Решение № 2-2093/2020 2-2093/2020~М-2377/2020 М-2377/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-2093/2020

№ 2-2093/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Болеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ» обратилась в суд, с названным иском указав, что 30 августа 2018 г. АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключили договор страхования № Данные изъяты от 30 августа 2018 г. в простой письменной форме.

Согласно п. 3.4. условий договора страхования № Данные изъяты от 30 августа 2018 г., страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования.

Срок оплаты очередных страховых взносов по Договору в сумме 16 086, 02 (Шестнадцать тысяч восемьдесят шесть рублей 02 копейки) руб. истек 06 сентября 2019 г. В установленный срок, страховой взнос, ответчиком выплачен не был.

25 октября 2019 г. АО «СОГАЗ» в адрес Ответчика направило соглашение о досрочном расторжении договора № Данные изъяты от 30 августа 2018 г., в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору.

До настоящего времени ответа от Ответчика не последовало.

Согласно Акту расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период действия до даты указанной в уведомлении о расторжении 25 октября 2019 г., подлежащая оплате Страхователем, составила 2 197,54 руб.

На основании изложенного просили расторгнуть договор № Данные изъяты от 30 августа 2018 г. с Ответчиком, ФИО1, с даты указанной в уведомлении о расторжении 25 октября 2019 г.; взыскать с Ответчика, ФИО1, задолженность по уплате страховой премии в размере 2 197,54 руб. и уплаченную государственную пошлину в размере 6 400,00 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 30.08.2018 между АО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №Данные изъяты, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные со страхованием рисков гибели (уничтожения) или повреждения заложенного имущества, а так же риска прекращения права собственности (титульное страхование) названной в договоре квартиры по адресу: Данные изъяты.

Неотъемлемой частью данного договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ" от 09.10.2012.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО АКБ "Связь-Банк".

Срок страхования с 06.09.2018 года по риску гибели или уничтожения имущества по 30.03.2038, а титульному страхованию по 30.08.2021 (срок исполнения обязательств по кредитному договору).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установленные в процентах от страховой суммы составляют 0,12% для страхования имущества и 0,24% по титульному страхованию. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 5447,10 руб. по страхованию имущества (п. 1.5 договора) и 10894,19 руб. по титульному страхованию (п.2.5 договора).

В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора (включительно) (п. 3.1.2 договора).

Уплата страховой премии производится наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период страхования в размере 16341,29 руб. подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п. 3.4 договора).

В силу п. 3.7 договора неотъемлемой его частью являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012г.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором.

Страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Срок оплаченного ФИО1 страхового периода истек 06.09.2019г., за последующий период - с 06.09.2019 по 25.10.2019 ФИО1 страховую премию в размере 2197,54 руб. не оплатила.

25.10.2019г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования № 1818-45 IS 19682 от 30.08.2018г. на основании п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, с предложением подписать его и в срок до 24.11.2019г. погасить задолженность в размере 2197,54 руб. за период с 06.09.2019 по 25.10.2019, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору, а также возвратить подписанный экземпляр соглашения.

Однако ФИО1 требование АО «СОГАЗ» в досудебном порядке удовлетворено не было.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В п.п. 1, 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

АО «СОГАЗ», осуществляющее предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

Согласно п.п. 3, 4 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Как разъяснено в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Договор страхования, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 не содержит положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании следует, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Однако страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия АО «СОГАЗ», направившего ФИО1 соответствующее предложение - письмо от 25.10.2019 г. Учитывая, что данное письмо оставлено ФИО1 без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, АО «СОГАЗ» обоснованно обратилось в суд с требованием о расторжении договора страхования.

В п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.п. 1 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

АО «СОГАЗ», заключив договор страхования, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату ФИО1 страховой премии за каждый период страхования. Вместе с тем, ФИО1 не исполнила свои обязательства по договору страхования, не внесла страховую премию за последующий период, данное нарушение является существенным и влечет расторжение договора страхования.

С учетом изложенного требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, взыскании с ФИО1 задолженности по страховой премии являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Представленный АО «СОГАЗ» расчет страховой премии за период действия договора страхования по состоянию на 25.10.2019г. в размере 2197,54 руб. суд признает правильным, соответствующим условиям договора страхования, ФИО1 данный расчет не оспорен.

С ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия за период действия договора страхования в размере 2197,54 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» следует взыскать расходы по государственной пошлине, которые понесло АО «СОГАЗ» при обращении в суд с иском в размере 6400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № Данные изъяты от 30.08.2018г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с 25.10.2019г.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии в размере 2197,54 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 23.09.2020г.

Судья А.А. Турчак