Решение № 2-1741/2018 2-1741/2018~М-1685/2018 М-1685/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-1741/2018

Дело № 2-1741/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 16 октября 2018 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Хальчицкого А.С.,

при секретаре Цыпкиной А.А.,

с участием:

- представителя истца общественной организации Общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании уплаченных страховых взносов, признании договора страхования по программе «ВМП» незаключенным, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов; по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о расторжении договора страхования по программе «Престиж «Семья»,

УСТАНОВИЛ:

Общественная организация общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» обратилась в суд с иском в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании уплаченных страховых взносов, признании договора страхования по программе «ВМП» незаключенным, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, о расторжении договора страхования по программе «Престиж «Семья».

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования № по программе «Престиж «Семья».

Согласно условиям договора страховой взнос составляет 9 007 рублей 70 копеек, выплачивается ежеквартально, срок уплаты страхового взноса 25 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия договора №, со счета ФИО2 было списано страховых взносов в общем размере 85 134 рублей 65 копеек, последние списание состоялось ДД.ММ.ГГГГ.

В 2018 году ФИО2 стало известно, что в материалах страхового дела по договору страхования № появилось дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, пункт 4 которого уменьшает (редуцирует) страховую сумму по договору страхования №; пункт 5 устанавливает страховые суммы по основным условиям в размере 23 002 рублей 81 копеек; пункт 6 устанавливает, что с даты вступления дополнительного соглашения договор страхования преобразуется в полностью оплаченный и прекращается уплата взносов по нему и действие всех рисков, кроме рисков, указанных в п. 5 настоящего дополнительного соглашения.

Также, в материалах страхового дела появилось заявление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении договора страхования № и акт зачета взаимных требований по договору страхования №.

Согласно п. 1 акта зачета взаимных требований Страховщик обязан осуществить Страхователю по договору № выплату в размере 12 770 рублей 84 копеек, пункт 2 данного акта обязывает Страхователя заплатить Страховщику страховую премию по договору № в размере 12 770 рублей 84 копеек.

ФИО2 не подписывал и не заключал дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования №, заявление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении договора страхования №, а также акт зачета взаимных требований по договору страхования №, а указанные в данных документах подписи поставлены не ФИО2

Помимо вышеуказанного, на имя ФИО2 имеется договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ который якобы заключен между ФИО2 и ООО «СК «РГС-Жизнь» по программе «ВМП», по которому со счета истца списано 8 400 рублей.

Договор страхования № ФИО2 с ООО «СК «РГС-Жизнь» по программе «ВМП» не заключал, договор истцом не подписывался, а подпись, имеющаяся в договоре, поставлена не ФИО2

Согласно письменному ответу ООО «СК «РГС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №т по договору страхования № была произведена оплата страхового взноса в размере 12 770 рублей 84 копеек и данный договор был расторгнут Ответчиком в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, хотя Истец договор даже не заключал и не подписывал.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил Ответчику претензию с требованием вернуть страховые взносы по договору страхования № в размере 85 134 рублей 65 копеек, а договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ признать ничтожным и вернуть страховой взнос в размере 8 400 рублей. Ответчик претензию получил «30» июля 2018 года, в добровольном порядке не удовлетворил.

В силу ст. 13 Федерального закона "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Исполнитель освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед потребителем, если докажет, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц. направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2 ст. 167 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 2 ст. 168 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ч. 1 ст. 160 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (абз. 2 ч. 1 ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 ГК РФ).

Подписание договора другим лицом с подделкой подписи лица, указанного в качестве стороны сделки, свидетельствует об отсутствии воли последнего на совершение сделки и о несоблюдении простой письменной формы сделки.

По правилу, установленному в пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор представляет собой соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Если сторона не изъявила свою волю на заключение договора, то невозможно достичь соглашения, о котором говорится в пункте 1 статьи 420 ГК РФ. Следовательно, договор, подпись стороны в котором подделана, не соответствует требованиям пункта 1 статьи 420 Гражданского кодека Российской Федерации, что является основанием для признания его ничтожным в соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, ответчик, действуя заранее незаконно, нарушая требования закона, составил и подписал за ФИО2 дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования №, заявление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении договора страхования №, акт зачета взаимных требований по договору страхования №, а также Ответчик сам составил и сам заключил договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, который нарушает требования закона о форме договора, т.к. истец не подписывал данный договор.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. ст. 1, 4, 7, 8, 10, 12, 13, 15, 17, 29, 30, 31, абз. 8 ст. 44 Закона "О защите прав потребителей", истец просил суд:

- расторгнуть договор страхования № по программе «Престиж «Семья» от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО2 и ООО «СК «РГС-Жизнь»,

- взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 страховые взносы по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 85 134 рублей 65 копеек,

- признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным,

- взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 страховой взнос по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 400 рублей,

- взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 судебные расходы в виде юридических и представительских услуг в размере 10 000 рублей,

- взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 денежную компенсацию за моральный вред в размере 10 000 рублей,

- взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 штраф в размере 25% от присужденной суммы,

- взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ОО ОЗПП «Резонанс» штраф в размере 25% от присужденной суммы.

В ходе судебного разбирательства по делу изменено наименование ответчика с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в связи с переименованием.

Также общественная организация общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» отказалась от части исковых требований - о расторжении договора страхования по программе «Престиж «Семья». Производство по делу в указанной части по требованиям общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» прекращено с продолжением рассмотрения в указанной части исковых требований ФИО2

Представитель ОО общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования в интересах ФИО2 поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске с учетом сделанного отказа от части исковых требований. Полагал срок исковой давности ФИО2 не пропущенным, так как о нарушении своих прав ФИО2 узнал тогда, когда получил соответствующие документы из страховой компании, а именно в апреле 2018 года при получении ответа на запрос от ДД.ММ.ГГГГ.

Лицо, в чьих интересах ОО общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» обратилась в суд с иском, ФИО2 в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства путем направления письма-извещения электронной почтой. Представителя в судебное заседание не направил, о причинах ненаправления представителя не сообщил. Представил отзыв на заявленные исковые требования, в соответствии с которым исковые требования не признал, в том числе и по причине пропуска истцом срока исковой давности, который, полагал, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ФИО2, представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Выслушав пояснения представителя ОО общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» ФИО1, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (страхователь) и ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) был заключен договор страхования № по программе «Престиж «Семья». Стороны в судебном заседании не оспаривали заключение указанного договора.

Выгодоприобретателем (на случай смерти застрахованного лица) значится ФИО4 Страховыми случаями указаны: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, страховая сумма 500000,000 рублей; смерть застрахованного от любой причины в период действия договора, страховая сума 1000000 рублей.

Согласно условиям договора страховой взнос составляет 9 007 рублей 70 копеек, выплачивается ежеквартально (в срок не позднее 8 числа первого месяца каждого полисного квартала), срок уплаты страхового взноса 25 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия договора № ФИО2 было уплачено страховых взносов в общем размере 85 134 рублей 65 копеек, последняя оплата состоялась ДД.ММ.ГГГГ Оплата ФИО2 страховых взносов означает одобрение заключенного договора страхования. Более того, сторона истца представила в материалы дела приложение № к полису страхования, подтверждая получение указанных полисных условий и ознакомление с ними.

Таким образом, указанный договор страхования является действительным и заключенным, оснований считать его ничтожным в силу положений статей 166-168 ГК РФ у суда не имеется.

При этом в договоре указано (раздел VIII), что по согласованию сторон договор страхования может быть изменен, при условии оплаты страховой премии периодическими взносами по истечении первого года действия договора, в части размера страховой суммы (уменьшение), периодичности уплаты взносов, размера взноса в связи с изменением степени риска наступления страхового события, исключения рисков из Дополнительных условий. Все изменения и дополнения к договору оформляются страховщиком дополнительными соглашениями (аддендумами) к договору страхования, составляются в письменной форме, скрепляются подписью и печатью Страховщика и подписью Страхователя.

Буквальное толкование указанных условий договора страхования позволяет сделать вывод о необходимости подписания страхователем соответствующего письменного документа.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ч. 1 ст. 160 ГК РФ).

ФИО2 в материалы дела представлено приложение № к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, которые суд принимает во внимание, поскольку в них содержится указание на индивидуальный номер договора с ФИО2

Согласно условиям указанного приложения договор предусматривает участие страхователя в доходе Страховщика от инвестиционной деятельности.

Изменение условий договора страхования возможно осуществить только по истечении первого года действия договора и по договорам, по которым продолжается уплата страховых взносов на условиях, установленных страховщиком. При исключении дополнительных рисков из договора страхования возврат части взносов по этим рискам не производится.

Если по истечении льготного периода очередной страховой взнос не был уплачен, и страхователь не информировал в письменной форме страховщика о желании досрочно расторгнуть договор, либо произвести изменения договора, то действие его может быть продолжено без дальнейшей уплаты взносов в уменьшенной (редуцированной) страховой сумме, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов договор действовал и был оплачен не менее 12 месяцев. Редукция возможна только по основным условиям страхования.

Договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2-х лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии – на первом году его действия. В случае расторжения договора страхования в последний месяц его действия при условии уплаты всех взносов выкупная цена возвращается страхователю в размере 100% от сформированного резерва, но не более страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного».

При этом страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

Страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, определенные договором страхования. Страховщик имеет право по согласованию со Страхователем внести изменения в договор страхования в порядке, предусмотренном действующим законодательством. В случае, если не будет достигнуто соглашение по поводу внесения изменений, каждая сторона договора имеет право потребовать расторжения договора страхования. При определении размера подлежащей страховой выплаты по договору страхования страховщик имеет право осуществлять зачет суммы просроченных страховых взносов.

Договор страхования прекращается: в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором сроки (с учетом льготного периода 62 дня) и размере, по требованию (инициативе) страхователя, по соглашению сторон. О намерении досрочно прекратить действие договора страхования стороны могут уведомить друг друга письменно не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.

В соответствии с п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Указанное справедливо и для договоров добровольного страхования жизни и здоровья граждан (договорам личного страхования).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Таким образом, договор страхования считается заключенным при достижении сторонами согласия по всем его существенным условиям. Перечисление (уплата) страховой премии осуществляется уже на основании заключенного договора страхования.

В силу п. 2 и 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В силу положений п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При этом Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно высказывался о том, что содержащееся в норме абзаца второго пункта 3 статьи 958 ГК Российской Федерации правовое регулирование с учетом разъяснений, содержащихся, в частности, в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования - как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, не может рассматриваться как нарушающее в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявителей (Определение КС РФ от 23 июня 2015 года № 1450-О, от 23 апреля 2015 года № 979-О).

Таким образом, сама по себе возможность потребителя досрочно отказаться от договора страхования автоматически не влечет обязанность страховщика возвратить уплаченную по договору страховую премию.

Как видно из доводов иска истец оспаривает подписание и заключение им, в том числе путем обмена электронными документами:

- полиса страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ № к договору страхования между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО2,

- дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ,

- заявления от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ,

- акта от ДД.ММ.ГГГГ зачета встречных требований по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ,

- заявления от ДД.ММ.ГГГГ о редуцировании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ,

- заявления от ДД.ММ.ГГГГ о перерасчете выплаты по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ,

- акта от ДД.ММ.ГГГГ зачета встречных требований по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику предлагалось представить в суд подлинники указанных актов, заявлений и документов (запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ). Запрос получен по электронной почте ДД.ММ.ГГГГ, о чем в материалах дела имеется соответствующий электронный отчет. Также указанный запрос ответчику отправлялся почтовой связью.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (статья 71 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку истец отрицает факт подписания и совершения им вышеуказанных документов (кроме договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ), а ответчик не представил подлинные документы, а также доказательства направления истцу указанных документов почтовой связью, электронной почтой, получение указанных документов от истца, в том числе с электронной почты истца, у суда отсутствуют основания ими руководствоваться.

С учетом изложенного у суда не имеется и оснований для назначения и проведения по делу судебной почерковедческой экспертизы.

Ни один из представленных ответчиком документов не содержит указания на адрес электронной почты ФИО2, по которому с ним мог осуществляться обмен электронными документами, согласия ФИО2 на обмен электронными документами.

Как видно из доводов иска, истец не просит взыскать с ответчика страховую выплату по страховому случаю, инвестиционный доход (сформированный резерв), причитавшийся ему по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а договор страхования не предусматривает возврата страховой премии. Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания страховой премии, добровольно уплаченной ФИО2 по действительному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85134,65 рублей.

Истец не ссылается на недействительность договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе заявляя требования о расторжении указанного договора страхования.

Оснований для расторжения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, так как учитывая отрицание истцом подписания и совершения иных представленных ответчиком документов, договор следует признать прекратившим свое действие ДД.ММ.ГГГГ (с учетом льготного периода).

По доводам иска следует признать договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ по программе Росгосстрах жизнь «ВМП» №, совершенный от имени общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ФИО2, незаключенным, что в указанном случае влечет его недействительность в силу прямого указания закона вследствие несоблюдения письменной формы договора страхования.

Сам ответчик признает, в своем отзыве, что по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 причитался инвестиционный доход (выкупная цена) в размере 12770,84 рублей и 916,00 рублей, который подлежал зачету в уплату страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, признанному судом незаключенным и, как следствие, недействительным.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со статьями 166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

В материалах дела отсутствуют сведения, подтверждающие объективное одобрение ФИО2 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ФИО2 причиталась выплата инвестиционного дохода по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13686,84 рублей, которая была засчитана в уплату страховой премии (страховых взносов) по недействительному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма подлежит взысканию в пользу ФИО2 в качестве применения последствий недействительности ничтожной сделки, по инициативе суда.

При этом, материалы дела не содержат подтверждения получения справки № от ДД.ММ.ГГГГ в налоговом органе и предоставление её в страховую компанию непосредственно ФИО2

В силу положений статей 196, 199, 181 ГК РФ срок исковой давности для применения последствий недействительности сделки истцом не пропущен, так как иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, о наличии договора страхования, совершенного от имени ФИО2 в 2017 году, зачете взаимных требований ФИО2 узнал в 2018 году. Срок исковой давности в казанном случае составляет три года.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>:

- 13686,84 рублей страховых взносов, зачтенных в уплату по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве последствия недействительности договора страхования.

ФИО2, участвуя в страховых отношениях с ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», действовал в своих личных интересах.

В соответствии со статьей 15 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно статям 151, 1100, 1101 ГК РФ, принципу разумности и справедливости суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ФИО2 денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, учитывая нарушение его прав потребителя при оказании страховых услуг, включая право на достоверную информацию о страховании (договор страхования 2017 года), возврат ему страховой премии, зачтенной по недействительному договору страхования.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращался к ответчику с претензией о признании недействительным (ничтожным) договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате страховой премии по нему. Претензия оставлена без удовлетворения.

С учетом изложенного необходимо взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 штраф в размере 4671,71 рублей и в указанном размере штраф в пользу ОО общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс».

При разрешении вопроса о возмещении гражданину расходов на оплату юридических услуг необходимо принимать во внимание, что в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", если с заявлением в защиту прав потребителей выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям или органам. Данное положение Закона направлено на материальное стимулирование деятельности соответствующих организаций по защите прав и законных интересов потребителей и возмещение расходов на оказание услуги по представлению потребителя правовой помощи бесплатно по своей инициативе.

В соответствии со статьей 45 Закона РФ "О защите прав потребителей" общественные организации потребителей, создаваемые гражданами путем объединения на добровольной основе, наделены правом обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей. Предусматривается законом и право общественных организаций заниматься предпринимательской деятельностью, предусмотренной уставом, к которой относится оказание возмездных услуг, включая юридические.

По настоящему делу правовая помощь оказывалась общественной организацией потребителю во исполнение своих основных уставных задач, а не в процессе осуществления общественной организацией предпринимательской деятельности вне сферы защиты прав потребителей. Указанное полномочие предполагает самостоятельное участие общественной организации в судебном процессе без привлечения представителей на возмездной основе, что исключает возмещение истцу расходов на оплату услуг представителя.

Руководствуясь Федеральным законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании уплаченных страховых взносов, признании договора страхования по программе «ВМП» незаключенным, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>:

- 13686,84 рублей страховых взносов, зачтенных в уплату по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве последствия недействительности договора страхования,

- денежную компенсацию морального вреда в размере 5000,00 рублей,

- штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 4671,71 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу общественной организации Общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 4671,71 рублей.

Признать договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ по программе Росгосстрах жизнь «ВМП» №, совершенный от имени общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ФИО2, незаключенным, недействительным в форме ничтожности.

В остальной части исковые требования общественной организации Общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» в интересах ФИО2 оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о расторжении договора страхования по программе «Престиж «Семья» оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным действующим законодательством, государственную пошлину в сумме 1190,91 рублей.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья А.С. Хальчицкий

<данные изъяты>