Апелляционное определение № 33-148/2026 33-1654/2025 от 26 января 2026 г.

УИД 17RS0002-01-2025-001313-41

Дело № 2-687/2025 (33-148/2026)


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кызыл 27 января 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:

председательствующего Ховалыга Ш.А.,

судей Ойдуп У.М., Кандана А.А.,

при секретаре Тулуш Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Кандана А.А. гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 (ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Барун-Хемчикского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ,

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, указывая на то, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал ФИО1 кредит в сумме ** рублей на ** месяцев, под **% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Обращаясь в банк с заявлением на банковское обслуживание ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник зарегистрировалась в приложении «Сбербанк онлайн», направила заявку на получение кредита, на поступившее от банка предложение с указанием условий договора, подтвердила заявку на получение кредита, и на ее счет был зачислен кредит в сумме ** рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору. Ответчик, воспользовавшись кредитом, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 554 689 рублей 36 коп. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего момента не выполнено. Просило суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 1 554 689 рублей 36 коп., в том числе просроченные проценты – 303 172,66 руб., просроченный основной долг – 1 225 478,63 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 045,78 руб., неустойка за просроченные проценты – 22 992,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 546 рублей 89 коп.

Решением Барун-Хемчикского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен. Взыскано с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» 1 554 689 рублей 36 копеек в счет задолженности по кредитному договору, 30 546 рублей 89 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с решением суда, ответчик ФИО1 подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда первой инстанции ввиду нахождения в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.

В отзыве на апелляционную жалобу представитель ПАО «Сбербанк» ФИО3 просит оставить её без удовлетворения.

В заседание суда апелляционной инстанции ответчик ФИО1, представители истца не явились, они надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем судебная коллегия рассмотрела дело по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст.809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.810 ГК РФ).

Как следует из ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 (ныне ФИО1) (заемщик) заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме ** рублей под **% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа, с даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа; при предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями (далее - ИУ), и возникновении права залога кредитора: 19,900% годовых – для новых транспортных средств (далее – ТС), 19,900% годовых – для поддержанных ТС. При не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога кредитора: 29,900% годовых; на срок 96 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Общими условиями кредитования.

Согласно п. 6 данного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется производить в порядке очередности 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 21 360 рублей 20 коп., 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26 033 рубля 20 коп. при заключении договора залога ТС на новое ТС; в размере 26 033 рубля 20 коп. при заключении договора залога на поддержанное ТС; в размере 34 159 рублей 18 коп. при не заключении договора залога, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата – 16 число каждого месяца, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 11, 10 кредитного договора кредит выдан на приобретение транспортного средства. Предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору предоставить в залог приобретенное за счет кредита ТС.

В силу п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Пунктом 3.1 и 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно пункту 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Из п.п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита следует, что кредитор имеет право в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России по снижению учетной ставки. При этом кредитор предоставляет (направляет) заемщику новый график платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается с уведомлением об этом заемщика.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита предусмотрено, что истец имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Ответчику был выдан кредит на сумму ** рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Согласно движению основного долга и срочных процентов платежи ответчиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

Согласно представленному движению видно, что ответчик выплачивала суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и размера платежей.

Из расчета суммы задолженности и процентов по кредитному договору видно, что в связи с просрочкой платежей задолженность ответчика перед банком составляет 1 554 689 рублей 36 коп, в том числе: просроченный основной долг – 1 225 478 рублей 63 коп.; просроченные проценты – 303 172 рубля 66 коп.; неустойка по основному долгу и процентам – 26 038 рублей 07 коп.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, установив обстоятельства заключения между банком и ответчиком кредитного договора, ненадлежащее исполнение заёмщиком кредитного обязательства, что привело к образованию задолженности, а также принимая во внимание представленный истцом расчет, пришёл к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

С такими выводами и их правовым обоснованием судебная коллегия соглашается.

Судом первой инстанции представленный истцом расчет задолженности проверен и признан арифметически верным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, он подтверждается также историей погашения кредита, приведенные в нем данные понятны и не противоречат друг другу.

Доказательств того, что ответчиком внесены какие-либо платежи по договору, не отраженные в представленной стороной истца выписке заемщика по счету и не учтенные при расчете размера его задолженности перед банком, не представлено.

Довод апелляционной жалобы о нахождении ответчика в отпуске по уходу за ребенком не влечет отмену решения суда ввиду необоснованности, действующее правовое регулирование в данной сфере не содержит таких оснований.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда первой инстанции судебная коллегия не находит.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Барун-Хемчикского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в кассационном порядке в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (г. Кемерово) через Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено будет изготовлено в течение десяти рабочих дней.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.