 декабря 2023 г. по делу № 2-830/2023

Дело № 2-830/2023

36RS0027-01-2023-001131-16

(Р) категория 2.211


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года город Павловск Воронежской области

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

при секретаре - Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о наложении ареста (обеспечении иска) и обращении взыскания на заложенное имущество (транспортное средство),

у с т а н о в и л:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о принятии мер по обеспечению иска в виде наложения ареста и запрета на регистрационные действия по отчуждению предмета залога - транспортного средства; об обращении взыскания на предмет залога - марки SСАNIА, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) <№>, путем продажи с публичных торгов, указав, что 14.04.2023г. между истцом (займодавец) и ответчиком (заемщик) был заключен договор микрозайма № 23041200862039, согласно которого заемщику был предоставлен заём в размере 1000000 руб., сроком на 48 месяцев, под 90,30% годовых.

Заём и проценты за пользование кредитными денежными средствами подлежали возврату по графику платежей. Указанная сумма была выдана заемщику 14.04.2023г. через платежную систему (двумя траншами), исполнив свои обязательства по предоставлению кредитных средств. В обеспечение исполнения договора займа 14.04.2023г. заключен договор залога № 23041200862039 транспортного средства SСАNIА, марка/модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) (Рамы) <№> принадлежащего залогодателю (заемщику ФИО1), о чем зарегистрировано уведомление о залоге № 2023-007-854834-260 от 14.04.2023г.

Однако, заемщик вносил денежные средства в счет погашения процентов и основного долга в период с 24.05.2023г. по 17.06.2023г. не в полном объеме, после указанной даты денежные средства не вносил, задолженность составила 1366452,24 руб. Законодательно не требуется обязательное взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, поэтому до удовлетворения требования о взыскании долга по договору микрозайма № 23041200862039, займодавец/залогодержатель просит принять меры об обеспечении иска и обратить взыскание на заложенное ТС марки SСАNIА, модель <данные изъяты>, (VIN) <№>, путем его продажи с публичных торгов, при этом законом на суд не возложена обязанность по установлению начальной продажной стоимости указанного движимого имущества.

08 ноября 2018 года произошла смена наименования ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ООО МФК «КарМани»), о чем внесена запись в ОГРН <***>.

Истец иск поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Определением судьи Павловского районного суда Воронежской области от 16.11.2023г. по ходатайству истца ООО МФК «КарМани» наложен арест на совершение регистрационных действий по отчуждению предмета залога - марки SСАNIА, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) <№>, принадлежащего ФИО1.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил, об отложении слушания дела не просил, иных ходатайств не заявлял.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со ст.ст. 309, 309.2, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Главой 42 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (статья 807 ГК РФ). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Указанная информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.

На момент договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ, в ред. федеральных законов №378-ФЗ, №554-ФЗ).

Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях вносятся Банком России в государственный реестр микрофинансовых организаций (статья 4). Микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций (п.5.1 ч.2 статьи 9). Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный п.2 ч.3 ст.12 настоящего закона (п.4 ч.1 статьи 2).

На основании статьи 6 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает о опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), в котором подлежит применению среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом показателей (диапазонов): сумма кредита (займа), срок его возврата; наличие обеспечения; вид кредитора; цель кредита; наличие лимита кредитования (часть 9).

Индивидуальными условиями договора микрозайма подтверждается, что сведения об ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ООО МФК «КарМани») внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций 25.10.2011 года за № 2110177000471 (л.д. 10).

Требуемая статьей 160 ГК РФ письменная форма сделки может совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, с использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, которые допускаются в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Статьями 2,5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (статья 2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (статья 5).

14 апреля 2023 года между ООО Микрофинансовая компания «КарМани»-займодавец и ФИО1 Петровичем-заемщик заключен Договор микрозайма № 23041200862039, которым согласованы Индивидуальные условия договора потребительского займа: размер займа 1000000 руб. (п.1.); срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа; срок возврата займа – 48 месяцев (п.2.); процентная ставка – 90,30% годовых (п.4.); возврат займа и начисленных процентов по Графику платежей (п.6); при нарушении графика платежей начисляется пени в размере 20% годовых от суммы задолженности (п. 12); возврат заемщиком долга и процентов обеспечивается залогом транспортного средства (самоходной машины) с заключением договора залога транспортного средства (п.п. 9,10) (л.д. 10-13). Договор подписан простой электронной подписью ФИО1 в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии (л.д. 10).

Графиком платежей от 14.04.2021г. предусмотрено, что возврат займа 1000000 руб., процентов на сумму 2730828,49 руб., подлежит заемщиком ФИО1 в период с 14.05.2023г. по 14.04.2027г. (то есть свыше 1 года) ежемесячными платежами по 77726,00 руб. (последний 77716,49руб.), всего на сумму 3730838 руб.49 коп. (л.д. 14). С данным графиком заемщик ФИО1 ознакомлен.

В правом верхнем углу Договора микрозайма № 23041200862039, в квадратной рамке, крупным, хорошо читаемым шрифтом указана полная стоимость займа – 101,327 % годовых, в денежном выражении – 2830838 руб.49коп. (л.д. 10). Указанный договор заключен без поручителей, без созаемщиков; с обеспечением в виде залога ТС (п.9, п.10)..

14.02.2023г. Банк России опубликовал сведения о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов и микрозаймов за период с 01 октября по 31 декабря 2022 года, и рассчитанных на их основе предельных значениях ПСК во II квартале 2023 года, в том числе «2.1.Потребительские займы с обеспечением в виде залога»: среднерыночные значения ПСК(займов) – 79,298 % годовых; предельные значения ПСК (займов) – 105,731 % годовых».

Так как, условиями договора микрозайма от 14.04.2023г. предусмотрена ПСК – 101,327% годовых, то данные условия не превышают предельный размер ПСК, установленный 14.02.2023г. Банком России для микрозаймов с обеспечением в виде залога на 2 кв.2023г. (105,731% годовых). Следовательно, договор микрозайма от 14.04.2023г. № 23041200862039 соответствует требованиям, предъявляемым к такого рода договорам, установленным Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

14.04.2023г. займодавец ООО МФК «КарМани» выдал через платежную систему: 00БП-00009774 по основному договору ЕсоmmРау – 900000 руб.; ФИО1 - 100000 руб. (л.д.18), то есть всего перечислено в пользу заемщика 1000000 руб.

Таким образом, займодавец исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

14 апреля 2023 года на основании п.п.9, 10 договора микрозайма №23041200862039 между ООО МФК «КарМани»-залогодержатель и ФИО1 Петровичем-залогодатель заключен договор залога транспортного средства № 23041200862039, по условиям которого в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору займа залогодатель предоставляет залогодержателю в залог принадлежащее заемщику ТС - марка <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) (Рамы) <№> (п.1.1); сторонами залоговая стоимость определена в 2900000 руб. (п. 1.2.), заложенное имущество остается у залогодателя во владении и пользовании. Взыскание на имущество может быть обращено в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займа, включая проценты и пени, п.1.4 (л.д. 15-16). Договор подписан простой электронной подписью (л.д. 15-17).

14.04.2023г. в 18:11:45 (время московское) в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении ТС марки SСАNIА <данные изъяты> (госномер) <№>, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащего ФИО1, зарегистрировано уведомление 2023-007-854834-260 о возникновении залога в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» на основании договора залога № 23041200862039 от 14.04.2023г. (л.д. 21).

По данным лицевого счета от заемщика ФИО1 поступили денежные средства в погашение долга и процентов 4 платежа с 24.05.2023 по 17.06.2023г., всего на сумму 155836,93 руб. (л.д. 9). Ответчиком не представлено суду доказательств о денежных средствах, внесенных в погашение кредита после 17.06.2023 года.

В связи чем, у заемщика образовалась задолженность по основному долгу 995191,37 руб., по процентам за пользование займом 359472,81руб., что не противоречит требованиям ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности.

Ввиду нарушения заемщиком графика платежей, т.е. ненадлежащего выполнения им долговых обязанностей, займодавцем произведено начисление пени за период с 14.06.2023г. по 07.11.2023г. на сумму 11788,06 руб., исходя из договорного размера пени 20% годовых, что не противоречит требованиям Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

Изучив представленный истцом график расчета задолженности заемщика ФИО1, суд находит его правильным и произведенным в соответствии с договором микрозайма № 23041200862039 (л.д. 9).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки (штрафа).

Согласно разъяснений, данных в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ). В этом случае, при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Начисленную ФИО1 сумму неустойки 11788,06 руб. суд не находит явно несоразмерной сумме просроченного основного долга 995191,37руб. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составляет 1366452 руб.24 коп.

По данным паспорта транспортного средства <№> (л.д. 15) ТС марки SСАNIА, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№> госномер <№>, принадлежит ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, проживающего по адресу: <адрес>; паспорт <данные изъяты> (л.д. 21).

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.п.1,2). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержит запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов по договору микрозайма от 14.04.2023г. № 23041200862039, период просрочки с 14.06.2023г. (до настоящего времени); сумма задолженности 1366452,24 руб., в т.ч. основного долга 995191,37 руб. (то есть заемщиком осуществлено погашение суммы займа всего на 4808,63 руб.).

Поэтому суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки SСАNIА <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями о залоге транспортного средства в договоре микрозайма.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2,3 п.2 ст. 350.1 ГК РФ.

Следовательно, законодательством на суд не возлагается обязанность по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, оценка которого является исполнительным действием в силу ч.1 ст.64 Федерального Закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», поэтому на основании ч.1 ст.85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным при ставом-исполнителем по рыночным ценам в рамках исполнительного производства.

Отсюда, обращение взыскания на заложенное имущество – марки SСАNIА <данные изъяты>, (VIN) <№>, подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов, без установления судом начальной продажной стоимости указанного автомобиля на стадии принятия судебного решения.

Суд принимает во внимание, что само по себе обращение взыскания на заложенное имущество является мерой, направленной на полное исполнение должником взятых на себя обязательств, то есть мера принудительного исполнения, которая заключается в изъятии имущества и(или) его реализации, является сложной многоступенчатой процедурой удовлетворения требований залогового кредитора за счет заложенного имущества, поэтому не может рассматриваться как необоснованное умаление прав должника/залогодателя.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд истцом ООО МФК «КарМани», оплачена государственная пошлина платежным поручением № 18253 от 07.11.2023г. в размере 6000,00 руб. (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 транспортное средство: марки SСАNIА <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) <№> путем продажи с публичных торгов, в целях получения займодавцем Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» удовлетворения требования о взыскании долга на сумму 1366452 рубля 24 копейки по основному обязательству, возникшему из договора микозайма № 23041200862039 от 14.04.2023года.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по оплате государственной пошлины 6000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 11 декабря 2023 года.