Решение № 2-2627/2025 2-2627/2025~М-1789/2025 М-1789/2025 от 21 августа 2025 г. по делу № 2-2627/2025

УИД 11RS0005-01-2025-003358-08

Дело № 2-2627/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Маховской А.А.,

при секретаре Мельник Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухте

22 августа 2025 года гражданское дело № 2-2627/2025 по иску

акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от <...> г. № <...> г., взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2890245,11 руб., процентов за пользование кредитом из расчета 11,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 21.05.2025 по дату расторжения кредитного договора, пени по ставке 0,06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки с 21.05.2025 по дату расторжения кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...., с установлением первоначальной продажной цены в размере 1919876,80 руб. В обоснование требований, указав на ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом недвижимого имущества.

Истец АО «Газпромбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в направленном в суд заявлении представитель АО «Газпромбанк» ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1, несмотря на предпринятые судом меры по извещению, в судебное заседание не явился, судебные документы, направленные по последнему известному месту его проживания возвращены почтовой службой за истечением срока хранения. От ответчика до начала рассмотрения дела не поступало письменных отзывов, заявлений об отложении дела, сведений об уважительности причин неявки либо о возможности рассмотрения дела в его отсутствие.

При наличии согласия представителя истца, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со статьями 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Из материалов дела следует, что <...> г. между ОАО «Газпромбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику целевой кредит в сумме .... руб. под 10,9 % годовых, сроком по ...., на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ....

Согласно п. 4 Индивидуальных условий ипотечного кредита, процентная ставка в размере 10,9 % действует в случае, если заемщиком заключен договор страхования. В случае если подтверждающие страхование документы не предоставлены, процентная ставка увеличивается на 1% с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик не обеспечил обязательства страхованием, по дату окончания процентного периода, в котором заемщик предоставил в банк документы, подтверждающие страхование.

Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика № .....

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: .... принадлежащую ФИО1 на праве личной собственности (право собственности зарегистрировано в ЕГРН <...> г. за № ...., что подтверждается выпиской из ЕГРН от <...> г. № ....). Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 3050 000 руб. (п. 18 кредитного договора).

В соответствии с п. 7 кредитного договора определен порядок возврата заемщиком кредитору основного долга и процентов, начисленных за пользованием кредитом, который производится ежемесячно аннуитетными платежами не позднее 15 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 31 097 руб.

Пунктом 13 кредитного договора стороны предусмотрели ответственность заемщика в случае нарушения им сроков возврата кредита и начисленных по нему процентов в виде пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда Кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с п. 5.2.2 Общих условий предоставления ипотечных кредитов банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае возникновения просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года; полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из материалов дела, с <...> г. ответчиком систематически допускались нарушения по исполнению своих обязательств по кредитному договору, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами осуществлялись не в полном объеме, последний платеж по кредиту был внесен <...> г..

<...> г. ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки. Ответчик, указное требование не исполнил, в установленный срок сумму задолженности не уплатил.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору от <...> г. № .... по состоянию на 20.05.2025 составила 2890245,11 руб., в том числе: основной долг – 2600700,89 руб., проценты за пользование кредитом – 182981,60 руб., проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 1540,84 руб., пени на просроченный основной долг – 94661,10 руб., пени на просроченные проценты – 10360,68 руб. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Установленное нарушение условий договора, допущенное заемщиком, в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, является основанием для его расторжения, поскольку влечет для кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик надлежаще не исполняет принятые на себя обязательства по уплате кредита и доказательств обратного, не представил.

Ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок, факт безденежности кредита ответчиком не доказан.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед кредитором, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком. В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик не исполнил надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В данном случае указанных обстоятельств по материалам дела не имеется, в деле отсутствуют доказательства, свидетельствующие об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения.

Разрешая спор о взыскании задолженности по кредитному договору, достоверно установив факт заключения между сторонами кредитного договора, а также то, что ответчиком обязательства по погашению задолженности не исполнялись, и, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Что касается требований о взыскании процентов за пользование кредитом и пени, начисляемых начиная с 21.05.2025 по дату расторжения кредитного договора, то необходимо отметить следующее.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК ПФ при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Согласно буквальному толкованию, заключенному между сторонами по делу кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало процентного периода, начиная со дня следующего за днем окончания срока кредита и до дня возврата кредита включительно.

С учетом того, что остаток задолженности по основному долгу на день принятия решения суда ответчиком не погашен, доказательства погашения долга до настоящего времени суду также не представлены, в этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 11,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 21.05.2025 по дату расторжения кредитного договора (по дату вступления решения в законную силу) обоснованы и подлежат удовлетворению.

Как указывалось выше, стороны договорились, что в случае нарушения сроков возврата кредита и начисленных по нему процентов кредитор взыскивает с заемщика пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Таким образом, с учетом вышеуказанных разъяснений постановления Пленуму Верховного Суда РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию пени по ставке 0,06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки с 21.05.2025 по дату расторжения кредитного договора (по дату вступления решения в законную силу).

Также, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Пунктом 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54 названного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В виду того, что факт нарушения ответчиком условий договора в части возврата кредита установлен в ходе рассмотрения дела, то у АО «Газпромбанк» возникло право на обращение взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: .....

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 названного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При обращении в суд истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80 % от суммы, указанной в оценочном отчете от <...> г. № ...., произведенного оценочной компанией - ООО «...», то есть в размере 1919876,80 руб. (2399846 х 80 %).

Поскольку на момент рассмотрения дела ответчиком иной оценки рыночной стоимости квартиры не представлена, определенная рыночная стоимость объекта недвижимого имущества в соответствии с отчетом ООО «...» в установленном порядке не оспорена, то суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 919 876,80 руб.

Истцом в рамках рассмотрения спора уплачена государственная пошлина в общей сумме 83902,45руб. (40000 руб. по двум требованиям имущественного характера и 43902,45 руб. по требованию имущественного характера).

Уплаченную госпошлину по правилам ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <...> г. № ...., заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и Абаковым ИМ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору от <...> г. № .... в размере 2 890245 рублей 11 копеек (в том числе: основной долг – 2 600700 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 182981 рубль 60 копеек, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 1540 рублей 84 копейки, пени на просроченный основной долг – 94661 рубль 10 копеек, пени на просроченные проценты – 10360 рублей 68 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 83 902 рублей 45 копеек, всего 2974 147 рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» проценты по кредитному договору от <...> г. № .... по ставке 11,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 21.05.2025 по дату расторжения кредитного договора, пени по ставке 0,06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки с 21.05.2025 по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1 (паспорт ....), расположенную по адресу: .... запись о регистрации права собственности в ЕГРП от <...> г. за № ...., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1919876 рублей 80 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Маховская