Решение № 2-6806/2017 2-6806/2017~М-6865/2017 М-6865/2017 от 18 октября 2017 г. по делу № 2-6806/2017

Дело №2-6806/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года г.Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Оленичевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Зайнетдиновой О.Г.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СК Благосостояние ОС» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СК Благосостояние ОС» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование иска, что < дата > между ней и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 192 000 руб., в том числе к выдаче 160435,20 руб. и для оплаты страховой премии по личному страхованию в сумме 31 564,80 руб. В качестве обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита был использован договор личного страхования, в качестве страховой компании Банком было предложено АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС». Истец оформил соответствующее заявление в адрес страховой компании и получил страховой полис ..., в соответствии с которым были застрахованы жизнь и здоровье заемщика в пользу АО «ОТП Банк» (выгодоприобретатель), на сумму предоставленного кредита, на срок пользования заемными средствами - 60 мес. или 1 826 дней, в целях возмещения задолженности по кредиту. Истец досрочно погасил кредит < дата >, после чего обратился в страховую компанию с заявлением от < дата > о возврате части страховой премии за не истекший период страхования, поскольку риск наступления страхового случая - наличие задолженности по кредиту вследствие нетрудоспособности или смерти заемщика отпали. С учетом фактического времени пользования кредитом 238 дней, сумма страховой премии, подлежащей возврату, составляет 27435,01 руб. (из расчета 31546,8 / 1826 х 238 дней). Однако ответчик требования истца о возврате части страховой премии не выполнил, что противоречит положениям п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ. В связи с чем, просит взыскать с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в ее пользу часть страховой премии по договору личного страхования в размере 27435,01 руб., неустойку в сумме 23319,7 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в сумме 50 % от присужденного судом, расходы по оплате юридических услуг в размере 20000 руб.

Истец ФИО1 и ее представитель в судебном заседании исковые требования поддержали, повторили доводы, изложенные в иске, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «СК Благосостояние ОС», представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчиком АО «СК ФИО3» представлены возжания на исковые требования, в которых в удовлетворении иска просят отказать.

Согласно ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца и его представителя, изучив и оценив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу вышеприведенных положений закона при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статье 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1991 года «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, a если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

По смыслу приведенных правовых норм непредоставление потребителю необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах) не влечет в обязательном порядке недействительность заключенного договора, а является основанием для расторжения договора.

< дата > ФИО1 заключила с ОАО «ОТП Банк» кредитный договор .... При заключении данного кредитного договора, истец выразила намерение заключить договор страхования, в связи с чем, < дата > между ФИО1 и АО СК «Благосостояние ОС» был заключен Договор страхования ... в соответствии с Полисными условиями от < дата > (срок страхования с < дата > по < дата > с даты вступления договора страхования в силу, уплаченная страховая премия составила 31564,80 рублей).

< дата > ФИО1 досрочно исполнила свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, представленной ОАО «ОТП Банк».

Исходя из положений заключенного между сторонами договора страхования и требований ст. 958 ГК РФ, в настоящих правоотношениях истец, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от Договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

< дата > ФИО1 направила в адрес АО СК «Благосостояние ОС» заявление о досрочном расторжении Договора страхования и возврате части страховой премии.

Письмом от < дата > АО СК «Благосостояние ОС» было сообщено ФИО1 о том, что согласно п.5 раздела «Прочие условия и оговорки» Договора страхования при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение пяти рабочих дней с даты подписания договора предусматривается полный возврат Страхователю ранее уплаченной страховой премии. обратилась с исковыми требованиями в суд о взыскании части страховой премии. При досрочном расторжении договора после пяти рабочих дней с момента его заключения возврат страховой премии не предусматривается. А также просили подтвердить ее намерение досрочно прекратить Договор страхования путем направления соответствующего письменного заявления в адрес АО СК «Благосостояние ОС».

Поскольку услуга по страхованию истцом была выбрана добровольно, при этом, условиями заключенного договором страхования возврат страхователю оплаченной по договору страховой премии при досрочном погашении кредита не предусмотрен, а право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования по правилам ст. 938 ГК РФ у истца не возникло, оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании части страховой премии.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала, истцом не представлено.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В соответствии с абз. 2 п.З ст. 958 ГК РФ. при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования ... предусмотрен полный возврат страховой премии в течение 5 рабочих дней с момента его заключения. По истечении вышеуказанного срока возврат страховой премии не производится.

По договору страхования застрахованы риски смерти и установления истцу инвалидности. Риск невозврата кредита по договору застрахован не был.

Согласно условий договора страхования ..., страховая сумма по рискам «Смерть», «Инвалидность», устанавливается единой и составляет 192000 рублей.

Страховая выплата по указанным рискам при наступлении страхового случая осуществляется в размере 100% страховой суммы.

Выгодоприобретателями по всем рискам является сам Застрахованный или его законные наследники.

Таким образом, в отличие от договоров, заключаемых с целью обеспечения обязательств, договор страхования продолжает свое действие и после прекращения обязательства по Кредитному договору.

С учетом изложенного, можно сделать вывод, что обязательства по страхованию представляют собой самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств, оформляющих отношения по оказанию страховых услуг и не связаны с обязательствами по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании страховой премии являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку исковые требования о взыскании неустойки и штрафа являются производными от основных требований о взыскании страховой премии, в удовлетворении которых отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «СК Благосостояние ОС» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Советский районный суд г.Уфы РБ.

Судья Е.А.Оленичева