Решение № 2-457/2024 2-457/2024~М-364/2024 М-364/2024 от 20 ноября 2024 г. по делу № 2-457/2024

*/УИД – 11RS0017-01-2024-000820-83

Дело № 2-457/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Устюжаниновой Е.А.,

при секретаре Стрепетовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга Сысольского района Республики Коми 21 ноября 2024 года гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 23.10.2023 за период с 15.03.2024 по 25.08.2024 в размере 925478,52 руб., в том числе основного долга в сумме 890285,97 руб., просроченных процентов в сумме 20721,22 руб., иных плат и штрафов в сумме 14471,33 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 12455 руб. В обоснование иска истец указал, что составными частями договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета заемщика. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 25.08.2024 Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 15.03.2024 по 25.08.2024 (почтовый идентификатор №). На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако, ответчик не погасил задолженность, в связи с чем Банк обратился с вышеуказанными требованиями.

В судебное заседание истец АО «ТБанк» своего представителя не направил. Просил рассмотреть дело в его отсутствие вне зависимости от времени и места судебного разбирательства, уведомлен судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена судом надлежаще.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. При этом, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора дает основание в соответствии со ст. 435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ), к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как указывает истец, составными частями кредитного договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета заемщика.

Указанные документы суду не представлены.

Кроме того, имеющиеся в материалах дела Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания банковских карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору, Тарифный план КН 5.0 (рубли РФ) (л.д. 21 – 31) не могут быть приняты судом во внимание, поскольку не имеют реквизитов, указывающих на дату принятия и срок действия данных документов.

Равным образом, график регулярных платежей (л.д. 34) суд также не считает возможным рассматривать в качестве относимого к предмету спора доказательства, поскольку указанный график содержит сведения об ином номере договора (51484338889).

Вместе с тем суд принимает во внимание следующее.

Как следует из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии <***> (л.д. 20), выдача кредита в сумме 988000 руб. была произведена банком заемщику ФИО1 23.10.2023. Заемщиком частично вносились платежи в погашение задолженности, в том числе досрочно: 12.12.2023 в сумме 38170 руб., 14.01.2024 в сумме 38170 руб., 14.02.2024 в сумме 12,75 руб. и 38157,25 руб. 24.03.2024 была погашена просроченная задолженность в сумме 850 руб., 16.07.2024 - в сумме 130200 руб.

По состоянию на 25.08.2024 задолженность по кредитному договору составляет 925478,52 руб., из которых 890285,97 руб. основной долг, 20721,22 руб. просроченные проценты, 14471,33 руб. штраф.

Таким образом, сведений о том, что заемщик оспаривал факт заключения кредитного договора, его условия, а также факт образования задолженности, у суда не имеется, как и сведений о несогласии ответчика с начисленными процентами за пользование кредитом и штрафом в указанном выше размере.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В адрес ответчика ФИО1 истцом был направлен заключительный счет от 25.08.2024, в котором банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на указанную дату составила 925478,52 руб., и расторжении договора, предложив погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (ШПИ №), однако обязанность по возврату суммы долга не была исполнена. Доказательств обратного суду не представлено.

Истец также направил в адрес ответчика исковое заявление (ШПИ №).

Кроме того, ответчик надлежащим образом уведомлялся судом о дате, времени и месте судебных заседаний по известному суду адресу. Как следует из уведомления о вручении (ШПИ №), судебное извещение было вручено ответчику ФИО1 30.10.2024, то есть за 20 дней до даты судебного заседания, о чем свидетельствует личная подпись ответчика. Однако, ответчик в суд не явилась, мнения по заявленным требованиям не выразила, возражений по существу не заявила, документов в подтверждение наличия спора в связи с заключением кредитного договора <***> от 23.10.2023 суду не представила.

Учитывая вышеизложенное, суд считает факт заключения кредитного договора <***> от 23.10.2023, а также указанный истцом размер задолженности по данному кредитному договору установленными.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По смыслу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обоснованных возражений по существу спора не заявлено, доказательств возврата денежных средств по кредитному договору в полном объеме не представлено, суд полагает исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, ответчик обязан возместить истцу уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 12 455 руб. (платежное поручение № 3174 от 27.08.2024).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, (дата) года рождения, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23.10.2023 за период с 15.03.2024 по 25.08.2024 в размере 925 478 (девятьсот двадцать пять тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 52 копейки, в том числе основной долг в сумме 890285 (восемьсот девяносто тысяч двести восемьдесят пять) рублей 97 копеек, проценты в сумме 20721 (двадцать тысяч семьсот двадцать один) рубль 22 копейки, штраф в сумме 14 471 (четырнадцать тысяч четыреста семьдесят один) рубль 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12455 (двенадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 00 копеек, а всего взыскать 937933 (девятьсот тридцать семь тысяч девятьсот тридцать три) рубля 52 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Жалоба подается через Сысольский районный суд Республики Коми.

Судья Устюжанинова Е.А.

Решение в окончательной форме составлено 26.11.2024.