Решение № 2-1101/2021 2-1101/2021~М-636/2021 М-636/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-1101/2021

Дело № 2-1101/2021 г.

55RS0001-01-2021-000898-69

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Симанчевой А.В.

при помощнике судьи Бычковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что 19 апреля 2017 года между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 24 месяцев под 20,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильная связь».

В соответствие с п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 267,31 руб. в платежную дату –19 число месяца, что соответствует графику платежей

Пунктом 12 кредитного договора (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно, условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Просили расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 26.01.2021 г. в сумме 188 142,80 руб., их которых основной долг 93 528,37 руб., проценты 50619,43 руб., неустойку 43 995,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины 10 962,86 руб.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебную повестку получил, причин уважительности неявки суду не представил.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Информация о движении дела размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Омска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 16.04.2017г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение потребительского кредита, дебетовой карты MasterCard Standart (л.д. 111-116).

В соответствии с п.п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 7 рабочих дней через официальный сайт Банка.

16.04. 2017г. в 07-11ч. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение потребительского кредита, что подтверждается информацией из Журнала входов в «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.04.2017г. в 07-59ч. на телефон <***>) заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. (л.д. 92-

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.04.2017г. в 12-13ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (потребительский кредит на сумму 200 000 руб. на срок 24 месяца под 20,90% годовых).

Согласно выписке по счет клиента и выписке из журнала СМС-сообщений системе «Мобильный банк». 19.04.201г. в 12.57ч. банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 руб. (л.д. 93-100)

Следовательно 19 апреля 2017 года между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> (л.д. 130-134).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634, заемщику выдан кредит в сумме 200 000 рублей на срок 24 месяца под 20,90% годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторона и своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В пункте 6 вышеуказанного договора сторонами согласовано, что заемщик осуществляет 24 ежемесячных аннуитетных платеже в размере 10267,31 руб. и определяется по формуле, указанной в пункте 3.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитования, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования, согласен с ними.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условий кредитования, ответчик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты № <данные изъяты>, открытый у кредитора.

Согласно п. 2.2 Общих условий, датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Из материалов дела усматривается, что банк акцептовал предложение по выдаче потребительского кредита, произведя зачисление кредита на счет дебетовой банковской карты в сумме 200 000 рублей, которыми ФИО1 воспользовался. Выдача кредитных денежных средств и использование их ФИО1 подтверждается выпиской по счету банка. Факт заключения договора подтверждается подписанными ФИО1 Индивидуальными условиями кредитования ПАО «Сбербанк России».

Доказательств обратного в материалы дела ответной стороной представлено не было.

ФИО1 добровольно выразил согласие заключить кредитный договор, до него была доведена полная информация о предоставляемой услуге, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Судом установлено, что заёмщиком ФИО1 неоднократно допускались нарушения обязательств по кредитному договору, что выражалось в несвоевременном внесении платежей в счёт погашения кредита.

По состоянию на 26 января 2021 года размер задолженности по кредитному договору <***> от 19.04.2017 года составляет 188142,80 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 93528,37 руб., просроченные проценты в размере 50619,43 руб., неустойка в размере 43995 руб. (л.д 19).

Расчёт задолженности по кредитному договору судом проверен, соответствует договору и требованиям закона.

При этом на момент обращения в суд с иском, обязательство заемщиком по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполнено. Ответчиком ФИО1 доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования ПАО «Сбербанк России» заемщик обязан ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 6 Индивидуальных условий кредитования – 30 число месяца).

В соответствии с п. 4.2.3, п. 4.3.5 Общих условий кредитования ПАО «Сбербанк России» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно погасить всю сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Индивидуальных условий кредитования ПАО «Сбербанк России».

Истец, реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредиту, предусмотренное пунктом 4.3.5 Общих условий кредитования ПАО «Сбербанк России», направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако ответчик до настоящего времени требование банка оставил без удовлетворения, задолженность по кредиту не погасил.

Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным факт заключения кредитного договора с ФИО1, получения ответчиком денежных средств, ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита, уплате процентов. Нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих оплату задолженности, не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего расчет банка.

Разрешая спор с учетом фактических обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, исходя из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникает обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, суд приходит к выводу о правомерности заявленного иска и наличии оснований для удовлетворения требовании истца о взыскании с ответчика сумм основного долга, процентов за пользование кредитом в заявленном размере.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> г. по состоянию на 26 января 2021 года подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 188 142,80 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 93 528.37 руб., просроченные проценты в размере 50 619,43 руб., неустойка за просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 43 995 руб.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшении заявленных истцом сумм неустоек, суд не усматривает, поскольку с учетом суммы задолженности, периода просрочки исполнения обязательств, суд находит заявленные суммы неустоек соразмерными последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 10 962,86 руб., что подтверждается платежным поручением № 3546 от 18.02.2021г.

По правилам статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 962,86 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> г. заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> г. по состоянию на 26.01.2021 г. основной долг 93 528,37 руб., проценты 50619,43 руб., неустойку 43 995,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины 10 962,86 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд г. Омска.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2021 года.